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Plazos Fijos 2024: Milei, baja de tasas y plazos fijos UVA

domingo, 4 de febrero de 2024

Arrancamos el 2024 y luego de casi 2 meses del nuevo gobierno, te contamos todas las novedades que el gobierno de Milei tiene sobre los plazos fijos.

Devaluación y reducción de tasas

Luego del triunfo de Milei, el gobierno implementó una serie de medidas a principios de diciembre, destacándose un marcado incremento en el tipo de cambio oficial, que situó el dólar en la cifra de $800 pesos.

En días subsiguientes, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció ajustes en la tasa de política monetaria, con repercusiones directas en los plazos fijos del país.

Este panorama se tradujo en una disminución de las tasas para los plazos fijos en pesos, acompañada de modificaciones en las condiciones de los plazos fijos UVA.

Bajan Plazos Fijos en Pesos al 110%

La nueva tasa de interés para plazos fijos en pesos es del 110% TNA para depósitos a 30 días.

Esto daríaun rendimiento efectivo mensual del 9,7% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 208,40%.

Esta es una gran baja del 133% de TNA que corría anteriormente.

Esto aplica para personas humanas, depósitos hasta 30 millones de pesos y por depósitos hasta 120 días.

Cambios en Plazos Fijos UVA

El BCRA decidió realizar estos cambios fundamentales para los plazos fijos UVA:

  • Aumentar el tiempo mínimo de deposito para los plazos fijos UVA de 90 a 180 días.
  • Y quitar la tasa mínima de pre cancelación
  • Poner un tope de deposito por cliente

Pazo Fijo UVA mínimo a 180 días

Ahora, si decides hacer un plazo fijo UVA, el tiempo mínimo que puedes elegir es de 180 días en lugar de 90. Esto significa que tu dinero estará invertido por un período un poco más largo.

La opción de precancelar sigue vigente a partir del día 30 y con 5 días de anticipación.

Hoy, el tiempo mínimo para hacer un plazo fijo UVA son 6 meses.

Tasa mínima para precancelar plazos fijos UVA

Antes solías tener una tasa mínima establecida para cancelar tu plazo fijo UVA antes de tiempo.
Pero eso ha cambiado.
Ahora, cada banco decide cuánto pagará si decides cancelar tu depósito antes de la fecha acordada.

El banco debe informar esa tasa de precancelacion al momento de realizar el deposito.

Plazo Fijo UVA Máximo 5 millones

Se estableció que los bancos deberán ofrecer estos plazos fijos por hasta 5 millones de pesos, por cliente, pudiendo aceptarlas por importes superiores.

«Cuando se trate de imposiciones constituidas a nombre de dos o más personas humanas, a los fines de computar ese límite, el monto del depósito a plazo fijo se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares.»

¿Por qué los bancos evitan ofrecer Plazos Fijos UVA?

En el actual escenario de alta inflación, los bancos no encuentran muy rentable ofrecer plazos fijos UVA y por eso no los promocionan tanto como antes.

Algunos bancos incluso han decidido hacer más difícil encontrar la opción para hacer plazos fijos UVA en sus aplicaciones y sitios web. En algunos casos, ni siquiera ofrecen la opción.

En algún banco no se ve la opción de plazo fijo UVA desde el celular, pero al acceder desde una computadora aparece. En otros casos simplemente hacen difícil de encontrar la opción, intentando esconderla.

Frente a la alta inflación que tenemos y la baja de tasas del plazo fijo tradicional, el plazo fijo UVA era una excelente opción para cubrirse de la inflación.

Aunque el Banco Central haya cambiado las reglas de los plazos fijos UVA, sigue forzando a los bancos a que los ofrezcan.

Inflación vs Plazos Fijos en 2024

Hoy el plazo fijo tradicional pierde fuertemente contra la inflación.

La inflación de Diciembre fue del 25.5%, mientras que un plazo fijo rinde alrededor del 9% mensual, perdiendo claramente contra la inflación.

Por otro lado, los plazos fijos UVA, como mencionamos antes, ofrecen un rendimiento un 1% superior a la inflación, lo que los mantiene como una opción atractiva. Sin embargo, es importante tener en cuenta el nuevo requisito de un mínimo de 6 meses impuesto recientemente.

Aunque en la actualidad los plazos fijos muestran tasas de interés negativas en términos reales, será crucial observar cómo evolucionan a lo largo del año y si logran mantener estas tasas en el tiempo.

¿Cuánto gano con un plazo fijo en 2024?

Si invertís $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con la nueva tasa del 110% anual, ganarías $9.041 pesos de interés.

¿Cuánto me da un plazo fijo de $50.000, 100.000 o $500.000 pesos a 30 días?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$50.000 pesos$4.520 pesos
$100.000 pesos$9.041 pesos
$200.000 pesos$18.082 pesos
$500.000 pesos$45.205 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 110%

¿Cómo calculo plazos fijos con otros montos y tiempos?

Si saben la tasa y tiempo del deposito a calcular, pueden usar nuestra calculadora de plazo fijo para calcular de forma sencilla cuanto van a obtener de interés.

Pero si quieren mas información, pueden utilizar nuestros nuevos simuladores plazo fijo, tanto en pesos como en dólares.
El simulador de plazo fijo en pesos, les va a mostrar las tasas de cada banco y simulara automáticamente su deposito a 30, 60 90 y 365 días.

Dolarización: el fin de los plazos fijos?

La posibilidad de una dolarización, como la propuesta por Milei, plantea interrogantes sobre el futuro de los plazos fijos en Argentina. En un escenario de dolarización, el país dejaría de utilizar el Peso como moneda oficial, adoptando el dólar.

En este contexto, es lógico suponer que los plazos fijos en pesos dejarían de existir. Sin embargo, los plazos fijos en dólares podrían ganar aún más relevancia. Los bancos, ante esta transformación, buscarían atraer depósitos en dólares ofreciendo tasas más atractivas.

En el caso de una dolarización total, se podría anticipar que los depósitos existentes en pesos se convertirían a dólares según el tipo de cambio vigente en ese momento.

Estas son simplemente especulaciones en un escenario hipotético de dolarización total, una situación que, hasta el momento, se percibe como distante en la realidad actual.
La evolución de la economía y las decisiones gubernamentales seguirán siendo determinantes en este panorama cambiante.

¿Será buena inversión el Plazo Fijo en 2024?

En la nueva era Milei, por el momento el plazo fijo tradicional viene perdiendo contra la inflación.

Aunque el plazo fijo UVA continúa siendo una opción resistente, se enfrenta a restricciones con los recientes cambios implementados.

La posibilidad de una dolarización podría cambiar el panorama por completo. Sin embargo, si esto no sucede, será crucial observar cómo evoluciona la economía y si las autoridades deciden mantener tasas reales negativas.

El año 2024 se presenta lleno de incertidumbres, tanto en el ámbito económico como político. Tomar decisiones de inversión en este contexto requerirá un análisis cuidadoso y estar atentos a los posibles cambios que puedan surgir en este entorno dinámico.

Plazos Fijos 2022: Sube Tasa de Interés al 39%

jueves, 6 de enero de 2022

El BCRA informo que sube la tasa de interés 2 puntos porcentuales, llevando la tasa mínima de plazos fijos al 39%.

Plazos Fijos en Pesos al 39%

El Banco Central decidió hoy subir la tasa de interés, siendo esta la primera suba en casi mas de un año.

«Se estableció, en primer lugar, un aumento de 2 puntos porcentuales de la tasa de interés de la LELIQ a 28 días de plazo, pasando de 38% a 40% anual.»

En lo referente a plazos fijos, elevó la tasa mínima al 39% para depósitos a 30 días para personas humanas, y de 37% para el resto.

El BCRA estableció hace mas de un año un piso mínimo para la tasa que pagan los bancos por los plazos fijos en pesos a 30 días. Esta tasa fue del 37% y sigue vigente hasta hoy.

Si bien esa tasa se supone es el piso, en la practica, la mayoría de los bancos dejaron anclados sus plazos fijos en ese interés.

¿Cuánto paga un plazo fijo en 2022?

Con este nuevo piso del 39%, los plazos fijos tradicionales en pesos estarían pagando un 3,2% de interés mensual aproximado.

Como ejemplo, un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días, estaría dando $3200 pesos de interés en un mes.

¿Le gana a la inflación el plazo fijo en el 2022?

La respuesta es No.

Con una inflación esperada de mas del 50%, esta suba de 2 puntos porcentuales es mas simbólica que otra cosa.

Recién con una tasa aproximada del 3,6%, estaríamos peleándole de mejor manera a la inflación.

¿Otros plazos fijos?

Lo que paga el plazo fijo en dólar es ínfimo en la mayoría de los casos, con lo cual no es de gran utilidad en este momento.

Pero el plazo fijo UVA sigue siendo una opción para intentar proteger nuestros ahorros.

Recuerden que los plazos fijos UVA se actualizan al ritmo de la inflación, con lo cual, dependiendo de esta, pueden ser una excelente opción para no perder tanto poder adquisitivo contra la inflación.

¿Sera buena opción de inversión el plazo fijo para el 2022?

El tiempo dirá si esta es solo la primer suba del año o la única.

Si fuera solo la primera, quizás nos encontremos en algún momento con tasas de plazos fijos realmente positivas.

Como mencionamos previamente, tenemos el plazo fijo UVA Precancelable que cumple su función al ir a la par de la inflación, para los que busquen proteger su dinero en pesos.


Recuerden también, que algunos bancos suelen tardar en actualizar las tasas en sus paginas/apps, con lo cual a veces hay que llegar al ultimo paso de la creación del deposito para ver la nueva tasa. Y algunos demoraran mas en implementar esta nueva tasa mínima.

El Plazo Fijo le Gana a la Inflación: 3% vs 2,5%

martes, 14 de septiembre de 2021

Por primera vez en el año, tenemos un plazo fijo ganándole a la inflación y dando una tasa real positiva.

Agosto tiene la Inflación mas baja del 2021

El INDEC informo hoy que la tasa de inflación para el mes de Agosto, fue de 2,5%, siendo el mes con menor inflación en lo que va del año. Termino siendo aun menor que el 2,8% que se esperaba.

La inflación fue bajando mes a mes desde Marzo, en donde estaba en 4,8%, luego 3% en Julio y ahora 2,5% en Agosto.

Promediando la inflación de los meses del 2021, podemos decir que tuvimos una inflación promedio cercana al 3,56%, incluyendo el ultimo dato de Agosto.

La inflación interanual se encuentra en estos momentos en 51,4%.

Plazo Fijo en Pesos le Gana a la Inflación

Con una inflación en Agosto del 2,5%, en estos momentos tenemos por primera vez en el año un plazo fijo dando una tasa de interés positiva.

La tasa de interés para un plazo fijo tradicional esta regulada en un piso del 37% desde hace 10 meses.
Eso da que un plazo fijo en pesos rinde aproximadamente un 3,04% mensual.

Hasta Agosto, el plazo fijo normal venia perdiendo con la inflación. O como mínimo, empatando (Julio).

Con la inflación de Agosto, hoy tenemos por primera vez en el año, un plazo fijo en pesos con tasa real positiva: 3% vs 2,5%.

Desde ya habrá que ver si la inflación de Septiembre continua la tendencia o vuelve a aumentar.

Plazo Fijo UVA vs Inflación

¿Y donde quedo el plazo fijo UVA ahora?

Durante estos meses de mayor inflación, el plazo fijo UVA fue una excelente herramienta para proteger los ahorros.
El plazo fijo tradicional estaba fijo y por debajo de la suba de precios, pero el UVA la equiparaba y le ganaba por 1%.

Los depósitos en plazos fijos atados a la inflación tuvieron un gran crecimiento, llegando a niveles records en los primeros meses del año.

En reglas generales, fue mejor negocio hacer un plazo fijo UVA que un plazo fijo tradicional.

Pero con la inflación en baja, la situación puede cambiar.

Recordemos que el plazo fijo UVA tiene un mínimo de 90 días, aunque cuenta con una opción de cancelación anticipada a los 30 días (aunque al cancelar toca una tasa menor).

Si la inflación siguiera bajando y la tasa de los PF en pesos se mantuviera, uno se inclinaría por el plazo fijo tradicional a corto plazo, mas que un UVA a 90 días.

¿Y el Dólar? ¿Conviene Plazo Fijo o Dólar?

Si tomamos la cotización del dólar oficial: el que compro dólares no le gano al plazo fijo en lo que va del 2021.

Ni siquiera con el dólar blue, aunque hubo meses en donde el blue saco buena ventaja.

Al día de hoy, el dólar blue todavía no supera (ni alcanza) su cotización máxima de $195 en Octubre del 2020.

Es de esperar que el gobierno intente mantener el tipo de cambio sin grandes cambios, como mínimo, hasta las elecciones de Noviembre.

En ese contexto, y siempre pensando en el corto plazo, un plazo fijo en pesos a 30 días puede ser una opción conservadora para el que busca proteger sus ahorros.

Aunque de mas esta decir, que dolarizarse, en especial en Argentina, es siempre buena idea.
Desde ya que a a mediano-largo plazo, nadie quiere quedarse en pesos. Mas aun en épocas de elecciones.

No hacemos mención a los plazos fijos en dólares ya que las tasas continúan muy bajas para los depósitos en dólares.

¿Conviene Invertir en Plazo Fijo en Septiembre?

Según los datos del INDEC, la inflación viene bajando mes a mes desde Marzo, con Agosto siendo el mes mas bajo con un 2,5%.

Hoy entonces, el plazo fijo en pesos rinde 0,5% mas que la inflación. Seria la mejor tasa para este depósito en meses.

En este contexto, y asumiendo se mantuviera la baja de la inflación y la tasa, los plazos fijos en pesos pasan a ser una buena opción para los que buscan proteger el valor de sus ahorros en el corto plazo.

Siempre recordando los riesgos de estar en pesos por largo tiempo, en una economía tan dependiente de los dólares y recordando que el plazo fijo es la inversión más básica/moderada que se puede hacer y que existen otras opciones para los que buscan mejores retornos.

Plazos Fijos UVA No Pagarán Impuesto a las Ganancias

viernes, 16 de julio de 2021

Con estas nuevas modificaciones, aprobadas por el senado el día de ayer, se elimina definitivamente el pago del impuesto a las ganancias para los intereses de los Plazos Fijos UVA.

Plazos Fijos UVA exentos de Ganancias

El senado aprobó un proyecto de ley, que entre otras cosas, elimina el pago del impuesto a las ganancias para Plazos Fijos con clausula de ajuste (UVA).

Recordemos que tiempo atrás, con el llamado impuesto cedular, se había establecido que ciertos instrumentos financieros comenzarían a pagar Ganancias, entre ellos los Plazos Fijos.

Luego fue modificado en parte, dejando exento a los plazos fijos tradicionales, pero no a si, a los intereses obtenidos por los plazos fijos UVA o con clausula de ajuste en moneda nacional.

Ahora, con esta nueva modificación, los plazos fijos UVA no pagaran el impuesto a las ganancias por los intereses que generen.

¿Los Plazos Fijos pagan o no pagan Bienes Personales?

Bienes Personales es un impuesto por el que las personas deben pagar por las tenencias de activos al 31 de diciembre de cada año (cuando supere el mínimo, que hoy es de $2 millones de pesos).

En principio este proyecto de ley, presentado por Sergio Massa y Máximo Kirchner, establecía que para que los plazos fijos continúen exentos del pago de Bienes Personales, debían estar en el sistema financiero más de 274 días del año.

Es habitual que en los últimos días del año, se muevan activos a las cajas de ahorro o a plazos fijos (tanto en pesos como dólares) con el objetivo de reducir las carga tributaria.

Esta nueva clausula, llamada “cláusula antielusión”, pretendía restringir esa práctica.
Esto generó fuertes criticas y luego fue modificada para dejar sin efecto ese cambio.

Luego de idas y vueltas, los Plazos Fijos siguen exentos de Bienes Personales.


¿Deberían pagar impuestos los Plazos Fijos?

Sin lugar a dudas, NO.

Seguir intentando poner mas impuestos a los plazos fijos es seguir «robándole» el dinero a la gente.

En un país con alta inflación, alta carga tributaria y limitaciones para la compra de otras monedas u activos, no quedan muchas opciones para intentar proteger los ahorros.

Los intereses que pagan los plazas fijos apenas llegan a cubrir la inflación.
Los plazos fijos tradicionales hoy en día salen perdiendo levemente, ya que rinden un 3% mensual VS el 3,2% de inflación.
Y los plazos fijos UVA, apenas le ganan por 1%, en el mejor de los casos.

Esto quiere decir que con suerte, el pequeño ahorrista que invierte su dinero, sale prácticamente empatado a la inflación, y no logra generar una ganancia real.

Por mas básica que le parezca a muchos la utilización del plazo fijo, es una de las únicas herramientas con la que mucha gente cuenta para intentar mantener el valor de sus ahorros.

Hacer que los pequeños ahorristas tengan que pagar mas impuestos, cuando ni siquiera pueden mantener sus ahorros, solo fomentara la huida a otros medios de ahorros y aleja a la gente del ahorro en pesos, que es lo que el gobierno dice quiere fomentar.

Por suerte dieron marcha atrás con estas medidas.

Aunque esperamos en algún momento actualicen las tasas, para darle a la gente un ahorro real positivo.

Hoy, con esta nueva modificación a la ley, los plazos fijos UVA vuelven a estar exentos del impuesto a las ganancias.

Plazos Fijos 2021: Tasas de Interés y Opciones de Inversión

lunes, 4 de enero de 2021

Arrancamos el 2021 y te contamos cuánto están pagando los plazos fijos hoy, cual seria la tasa ideal en 2021 y cual es el único plazo fijo que hoy le gana a la inflación.

2020 con Coronavirus, Tasas reguladas y Cuarentena

Decir que el 2020 fue un año complicado queda chico.

En lo referido a nuestra economía y finanzas, lo podemos resumir así:

  • Pasamos a tener un dólar oficial de $85 pesos
  • Sumamos más restricciones al cepo y un dólar turista de $148.
  • El dólar blue toco los $200 pesos
  • Los plazos fijos bajaron a menos de 25% a principio de año
  • Para terminar subiendo con tasas reguladas por el BCRA a 37%
  • También sumamos el plazo fijo UVA Precancelable y Atados al Dólar (Agro)
  • Inflación del 40%
  • Virus y cuarentena con restricciones para ir al banco
  • Renovaciones de plazos fijos que no se pudieron retirar a tiempo

Y por fin termino el 2020!

¿Cuánto da un Plazo Fijo en Pesos en Enero 2021?

Los plazos fijos en el 2021 continúan con una tasa regulada del 37% para depósitos en pesos.

Arrancamos el año con las tasas reguladas por el BCRA como en el 2020 en donde todos los bancos ofrecen un piso de 37% TNA para depósitos de hasta $1.000.000 de pesos (personas humanas).

Pero se puede encontrar algún banco que ofrece mas, como es el caso del plazo fijo de Reba (ex Rebanking), que paga un 38,5% a 30 días y un 37,5% a 90, siendo el banco que mas paga por un plazo fijo.

Invertir $100.000 pesos en un plazo fijo en pesos a 30 días al 37% anual, nos daría una ganancia de $3041 pesos por mes.

¿Cuánto rinde un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA funcionaron muy bien este año ya que le empataron (o ganaron) a la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el índice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación, más un 1% anual de tasa de interés que pagan los bancos.

Técnicamente podemos decir que al invertir en plazo fijo, le ganamos a la inflación (por muy poco).

Aunque siempre tenemos que tener en cuenta como se mide la inflación, ya que si por algún motivo la medición no coincide con la realidad, el interés no será tanto o por supuesto si la inflación baja.

Plazo fijo UVA Precancelable

Este fue el gran ganador de este año en el mundo plazos fijos.

El plazo fijo UVA tradicional te cubre de la inflación…pero el gran problema es que tiene un mínimo de 90 días y en la Argentina eso es mucho tiempo.

Los plazos fijos UVA precancelables, son igual a los UVAs normales, pero permiten cancelar el depósito a los 30 días si uno lo quisiera.

Eso si, al cancelar el deposito antes de su vencimiento, nuestro dinero ya no se actualizara por UVAs, sino que tendremos una tasa de interés fija, impuesta por el BCRA, que en este momento es de 30,5%.

Si bien cancelar anticipadamente nos daría un menor ganancia, también nos da la libertad de disponer de nuestro dinero antes de tiempo, ante una emergencia o algún cambio en la situación económica del país.

¿Y cuánto se gana con un plazo fijo en dólares?

Los plazos fijos en dólares continúan con un interés muy bajo, que esta por debajo del 0,70% TNA para depósitos en dólares a 30 días.

Y como ya es habitual, con algunos bancos pagando 0,05% anual, que es lo mismo que nada.

Pero digamos que conseguimos un banco nos de 0,70% anual por un plazo fijo en dólares: si depositáramos $1000usd, nos daría $7usd en 1 año. Eso equivale a $0,6 dólares por mes.

Al invertir en dólares estamos cubiertos ante una devaluación o escalada del billete estadounidense, pero claramente nos damos cuenta que la ganancia que deja el plazo fijo en dólares hoy es casi nula.

Dólar vs Plazos Fijos

El dólar blue cerro el año en $166, luego de tocar su máximo de $200 y es de esperar que es solo cuestión de tiempo hasta que vuelva a ese máximo.

En momentos como estos en donde el dolar puede pegar una subida de golpe, estar en pesos es siempre un riesgo.

Si las tasas fueran altas, uno puede elegir tomar ese riesgo por que obtiene un beneficio. Pero con las tasas actuales la situacion no es tan ventajosa.

La decisión esta dada, sobre todo, por el uso que le vayamos a dar a nuestro dinero y en que moneda lo tengamos.

Si ya sabemos que vamos a necesitar los pesos, no tiene sentido comprar dólares para venderlos prontamente ya que perderemos solo por el spread entre comprar/vender.
En ese caso, quedarse en un plazo fijo en pesos puede ayudar a mantener el valor de nuestro dinero hasta que lo tengamos que usar.

¿Y cual seria la tasa de interés ideal para plazos fijos en el 2021?

Con una inflación estimada para el 2021 cercana al 50%, los plazos fijos tradicionales hoy están perdiendo con la inflación.

40%-50% de inflación vs 37% de plazo fijo

Es evidente entonces que para el plazo tradicional, nos faltan varios puntos para que vuelva a ser interesante.

La tasa ideal, debería estar por como mínimo en 48%, que daría aproximadamente un 4% por mes.

Queda esperar si el gobierno decide subir la tasa de interés en los próximos meses del 2021.

Por el momento seguimos con una tasa en 37% y para contrarrestar eso, tenemos los plazos fijos UVA.

Con el plazo fijo UVA saldríamos empatando la inflación y termina siendo el único tipo de plazo fijo que vale la pena utilizar en este momento.

¿Y si queremos ganar más que con el plazo fijo?

El plazo fijo es la inversión mas básica y tradicional que existe, y a su vez, por su seguridad, las ganancias que genera son limitadas.

Para los que buscan generar mayores ganancias, las opciones son muchas…

Los fondos de inversión (FCI) son una excelente herramienta que permite retirar el dinero casi inmediatamente si así lo quisiéramos.
Aunque hay que tener en cuenta, que hay muchos FCI que terminan rindiendo menos que un plazo fijo. Si, menos…algunos bastante menos. Elegir bien el fondo en donde invertir.

Bonos con ajuste CER pueden ser una excelente opción para obtener una renta en pesos por sobre la inflación.

Quizás para un perfil mas avanzado, los CEDEARS, que son certificados de acciones de empresas extranjeras  (Google, Microsoft, etc), que ajustan por tipo de cambio y ofrecen una cobertura al riesgo Argentino, son otra alternativa.

Para los que buscan irse a la otra punta y están dispuestos a arriesgar, el Bitcoin y las criptomonedas son una opción.

El Bitcoin aumento casi un 500% en 2020 y hoy se ubica en $31000 USD, luego de acercarse a los $35000.

Vale aclarar que el Bitcoin es lo mas volátil que hay en este momento y con el que se puede perder rápidamente el dinero invertido.
A su vez, es el que genera mayores ganancias y que ha dado grandes retornos en el 2020 y comienzos del 2021.

Importante conocer bien el riesgo de ese instrumento antes de invertir.

¿Conviene un plazo fijo en 2021?

Hoy el plazo fijo tradicional pierde contra la inflación, con lo cual no seria gran opción.

Pero es de esperar que pronto suban las tasas de plazos fijos para, por lo menos, acercarse a la inflación.

Teniendo en cuenta la inflación y las tasas actuales, el plazo fijo UVA precancelable se presenta como el único tipo de plazo fijo que vale la pena en este momento (para los que deciden quedarse en pesos).

Plazos Fijos vs Inflación: ¿conviene hacer un Plazo Fijo hoy con las nuevas tasas?

sábado, 25 de abril de 2020

Con las tasas de plazos fijos en baja y con la inflación subiendo, conviene hoy hacer un plazo fijo en pesos?

Los plazos fijos bajaron fuertemente en lo que va del 2020. Aunque con la ultima decisión del BCRA, subieron un poco.

En este artículo analizamos si conviene invertir a plazo fijo con las tasas actuales y como nos rinde contra la inflación.

Plazos Fijos vs Inflación

¿Cuánto rinde un plazo fijo hoy?

Luego de que el BCRA impusiera un piso a las tasas de plazos fijos hace unos días, los bancos ofrecen hoy 26,6% para plazos fijos en pesos.

Esta tasa mínima, aplica para plazos fijos de hasta $1.000.000 de pesos. Para montos mayores, los bancos ofrecen menos, algunos como el BNA o el Santander pagan 19%.

Y este 26,6% es tanto para depósitos a 30 días, como para 60/90 e incluso un año.

Los plazos fijos vienen en baja en lo que va del año. Solo desde la cuarentena habían perdido 10 puntos de interés.

Antes de la suba impuesta por el Banco Central, algunos bancos pagaban apenas 16% por un plazo fijo a 30 días!

Claramente el mínimo actual de 26,6% ayuda…pero es suficiente?

La tasa general de plazo fijo hoy es de 26,6% en todos los bancos para cualquier periodo de tiempo.

¿Cuánto será la Inflación este año?

Hoy, en medio de la cuarentena, la inflación esperada para el 2020 en Argentina esta entre el 40% y 60%.

Claro que son solo proyecciones y estos valores van cambiando mes a mes y de acuerdo a quien se le consulte.

La inflación de Enero fue de 2,3%, 2% en Febrero y 3,3% en Marzo.

No sabemos aún cuanto será la de Abril, pero es de esperar que sea mayor al 3%.

Inflación vs Plazo Fijo

Teniendo en cuenta la inflación esperada y las nuevas tasas de plazos fijos, es fácil darse cuenta que las tasas que pagan hoy los plazos fijos son negativas.

¿Que significa esto? Que al invertir en un plazo fijo normal hoy, perdemos contra la inflación.

El interés que nos genera el plazo fijo no alcanza a cubrir lo que se devalúa el peso, por lo que perdemos poder adquisitivo.

Un plazo fijo hoy nos rinde aproximadamente un 2.2% mensual y la inflación esta mas cerca del 3% mensual.

Por lo tanto al invertir en plazo fijo al 26,6%, no nos alcanza para mantener el valor de nuestros ahorros.

¿Entonces no conviene hacer un plazo fijo en pesos hoy?

La respuesta es: depende.

Como siempre, dejar el dinero en pesos en nuestro banco o debajo del colchón sin invertir es una pésima idea, ya que cada día valdrá menos.

Ante esas opciones, siempre es mejor invertir a plazo fijo, aunque la tasa no cubra la inflación.
Básicamente en esos casos se trataría de no perder tanto, en vez de ganar.

Es una alternativa que utiliza mucha gente, ya sea por comodidad/practicidad o por falta de conocimientos financieros para aprovechar otras opciones.

Desde ya que lo ideal es, no solo igualar, sino ganarle a la inflación.
De esa forma logramos que nuestros ahorros trabajen para nosotros y vayan incrementando.

Pero seria equivocado decir que «No conviene hacer un plazo fijo», ya que antes habría que analizar que otra opción estamos considerando.

Siempre hay opciones que rindan más, eso no hay duda. También hay opciones que presentan más riesgo.

¿Y cómo le ganamos a la inflación?

Para ganarle a la inflación con un plazo fijo, hoy solo tenemos una opción: los plazos fijos UVA.

El plazo fijo UVA es una excelente alternativa que nos garantiza proteger nuestros ahorros de la inflación, ya que se actualiza mediante el índice CER.

Si bien técnicamente con un plazo fijo UVA le estaríamos ganando a la inflación, ya que nos paga UVA + 1%, seria más acertado decir que le estaríamos «empatando».

Decimos que empatamos, por que apenas nos daría un 1% arriba de la inflación, lo cual no es para nada substancial.
Quizás con suerte consigamos un banco que nos pueda ofrecer un 2% o 3% de interés, pero sigue siendo apenas mayor a la inflación.

Pero definitivamente es una buena forma de proteger el dinero, dentro de las opciones moderadas en pesos.

Es fácil, rápido y nos asegura empatarle a la inflación.
Y desde hace unos meses se permite pre cancelar a 30 días, ya que estos plazos fijos se hacen como mínimo a 90 días.

Algo importante que tenemos que tener en cuenta con los depósitos UVA, es que obviamente dependemos de que el gobierno actualice e informe la inflación correctamente.

Plazo Fijo UVA para Ganarle a la Inflación

Hoy, es más recomendable hacer un plazo fijo UVA a un plazo fijo tradicional.

¿Y si compramos dólares o hacemos otras inversiones?

Más allá del plazo fijo, hay muchas opciones para protegerse de la inflación.

Desde ya que si compramos dólares nos estaríamos cubriendo de la devaluación del peso. Y es una de las opciones más utilizadas por los Argentinos.

Lamentablemente en estos momentos, solo se pueden comprar $200usd al mes al cambio oficial (+ el 30%). Aunque también esta disponible la compra del dólar MEP, en donde no tenemos ese límite.

Y no esta de mas recordar, que el dólar también se devalúa, con lo cual estar en dólares simplemente no es suficiente. Esos dólares hay que invertirlos, para que como mínimo, nos de un interés equivalente a la inflación de USA, que suele rondar el 2% anual.

Para los que quieran buscar otras opciones, pueden mirar invertir en Oro y/o criptomonedas (Bitcoin, DAI). El oro es reserva de valor y si bien el Bitcoin todavía no lo es de la misma forma, puede llegar a ser una opción (aunque más riesgosa).

Los Fondos de Inversión son otra opción. Pero tengan en cuenta que en algunos fondos, pueden ganar hasta menos aun que con un plazo fijo.
Aunque si tienen la ventaja de poder retirar los fondos al instante (en algunos casos) o en 48 horas en otros.

En SeSocio también pueden encontrar opciones de inversión, tanto en Pesos como en Dólares.

Y para los interesados en temas inmobiliarios, pueden ver en Crowdium.

Lo importante, Invertir

La conclusión es que lo importante es invertir y proteger el valor de nuestros ahorros, sin importar la herramienta que utilicen.

Lo ideal, es ganarle a la inflación por varios puntos. Si es en moneda dura, mejor.

Pero nunca quedarse con ahorros en pesos, sin invertir, por que sabemos que en Argentina, nuestro dinero cada día valdrá menos.

Nuevo Plazo Fijo UVA Precancelable a 30 días

lunes, 20 de enero de 2020

El BCRA lanza nuevo tipo de plazo fijo UVA con opción de cancelación anticipada a 30 días para incentivar el ahorro en pesos.

Infografia Plazos Fijos UVA con Cancelación Anticipada

¿Que son los Plazos Fijos UVA?

Son plazos fijos que se actualizan mediante el indice CER, por lo tanto protegen al ahorrista de la inflación.

Al terminar el plazo fijo, te devuelven tu dinero actualizado por UVAs + un interés extra, que varia de banco en banco.

¿Son tan buenos los plazos fijos UVA?

Estos plazos fijos rindieron muy bien desde su creación.

Pero el problema es que el tiempo mínimo para estos depósitos era de 90 días. Y en la Argentina, 90 días es mucho tiempo.

En realidad, el plazo fijo UVA arranco teniendo un mínimo de 180 días, pero rápidamente lo bajaron a 90, al darse cuenta que era demasiado tiempo.

La mayoría de los ahorristas, prefiere invertir a 30 días e ir renovando la inversión. Ya que eso les da mayor libertad para decidir que hacer ante una eventualidad.

Nuevo Plazo Fijo UVA Precancelable a 30 días

El Banco Central lanzó una variante del plazo fijo UVA, que permitiría precancelar el plazo fijo a los 30 días.

Ahora con esta medida los plazos fijos UVA se podrán cancelar a los 30 días, sacando la mayor traba que había con este tipo de plazos fijos.

Los bancos deberán empezar a ofrecer este plazo fijo a partir de Febrero, ofreciendo como mínimo UVA + 1% de interés.

¿Como funciona el plazo fijo UVA con cancelación anticipada?

En principio, funciona igual que los viejos plazos fijos UVA, se realizan a 90 días (o más) y se actualizan por UVAs más el interés extra que te da cada banco.
Pero con la diferencia que se pueden cancelar a partir de los 30 días.

Si se quisiera cancelar, 5 días antes se deberá dar aviso al banco mediante las opciones que este disponga (home banking, telefonía, email, etc) para que se ejecute la cancelación.

Al haber elegido la opción de cancelación anticipada, el plazo fijo ya no se actualiza por UVAs y en vez, paga una tasa de interés fija, similar a la de un plazo fijo normal.

Esta tasa de interés de salida anticipada quedará fija al momento de realizar el deposito a plazo fijo. Y se podrá ver diariamente publicada en la pagina del Banco Central.

Sera aproximadamente el 70% de la tasa de las LELIQ.

¿Cuanto pagan los plazos fijos UVA hoy?

El Banco Ciudad ofrece por sus plazos fijos UVA un 3% para depósitos a 90 días por sobre la actualización UVA, al igual que el Banco Nación y el Provincia.

El Banco Hipotecario paga 4% por sus depósitos UVA a 90 días.

Otros bancos ofreciendo 1,50% o menos.


Es de esperar haya una nueva actualización de tasas UVA, una vez que empiece a funcionar este nuevo plazo fijo UVA precancelable en Febrero.

Plazos Fijos 2019

domingo, 27 de enero de 2019

Antes de invertir, infórmate sobre las novedades de plazos fijos en este 2019.
Conoce las tasas en Pesos/Dolares/UVA y sobre el nuevo impuesto que pagan los plazos fijos.

Algunos de los temas en este post:

  • Los mejores plazos fijos en pesos en 2019
  • Tasas de plazos fijos en USD y UVA
  • Impuesto a la Renta Financiera
  • Calculadora Impuesto a las Ganancias para Plazos Fijos
  • Pago periódico de intereses

 

¿Cual es la tasa de interés a Plazo Fijo en Pesos?

Los plazos fijos en el 2019 arrancan con buen numero para las tasas en pesos.

Actualmente se encuentran entre 40% y 45,50%, para la mayoría de los bancos, para depósitos en pesos a 30 días.

El Banco Nación por ejemplo, ofrece 45,5% a 30 días para canales electrónicos, siendo uno de los bancos que ofrece los mejores plazos fijos.

El Banco Piano, el Galicia y el Ciudad están pagando 44% de interés a 30 días.

 

¿Y cuanto rinde un plazo fijo en dólares?

Ya estamos acostumbrados a que los plazos fijos en dólares pagan un interés muy bajo. Encontramos que la mayoría de los bancos están por debajo del 1% para depósitos en dólares a 30 días.

Pero hay algunos para aprovechar, como el Banco Nación, que ofrece 2,25% a 30 días. O el bST que ofrece 1,5%.

Al querer hacer un plazo fijo en dolares nos encontramos con mucha diferencia entre lo que paga cada banco. La diferencia no suele ser tan grande en pesos, pero en dolares, algunos bancos llegan a ofrecer hasta 40 veces menos que otros.

El Santander Rio es un ejemplo, ya que paga 0,05% a 30 días en USD. Prácticamente lo mismo que nada. En especial comparado con los que ofrecen > 1%.

Recomendamos tener esto muy en cuenta si están planeando invertir en dólares.
Busquen el banco que ofrezca una interés respetable.

 

¿Conviene un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA rindieron muy bien en el 2018 y se terminaron de asentar como una de las mejores formas de protegerse contra la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el indice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación.

La mayoría de los bancos ofrecen un interés extra, con lo cual aparte de mantener nuestros ahorros protegidos, generamos alguna ganancia.

El Nación ofrece 5% para sus plazos fijos UVA a 90 días y hasta 10% si se hacen a un año.
El Galicia es otro que esta ofreciendo buenas tasas, llegando al 6% para plazos cortos y 9% a 365 días.

Recuerden que el plazo mínimo en que se pueden hacer los depósitos UVA, es de 90 días.
Este es uno de los cambios que tuvimos en el 2018, ya que el mínimo era de 180 días.
Un gran avance ahora poder hacerlo solo por 3 meses.

Claro que si en el 2019 la inflación baja como es de esperar, los plazos fijos tradicionales al 45% están para aprovechar.

Pero el plazo fijo UVA es una apuesta segura. Pase lo que pase, sabes que le ganas a la inflación.

 

Renta Financiera y Ganancias

La gran noticia con la que arrancamos el año, es que comienza a regir el impuesto a la renta financiera.
Desde ahora, los plazos fijos pagan impuesto.

Si, ahora las ganancias generadas por los plazos fijos (y otras inversiones), están abarcadas por el impuesto a las ganancias.

Se paga un impuesto del 5% para los intereses de plazos fijos en pesos y 15% para plazos fijos en dolares o indexados por UVA/CER.

El impuesto corresponde pagarlo, solamente si tus ganancias fueron superiores a los mínimos no imponibles que marco el gobierno.

Para el 2018, solo pagan plazos fijos que dejaron ganancias mayores a $67.000 pesos. Y para el 2019, pagaran los que dejen mas de $104.735,77.
Estos montos se irán actualizando en base al IPIM.

En una próxima nota hablaremos en mas detalle de esta medida, y lo que nosotros y otros profesionales creemos al respecto.

Por lo pronto, los que tengan plazos fijos que dejen ganancias inferiores a los mínimos nombrados, pueden estar tranquilos.

 

Calculadora Renta Financiera: ¿tenes que pagar por tu plazo fijo?

Para ayudarte a calcular si tenes que pagar impuesto por tu plazo fijo, creamos una calculadora muy fácil de utilizar, que te informa si corresponde pagues el impuesto o no.

Ingresas los datos del plazo fijo que ya hiciste en el 2018 o el que pensas hacer en el 2019 y te calcula cuanto tenes que pagar de impuesto a las ganancias, en el caso de que corresponda.

Calculadora Impuesto a las Ganancias Plazo Fijo

 

Tasas de interés e inflación en el 2019

La inflación es un factor fundamental que tenemos que tener en cuenta al momento de invertir.

Al invertir en pesos, ya sea en plazo fijo o en cualquier otra inversión, tenemos que contemplar la inflación en nuestros cálculos, para ver si realmente estamos ganando dinero.

Si nuestras ganancias no superan el aumento de la inflación, con suerte, estaremos protegiendo nuestros ahorros (lo cual no es poca cosa!) al conservar el poder de compra.
Y si lo que generamos con nuestra inversión es mayor, estaremos obteniendo una ganancia real (asumiendo no pagamos impuesto a las ganancias)

Los bancos ofrecen entre el 40% y 45% por depósitos en pesos a 30 días y la inflación estimada para el 2019 es menor a eso.

Con lo cual, las tasas siguen siendo mas que interesantes…si es que creemos que la inflación realmente va a estar por debajo de esos números.

La mayoría de los pronósticos de inflación para el 2019 están alrededor del 30%.
Con lo cual, que hoy nos paguen 45% es negocio.

Como ejemplo, hacer un plazo fijo de $200.000 pesos a un año al 45% de interés, daría una ganancia anual de $90.000 pesos.
Si la inflación a fin de año es del 30% y ya que con esos montos no pagamos impuesto, estaríamos ganando un 15% real.

 

Cobrar Intereses cada 30 días

Una medida favorable que tuvimos en el 2018, fue el cambio para que se puedan empezar a cobrar los intereses de los plazos fijos mes a mes, sin tener que esperar el vencimiento.

Esto autoriza a los bancos a por ejemplo, ir pagando los intereses de un plazo fijo a 180 días, cada mes.

 

Elecciones, Dolar y Tasas para el 2019

Venimos de un año movido y comenzamos un año electoral. Con lo cual, es un año para moverse con cuidado.

El gobierno va a intentar llegar a las elecciones con la mayor calma posible. El resultado final de la elección (y hasta los sondeos previos) determinaran como sera el fin de este año.

Siempre siguiendo de cerca la cotización del dolar, el resultado de las elecciones y las tasas de interés, al momento de invertir.

Por el momento, las tasas están en un buen numero y los depósitos a plazo fijo siguen creciendo.

 


 

Buen año y buenas inversiones para todos!

 

Pago de intereses cada 30 días en Plazos Fijos

domingo, 30 de septiembre de 2018

Se podrá cobrar los intereses de los plazos fijos cada 30 días, sin tener que esperar al vencimiento del depósito.

El BCRA anuncio una serie de medidas para estimular las captación de nuevos depósitos, entre ellas, la de cobrar los intereses antes del vencimiento.

Esto aplica para plazos fijos mayores a 30 días, para los cuales había que esperar a que finalice el deposito para cobrar el capital + el interés.

A partir del 1 de Octubre, el banco central autoriza a los bancos para que puedan ir pagando los intereses cada 30 días.

Si bien la gran mayoría de los plazos fijos realizados son hechos a 30 y 60 días, esta medida puede ser de gran utilidad para los depósitos UVA, que actualmente se ofrecen a un mínimo de 90 días.

Veremos estas próximas semanas como los bancos van implementando estas medidas y si les permite ofrecer mejoras en las actuales opciones de inversión.

Plazo Fijo UVA Banco Nación paga 5% extra

viernes, 4 de mayo de 2018

El Banco Nación ofrece a partir de hoy un 5% de interés anual extra para sus plazos fijos UVA.

Ya contamos que el Plazo Fijo UVA, que se expresa en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), se actualiza mediante el CER, lo cual nos protege contra la inflación.

A diferencia del plazo fijo tradicional, que nos da un interés fijo, el UVA se va actualizando al mismo ritmo de la inflación.

Los bancos, ofrecen aparte un interés extra como incentivo. Con lo cual, al finalizar nuestro deposito, obtendremos nuestro dinero actualizado por inflación + el interés del banco.

En este caso el Banco Nación ofrece a partir de hoy un 5% de interés anual extra. Convirtiéndose en el mayor interés del mercado para este tipo de depósitos.

Otros bancos, como Banco Hipotecario ofrece un 5% si se deposita a un año y un 2% a 90 días.

El Santander Rio también ofrece un buen interés, dando un 3% a 90 días y 4% a 365.

Tasas Plazos Fijos UVA