Noticias de Plazos Fijos en 2016

Infografía Plazos Fijos: así invierten los Argentinos

miércoles, 14 de diciembre de 2016

Aprende como invierten los Argentinos al momento de hacer sus depósitos a plazo fijo.

  • En dólares o en pesos?
  • A cuánto tiempo hacen el plazo fijo?
  • Que banco eligen?
  • Que otras inversiones realizaron?

Mediante nuestra encuesta anónima anual, encuestamos a mas 1000 usuarios de nuestro sitio sobre como invirtieron en el 2016.

El Plazo Fijo es una de las inversiones mas utilizadas en Argentina.
Por eso, en este articulo compartimos con ustedes los resultados de nuestra encuesta, para que tengan mas y mejor información al momento de invertir sus ahorros en el 2017.

 

Infografía Plazo Fijo

Infografia Plazos Fijos Argentina 2016 Infografía Plazos Fijos Argentina 2016

 

¿Invertiste en Plazo Fijo en el 2016?

El 75% invirtió en por lo menos un plazo fijo en el ultimo año.

Un 13% no invirtió en el 2016, pero si suele utilizar esta opción de inversión.

Y el 13% restante jamas hizo un Plazo Fijo.

 

¿Plazo Fijo en Pesos o Dólares?

Una de las grandes preguntas. Gano el plazo fijo en pesos con un rotundo 94%.

Teniendo en cuenta el poco interés que pagan los depósitos en dolares, esto es entendible.

A principio del 2016 los plazos fijos en dólares tuvieron un momento en donde daban un buen interés, pero luego cayeron a los números de ahora, en donde como máximo se consigue ente un 0,50% y 1% anual.

 

¿A que plazo invertir? ¿30, 60, 90 0 365 días?

El plazo elegido fue el de 30 días.
Claramente la mayoría de la gente prefiere ir invirtiendo a plazos cortos y así poder tomar decisiones en caso de necesitar el dinero.

90 días fue la segunda opción elegida por el 15%. Y los depósitos a 60 días quedaron en tercer lugar.

Apenas menos del 5% eligió realizar sus inversiones a un año.

 

Montos

Casi el 60% de los depósitos a plazo fijos hechos por nuestros encuestados fueron por menos de $50.000 pesos.

Alrededor del 17% invirtieron entre $50.000 y $100.000. Y el restante por montos mayores a $100.000.

 

¿Cuál es el Mejor Banco para un Depósito a Plazo Fijo?

Aproximadamente el 20% de los encuestados eligieron el Banco Nación para realizar sus plazos fijos.

Y con razón, ya que es uno de los bancos que mejor tasa de interés suele ofrecer.

El Santander Río, Galicia y BBVA Frances le siguen en la lista.

El Banco Provincia, Macro, Patagonia y HSBC fueron otros de los elegidos.

Vale aclarar que no necesariamente estos son los bancos que mas pagan. Si no que por distintas razones, como puede ser la practicidad de ya tener cuenta en ese banco o por confiabilidad, son los mas populares a la hora de hacer un plazo fijo.

 

Otras Opciones de Inversión

A parte del plazo fijo, la mayoría también eligió el Dolar como opción para proteger sus ahorros.

Los Fondos Comunes de Inversión (FCI) le siguieron como opción elegida.

En menor proporción, las Lebac, las Acciones, Bonos y Letes.

 

Conclusión

Invertir a plazos cortos (30,60, 0 90 días) y en Pesos es la preferencia de la mayoría al realizar plazos fijos.

Tengan en cuenta estos hábitos para sus inversiones en el 2017!


Gracias a todos los usuarios que se tomaron el trabajo de contestar nuestra encuesta.

Gracias también por los comentarios positivos sobre el sitio y por las criticas que nos ayudan a mejorar. Ya estamos trabajando en varias de ellas.

Si les pareció útil la infografía, compartanla!

 

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Plazos Fijos UVA (ex UVI)

sábado, 1 de octubre de 2016

Plazos Fijos UVA son el nuevo nombre de los anteriores UVI.

Conoce en esta nota como funcionan y por que el cambio de nombre.

Cambio de nombre: UVA vs UVI

En Marzo de este año, el BCRA lanzo la nueva unidad de medida UVI (Unidades de Vivienda), la cual sirve tanto para ajustar prestamos como depósitos a plazo fijo. Pueden ver mas información sobre plazos fijos UVI en nuestro post publicado en Julio.

En Septiembre el congreso sanciono la ley 27.271, el cual crea una nueva medida, utilizando el mismo nombre (UVI) como instrumento de inversión, ahorro y prestamos, los cuales serán actualizados por el costo de la construcción.

El exvicepresidente Julio Cobos, impulsor de la ley, reclamo derechos de autor sobre el nombre UVI, lo cual obligo al BCRA a cambiarle el nombre a las unidades creadas previamente a UVA.

La principal diferencia es que las nuevas UVI actualizan mediante el costo de la construcción, en cambio las UVA, lo hacen mediante el indice CER.

¿Que son y como funcionan los Plazos Fijos UVAs?

Son Plazos Fijos que se ajustan mediante la nueva Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

El funcionamiento es igual al ex plazo fijo UVI, sobre el cual publicamos previamente.

Se invierte en un plazo fijo UVA, el cual se ira ajustando mediante el indice CER, y al vencimiento se obtendrá el valor actualizado de acuerdo a la ultima cotización de UVA, mas algún pequeño interés extra que algunos bancos pueden ofrecer.

El propósito de estos depósitos, es protegerse contra la inflación y resguardar el valor de nuestra inversión.

El valor de una UVA es publicado diariamente en el sitio del BCRA.

Cualquier depósito previamente hecho con los iniciales UVIs, ahora es trasladado automáticamente a UVA.

Requisitos Para Invertir y Bancos

Plazo mínimo: 180 días

Moneda: Pesos

Monto mínimo: entre $500 y $1000 pesos (dependiendo del banco).

Bancos: Banco Macro, Galicia, Provincia, Hipotecario, Frances y Santander.

Cuentas de Ahorro

Con esta nueva ley, sea crea también la figura de Cuentas de Ahorro, tanto para UVA’s como para UVI’s.

Según el informe del BCRA:
«Los ahorristas podrán hacer depósitos en UVI, con un plazo mínimo de 90 días, o en UVA, con un plazo mínimo de 180 días. En ambos casos, a la manera de una alcancía bancaria, una vez transcurridos esos plazos mínimos los fondos se seguirán
actualizando por sus respectivo s índices hasta que el ahorrista decida extraerlos. Estas cuentas de ahorro serán siempre gratuitas y en ellas, por encima de la actualización, los bancos podrán pagar intereses.».

Conclusión

A tener en cuenta que a partir de ahora los bancos pueden ofrecer depósitos a plazo fijo tanto ajustable por UVI, como por UVA.
Aunque por el momento los bancos solo ofrecen UVA.

Estos instrumentos pueden ser una buena opción para pelear contra la inflación.

Tasa de Referencia Baja a 24% en Agosto

lunes, 22 de agosto de 2016

El BCRA actualizó hoy, 22 de Agosto, las tasas de referencia para el Sistema de Seguro de Garantía de los Depósitos.

Para depósitos en pesos de hasta 59 días la tasa es de 24% y para 60 días o más es de 24,50%.

Esta ya es la segunda actualización en el mes, ya que a mediados del mes de Julio, la tasa estaba en 26%.

Para plazos fijos en dólares, la tasa de referencia se mantiene igual hace meses, siendo de 3% hasta 59 días y de 3,25% para mas de 60.

Las tasas han bajado en todos los bancos, los cuales están ofreciendo plazos fijos a 30 días en pesos, con tasas entre el 21%-25% para la mayoría de los casos.

Tasas de interés de referencia

Plazos Fijos UVIs: Ajustables por Inflación

martes, 12 de julio de 2016

Conoce esta nueva opción de inversión, que permite resguardarse de la inflación y que varios bancos ya empezaron a ofrecer.

¿Que son los nuevos Plazos Fijos UVIs?

Son Plazos Fijos que se ajustan mediante las nuevas Unidades de Vivienda (UVI).

A diferencia de un plazo fijo normal, al invertir en un plazo fijo UVI el banco no nos paga un interés real, sino que al finalizar el periodo nos devuelve el capital que invertimos, mas la actualización de acuerdo al valor de las UVIs en ese momento, que a su vez se actualiza mediante del indice CER.

El propósito de estos nuevos plazos fijos, es poder protegerse contra la inflación y resguardar el valor de nuestra inversión.

¿Que es una UVI?

Primero veamos como funciona este nuevo indice UVI, utilizado tanto para prestamos como para plazos fijos.

Las Unidades de Vivienda (UVIs), son una nueva unidad de medida creada por el BCRA, la cual equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo y luego se ira actualizando mediante el indice CER.

El precio de una unidad de viviendo se puede ver en el sitio del BCRA, el cual se actualiza diariamente y al momento de escribir esta nota, es de $15,50 pesos.

Al lanzar esta unidad, el 31 de Marzo del 2016, la UVI valía $14,053 pesos, con lo cual ya se puede ver como se fue actualizando con el paso de los meses.

Las UVIs se actualizan diariamente mediante el indice CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), que a su vez esta basado en el índice de precios al consumidor.

Esto significa que a medida que pase el tiempo el costo de una UVI se ira actualizando a la par de la inflación.

Requisitos Para Invertir

El plazo mínimo es 180 días y solo se puede realizar en pesos.

El monto mínimo de la inversión varía dependiendo del banco, pero está entre $500 y $1000 pesos.

Ejemplo de Inversión

Digamos que queremos invertir $1.000 pesos en un plazo fijo UVI a 180 días.

El valor de una UVI, de acuerdo al precio del BCRA del día de hoy, es de $15,50 pesos.

Eso nos daría que nuestro plazo fijo esta compuesto por 64.5 UVIs ($1000 / $15,5), las cuales se irán actualizando a medida pasen los días, de acuerdo al indice CER.

Una vez que transcurran los 180 días y el plazo fijo llega a su fin, el banco nos pagara de acuerdo al valor actualizado de las UVIs.

Suponiendo, por ejemplo, que luego de los 6 meses el valor de una UVI sea de $18, el banco nos pagara nuestras 64.5 UVIs, pero al precio actualizado de $18 pesos, lo que nos daría un total de $1161 pesos.

Que bancos ofrecen Plazo Fijo UVI?

El Banco Galicia fue uno de los primeros en implementar este sistema y ofrece esta alternativa de inversión directamente desde su plataforma de Home Banking.

El Santander Rio es otro de los bancos que lo ofrece, aunque en este caso no se puede realizar ni por la banca electrónica ni telefónicamente, sino que solo se realiza en sucursal.

El Macro y el Banco Provincia también empezaron a ofrecerlo, y hasta pagan un pequeño interés extra por sobre la actualización de las UVIs. El interés es muy bajo y no supera el 0,5% anual, pero claramente es un incentivo extra.

Conclusión

Ahora que las tasas de los depósitos han bajado (y continúan bajando), invertir en un plazo fijo ajustable por inflación puede ser una alternativa interesante.

El indice UVI se actualiza mediante el CER, con lo cual teniendo indices confiables, nuestro dinero ira manteniendo su valor.

Al invertir en plazos fijos UVIs probablemente no ganaremos dinero en si, pero si mantendremos el poder adquisitivo.

Hoy en día, salir empatado contra la inflación y no perder poder de compra, no es poca cosa.

 

 


 

Si ya invirtieron en este nuevo tipo de plazo fijo, cuéntenos su experiencia en los comentarios.

 

 

Plazos Fijos en Baja

viernes, 24 de junio de 2016

A punto de arrancar el segundo semestre, las tasas de interés de los plazos fijos en Argentina se encuentran en baja.

Bajan Tasas de Plazos Fijos

La baja de la tasa de las LEBACs (hoy en 30,75% a 35 días) continua impactando en los plazos fijos, que siguen bajando en la mayoría de los bancos.

Si bien todavía se consigue algún banco que pague alrededor del 29% por un plazo fijo en pesos, la mayoría ya esta rondando el 25%-27% para sus plazos fijos electrónicos.

El Banco Nación, que hace menos de un mes pagaba 29% por un deposito en pesos a 30 días, hoy esta en 26%.

El Santander, que ofrecía un interés similar, hoy paga 25,50%.

El HSBC y el Supervielle también actualizan sus tasas a la baja, dejándolas en 25,50% y 27% respectivamente.

Las tasas para plazos fijos en dólares bajaron levemente en algunos casos, pero en la mayoría se mantienen igual que el mes pasado.

 

Actualización Tasa de Referencia Junio 2016

Luego de casi 3 meses sin actualizaciones, el BCRA bajó las tasas de referencia para depósitos a plazo fijo.

El 16 de Junio se hizo una primera actualización y el 27  una segunda, dejando la tasa para depósitos en pesos hasta 59 días en 28% (1,25% menos de lo que estaba) y las de de 60 días o mas en 28%.

Las tasas en dolares mantuvieron los últimos valores, pero por primera vez en el año bajaron la tasa de referencia para depósitos con clausula «CER», dejándolos en 2%.

Días Pesos Dolares
7-59 28% 3%
60 o mas 28% 3,25%

 


 

[Artículo actualizado al 30-6-2016]

 

Actualización de Tasas de Referencia Marzo 2016

jueves, 31 de marzo de 2016

El 31 de Marzo, el BCRA realizo una nueva actualización de las tasas de referencia para depósitos a plazo fijo, subiéndolas un 1.25% desde comienzos del mes.

Para depósitos en pesos de hasta 59 días la tasa es de 29,25% y para 60 días o más es de 29,50%.

La tasa de referencia para plazos fijos en dólares, se mantuvo igual que a principio de mes, siendo de 3% hasta 59 días y de 3,25% para mas de 60.

Básicamente el central llevo la tasa de referencia para la garantía de los depósitos, a los mismos valores que tenia en enero de este año. Arranco el año en 29,25%, y de ahí en mas bajo 3 veces, para luego volver a subir hasta 29,25% nuevamente.

Tasas de interés de referencia

Plazos Fijos en Pesos Suben hasta 29%

viernes, 4 de marzo de 2016

Luego de la suba de las tasas de las LEBACs por parte del Banco Central hace un par de días, los bancos comenzaron a subir las tasas interés para depósitos a plazo fijo en pesos.

Si bien la suba quizás no es tan grande como se quisiera, creen que puede ser suficiente para tentar a los ahorristas y así ayudar a frenar la escalada del dolar.

El Banco Nación es uno de los bancos que mejor intereses viene dando en los últimos meses y hoy esta ofreciendo un 29% a 30 días en pesos y un 31% si se quiere depositar a un año.

El Supervielle aumento a 28%, y tanto el ICBC como el Santander subieron a 27,5% para 30 días.

Vale aclarar que estas tasas suelen ser para plazos fijos hechos mediante homebanking o canales electrónicos.

Desde la salida del cepo las tasas de los plazos fijos han ido fluctuando, por lo cual conviene estar atento ya que pueden volver a cambiar rápidamente.

En cuanto a las tasas para depósitos en dólares, han bajado nuevamente luego del aumento inicial a la salida del cepo, y claramente la idea hoy es captar pesos.

Si están buscando hacer un plazo fijo en pesos, hoy es un buen momento para provechar esta leve suba de tasas.

Plazos Fijos 2016

lunes, 11 de enero de 2016

A 10 días de haber empezado el 2016, y todavía con las tasas acomodándose luego de la ultima devaluación, les contamos como se encuentran los depósitos a plazo fijo en estos momentos.

 

Bajan Tasas de Plazos Fijos

Luego de la salida del cepo cambiario, los bancos aumentaron las tasas de interes para depositos a plazos fijos, alrededor del 30% anual.

Pero hoy, ya una semana entrados en el 2016, nos encontramos con que algunos bancos dieron marcha atras con las subas y bajaron las tasas a niveles previos a la devaluación.

Bancos que en Diciembre estaban ofreciendo el 28% o 30%  para depósitos en pesos, hoy están ofreciendo 24 o 25%.

El Santander por ejemplo, ofrece 25% por plazos a 30 días hechos mediante home banking, cuando a mediados de Diciembre ofrecía el 30%.

El Galicia es otro banco que bajo sustancialmente, dando tasas de 24,5% a 30 días y 26% a 90.

El Banco Provincia en cambio, aumento y en este momento ofrece un 30% a 30 días para sus plazos fijos digitales en pesos y un 31,75% a un año.

El Banco Nacion, el Banco Piano, el BST, el Columbia y el Supervielle son otros de los que estan pagando entre un 28% y 30% en pesos.

 

Plazos Fijos en Dolares

Si bien las tasas de interés para depósitos en pesos han bajado, para depósitos en dolares se siguen manteniendo como en Diciembre.

Alrededor del 2,5% a 30 días, con algún banco (como el Santander Río) ofreciendo 4%.

 

Actualización Tasas de Referencia

Las tasas de referencia para depósitos a plazo fijo aumento varias veces en Diciembre, subiendo primero a un 28%, luego a un 29,25% y terminando el mes en un 30,25% para depósitos en pesos a 30 días.

El 7 de Enero se actualizo nuevamente, bajando los montos levemente a un 29,25% para 30 días, como al final de Diciembre y dejando las tasas de esta manera:

Días Pesos Dolares
7-59 29,25% 4,50%
60 o mas 30,50% 5%

 

Tasas de Interés Futuras

Luego de la suba de tasas que hubo inicialmente y de la cantidad de depósitos que recibieron los bancos, algunos decidieron comenzar a bajar las tasas.

Al principio se esperaba una suba incluso mayor a la que hubo en las tasas de interés (mayor al 30%), pero nunca llego. Estando hoy, en algunos casos, incluso mas abajo que en los últimos meses del año pasado y manteniéndose por debajo de la inflación.

Habrá que esperar y ver como se acomodan las tasas en las próximas semanas.