Desde el 2020 no se actualizaba el monto cubierto por la garantía, con lo cual ya había quedado atrasado.
¿Qué es el Seguro de Garantía de los Depósitos?
Es básicamente un fondo que se junta con el objetivo de asegurar los depósitos bancarios (no solo los plazos fijos) en el caso de que algún banco tenga un problema.
¿Qué depósitos están cubiertos por el Seguro de Garantía?
La garantía protege los depósitos en Pesos y moneda extranjera, bajo estas modalidades:
Plazo fijo
Cuenta corriente
Caja de ahorro
Cuenta sueldo/de la seguridad social y especiales
Inversiones a Plazo
Cuenta a la vista abierta en las Cajas de Crédito Cooperativas
Otros datos sobre el este fondo de garantía de los depósitos
En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se prorrateará entre sus titulares.
El total garantizado a una persona determinada, por acumulación de cuentas y depósitos alcanzados por la cobertura no podrá superar el límite de $ 6.000.000.
El BCRA actualizo nuevamente la tasa mínima para los depósitos a plazo fijo en pesos, llegando a superar el 100% de TEA.
¿A cuanto subió la tasa de plazo fijo hoy?
El BCRA decidió subir hoy, por novena vez en año, las tasas de plazos fijos en pesos.
La nueva tasa mínima es del 75% de TNA para personas humanas que hagan plazos fijos en pesos, a 30 días y hasta 10 millones.
Esto equivale a una tasa efectiva anual (TEA) de 107,05%.
Para el resto de los plazos fijos del sector privado, la tasa mínima garantizada queda en 66,5%.
¿Cuánto rinde un plazo fijo en un mes con una tasa del 75%?
Con la TNA en 75%, un deposito a plazo fijo a 30 días, rendiría aproximadamente un 6,15% mensual.
¿Cuánto se gana con un plazo fijo de $100.000 al 75%?
Haciendo un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días, se ganaría $6200 pesos aproximadamente de interés.
¿Qué significa tener una Tasa Efectiva Anual de 107%?
La TEA (Tasa Efectiva Anual) de un plazo fijo se obtiene al re invertir los interés mes a mes durante un año.
Al promocionar los plazos fijos, por cuestiones practicas, los bancos suelen utilizar la TNA (Tasa Nominal Anual), que en este, seria del 75% de TNA. Lo que significa que si dejáramos el dinero en un plazo fijo por un año, nos pagarían un 75%.
Si en vez de hacer eso, hiciéramos un plazo fijo a 30 días y al finalizar, renováramos el plazo fijo pero reinvirtiendo los intereses ganados y repitiéramos esta acción por un año, obtendríamos un 107% en vez del 75% anterior.
Recuerden que invertir en pesos en la Argentina a periodos largos, como un año, es riesgoso y siempre recomendamos inversiones cortas de no mas de 3 meses.
Datos a tener en cuenta antes de invertir hoy…
Recuerden que algunos bancos tardan en actualizar las tasas en sus sitios/aplicaciones.
No todos los bancos cumplen con este mínimo que establece el BCRA. Algunos bancos seguirán pagando menos.
Luego de la gran suba de tasas de interés del BCRA, conoce cuanto podes ganar con las nuevas tasas de plazo fijo.
69,5% Plazos Fijos en Pesos
El nuevo mínimo para plazos fijos a 30 días en pesos es del 69,5% TNA.
Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos. Esto deja la tasa efectiva anual (TEA), que se da al re invertir el capital + intereses mes a mes, en 96,58%.
Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 61%.
¿Cuánto gano con un plazo fijo de $50.000 pesos a 30 días?
Un plazo fijo de $50.000 pesos a 30 días dejaría una ganancia de $2856 pesos.
Al pasar los 30 días, el banco nos devolverá nuestro dinero mas el interés, por un total de $52.856.
¿Y cuanto ganaríamos al hacer otros plazos fijos?
Aquí una breve lista del interés que deja un plazo fijo con diferentes montos a 30 días, con 69,5% de TNA.
Dinero en Plazo Fijo
Interés ganado
$1.000 pesos
$57 pesos
$10.000 pesos
$571 pesos
$100.000 pesos
$5.712 pesos
$200.000 pesos
$11.424 pesos
$500.000 pesos
$28.561 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 69,5%
¿Cuánto tendría que invertir para ganar $50.000 pesos al mes con un plazo fijo?
Con la nueva tasa del 69,5%, habría que invertir $900.000 pesos para generar $51.410 de interés mensual.
Con $900.000, se genera aproximadamente $50.000 pesos por mes en un plazo fijo hoy.
Plazo Fijo vs Inflación: ¿quien gana?
Recordemos siempre comparar nuestra inversión en pesos con la inflación, para ver si realmente estamos generando una ganancia real, o solo estamos perdiendo menos.
La inflación de Julio fue del 7,4%.
Y con la nueva tasa, el plazo fijo rinde un 5,71% al mes.
Es fácil ver entonces, que al invertir en un plazo fijo tradicional, seguimos perdiendo contra la inflación.
Distinto es el plazo fijo UVA Precancelable, ya que con ese instrumento estaríamos ganándole por un 1% a la inflación (aproximadamente).
¿Seguirán subiendo las tasas de interés de plazo fijo?
El BCRA sigue intentando llegar a tasas reales positivas, pero aun no lo logra.
Es de esperar, que en esa búsqueda, sigan actualizando las tasas de interés si la inflación sigue subiendo.
Las tasas de plazos fijos siguen negativas en comparación con la inflación (7,4% vs %5,7%), y según el BCRA, seguirán en este camino de normalización de la política monetaria.
Claro que la suba de tasas genera otra serie de conflictos en la economía, con lo cual, no es tan sencillo simplemente subirlas para que superen la inflación real.
En este contexto, consideren el plazo fijo UVA como una opción interesante, para el que puede dejar el dinero depositado 90 días (se puede cancelar antes, pero a menor tasa).
Haciendo un plazo fijo de $50.000 pesos a 30 días, se obtendrían $2500 pesos de interés en un mes.
En cambio si depositáramos $100.000, nos dejaría $5000 pesos de ganancia.
Inflación vs Plazo Fijo
La inflación de Junio fue del 5,3% y la de Julio, si bien todavía no la conocemos, pareciera estará mas cerca del 7% que del 5%.
Con esta nueva tasa, los plazos fijos tradicionales rendirían un 5% mensual.
Si se confirma que la inflación de Julio es superior al 5%, el plazo fijo continuaría perdiendo contra la inflación.
Pero recuerden que esto aplica al plazo fijo tradicional…en cambio con el Plazo Fijo UVA le empatarían o ganarían a la inflación por un punto.
El plazo fijo UVA Precancelable pasa a ser una buena opción para poder proteger el dinero en este contexto de tan alta inflación.
¿Desde cuando los bancos ofrecerán esta nueva tasa de interés?
La tasa del 61%, comenzara a aplicarse en Agosto, pero recuerden que hay bancos que demoran en actualizar sus sistemas/pizarras para reflejar el nuevo interés.
Y tener en cuenta también, que otros bancos directamente no se atienen a las tasas mínimas del BCRA y pagan muy por debajo.
Ante la duda, averiguen con su banco antes de invertir o busquen hacer el depósito en otro banco que si ofrezca la nueva tasa.
El BCRA sube por sexta vez en el año la tasa mínima de los depósitos a plazo fijo en pesos. Conoce cuánto pagan y cuánto se ganaría al hacer un plazo fijo con esta nueva tasa…
BCRA sube tasas de interés
Luego de conocerse el dato de inflación de Mayo (5,1%), el BCRA decidió subir por sexta vez en año, las tasas de plazos fijos en pesos.
La nueva tasa mínima es del 53% para personas humanas que hagan plazos fijos en pesos, a 30 días y hasta 10 millones.
Esta suba de 500 puntos (5%), es de las mas grandes en lo que va del año.
Para el resto, la tasa mínima garantizada queda en 50%.
¿Cuánto paga hoy un plazo fijo?
Con esta suba de tasas, la TNA queda en 53% y la tasa efectiva (TEA) de un plazo fijo tradicional en pesos es del 68%.
A 30 días el plazo fijo rinde hoy 4,4% mensual.
¿Cuánto se gana con un plazo fijo de $50.000 al 53%?
Haciendo un plazo fijo tradicional de $50.000 pesos a 30 días, se ganaría $2200 pesos aproximadamente de interés.
Por un plazo fijo de $100.000 a 30 días, se obtendría el doble, $4400.
Datos a tener en cuenta antes de invertir hoy…
Recuerden que algunos bancos tardan en actualizar las tasas en sus sitios/aplicaciones.
No todos los bancos cumplen con este mínimo que establece el BCRA. Algunos bancos seguirán pagando menos.
Para personas humanas, el nuevo piso es de 48% anual para depósitos a 30 días hasta 10 millones de pesos. Esto implica un rendimiento de 60,1% de TEA (tasa efectiva anual).
Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 46%.
¿Cuánto paga un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días?
¿Todos los bancos cumplen con la tasa mínima de plazos fijos?
Atentos a 2 cosas:
Se puede dar el caso, de que no todos los bancos respetan esta tasa mínima.
Muchos bancos tardan en actualizar sus sitios/apps para mostrar las nuevas tasas.
Esta es la quinta actualización en el año que el BCRA hace sobre la tasa de plazos fijos. Apenas se conoce la nueva inflación, ajusta el interés de estos depósitos para que no se aparten demasiado.
Empezamos el año con un 39%, pasamos a un 41,5%, luego 43,5%, 46% y ahora un 48%.
Recuerden también, que el plazo fijo UVA es una opción interesante en estos momentos.
El BCRA vuelve a subir la tasa mínima de los plazos fijos a 43,5% para depósitos en pesos.
Nueva suba de tasas
Luego de varios días de especulaciones, el BCRA decidió subir por tercera vez en el año, las tasas de interés de política monetaria.
Elevo en 200 puntos básicos la tasa interés anual de las Leliq a 28 días, pasando de 42,5% a 44,5%.
Y a su vez elevando el piso para la tasa de plazos fijos a 43,5% anual para depósitos a 30 días.
Esa tasa aplica a personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.
Para el resto, la tasa mínima garantizada queda en 41,5%.
¿Seguirán subiendo las tasas de plazos fijos?
Este es la tercera suba en el año y desde ya no será la ultima.
Los dos motivos principales que tiene el central para seguir ajustando las tasas son:
La alta inflación, que en febrero fue del 4,7% y se habla que en Marzo puede ser mayor.
Y el acuerdo con el FMI, que pidió intentar que obtener tasas reales positivas para los depósitos
¿Cuánto rinde un plazo fijo en un año?
Con esta nueva suba de tasas, la tasa efectiva (TEA) de un plazo fijo tradicional en pesos es del 50,4%.
Que es la TEA?Tasa Efectiva Anual es el interés que ganarías con un plazo fijo en un año, capitalizando los interés.
A 30 días el plazo fijo rinde hoy 3,6% mensual.
¿Y las tasas de los plazos fijos UVA?
Las tasas de plazos fijos UVA siguen manteniéndose en UVA +1%.
Lo que significa que el dinero depositado se actualizara por UVA al ritmo de la inflación y aparte nos dará un 1%.
Recuerden que con una inflación que continua creciendo como la de Argentina, los plazos fijos UVA pueden ser una buena manera de mantener el poder adquisitivo.
El BCRA subió 250 puntos básicos la tasa de las Leliq (Letras de Liquidez) y a su vez, aumento el mínimo para las tasas de plazos fijos, pasando del 39% al 41,5%.
Para personas humanas, el nuevo piso es de 41,5% anual para depósitos a 30 días hasta 10 millones de pesos. Esto implica un rendimiento de 50,4% de TEA (tasa efectiva anual).
Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 39,5%.
¿Con las nuevas tasas, cuanto rinde un plazo fijo a 30 días?
Con la nueva tasa del 41,5% anual, un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días, rendiría aproximadamente un 3,45%.
Haciendo un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días, se obtendrían $3450 pesos de interés.
Si bien esta claro que el gobierno decidió (en conjunto con el FMI) intentar mejorar los rendimientos en pesos e intentar llegar a tasas reales positivas, todavía estos números no alcanzan para tentar realmente al ahorrista.
Con la inflación de Enero en 3,9%, un rendimiento del 3,45% para depósitos en pesos se acerca, pero sigue sin ser suficiente para realmente fomentar el ahorro en pesos.
La inflación interanual se ubica hoy en el 50,7% y la esperada para los próximos 12 meses cerca del 55%.
Esta fue la segunda suba de tasas en el año y seguramente no sea la última.
El BCRA informo que sube la tasa de interés 2 puntos porcentuales, llevando la tasa mínima de plazos fijos al 39%.
Plazos Fijos en Pesos al 39%
El Banco Central decidió hoy subir la tasa de interés, siendo esta la primera suba en casi mas de un año.
«Se estableció, en primer lugar, un aumento de 2 puntos porcentuales de la tasa de interés de la LELIQ a 28 días de plazo, pasando de 38% a 40% anual.»
En lo referente a plazos fijos, elevó la tasa mínima al 39% para depósitos a 30 días para personas humanas, y de 37% para el resto.
El BCRA estableció hace mas de un año un piso mínimo para la tasa que pagan los bancos por los plazos fijos en pesos a 30 días. Esta tasa fue del 37% y sigue vigente hasta hoy.
Si bien esa tasa se supone es el piso, en la practica, la mayoría de los bancos dejaron anclados sus plazos fijos en ese interés.
¿Cuánto paga un plazo fijo en 2022?
Con este nuevo piso del 39%, los plazos fijos tradicionales en pesos estarían pagando un 3,2% de interés mensual aproximado.
Como ejemplo, un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días, estaría dando $3200 pesos de interés en un mes.
¿Le gana a la inflación el plazo fijo en el 2022?
La respuesta es No.
Con una inflación esperada de mas del 50%, esta suba de 2 puntos porcentuales es mas simbólica que otra cosa.
Recién con una tasa aproximada del 3,6%, estaríamos peleándole de mejor manera a la inflación.
¿Otros plazos fijos?
Lo que paga el plazo fijo en dólar es ínfimo en la mayoría de los casos, con lo cual no es de gran utilidad en este momento.
Pero el plazo fijo UVA sigue siendo una opción para intentar proteger nuestros ahorros.
Recuerden que los plazos fijos UVA se actualizan al ritmo de la inflación, con lo cual, dependiendo de esta, pueden ser una excelente opción para no perder tanto poder adquisitivo contra la inflación.
¿Sera buena opción de inversión el plazo fijo para el 2022?
El tiempo dirá si esta es solo la primer suba del año o la única.
Si fuera solo la primera, quizás nos encontremos en algún momento con tasas de plazos fijos realmente positivas.
Como mencionamos previamente, tenemos el plazo fijo UVA Precancelable que cumple su función al ir a la par de la inflación, para los que busquen proteger su dinero en pesos.
Recuerden también, que algunos bancos suelen tardar en actualizar las tasas en sus paginas/apps, con lo cual a veces hay que llegar al ultimo paso de la creación del deposito para ver la nueva tasa. Y algunos demoraran mas en implementar esta nueva tasa mínima.