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Plazos Fijos 2019

domingo, 27 de enero de 2019

Antes de invertir, infórmate sobre las novedades de plazos fijos en este 2019.
Conoce las tasas en Pesos/Dolares/UVA y sobre el nuevo impuesto que pagan los plazos fijos.

Algunos de los temas en este post:

  • Los mejores plazos fijos en pesos en 2019
  • Tasas de plazos fijos en USD y UVA
  • Impuesto a la Renta Financiera
  • Calculadora Impuesto a las Ganancias para Plazos Fijos
  • Pago periódico de intereses

 

¿Cual es la tasa de interés a Plazo Fijo en Pesos?

Los plazos fijos en el 2019 arrancan con buen numero para las tasas en pesos.

Actualmente se encuentran entre 40% y 45,50%, para la mayoría de los bancos, para depósitos en pesos a 30 días.

El Banco Nación por ejemplo, ofrece 45,5% a 30 días para canales electrónicos, siendo uno de los bancos que ofrece los mejores plazos fijos.

El Banco Piano, el Galicia y el Ciudad están pagando 44% de interés a 30 días.

 

¿Y cuanto rinde un plazo fijo en dólares?

Ya estamos acostumbrados a que los plazos fijos en dólares pagan un interés muy bajo. Encontramos que la mayoría de los bancos están por debajo del 1% para depósitos en dólares a 30 días.

Pero hay algunos para aprovechar, como el Banco Nación, que ofrece 2,25% a 30 días. O el bST que ofrece 1,5%.

Al querer hacer un plazo fijo en dolares nos encontramos con mucha diferencia entre lo que paga cada banco. La diferencia no suele ser tan grande en pesos, pero en dolares, algunos bancos llegan a ofrecer hasta 40 veces menos que otros.

El Santander Rio es un ejemplo, ya que paga 0,05% a 30 días en USD. Prácticamente lo mismo que nada. En especial comparado con los que ofrecen > 1%.

Recomendamos tener esto muy en cuenta si están planeando invertir en dólares.
Busquen el banco que ofrezca una interés respetable.

 

¿Conviene un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA rindieron muy bien en el 2018 y se terminaron de asentar como una de las mejores formas de protegerse contra la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el indice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación.

La mayoría de los bancos ofrecen un interés extra, con lo cual aparte de mantener nuestros ahorros protegidos, generamos alguna ganancia.

El Nación ofrece 5% para sus plazos fijos UVA a 90 días y hasta 10% si se hacen a un año.
El Galicia es otro que esta ofreciendo buenas tasas, llegando al 6% para plazos cortos y 9% a 365 días.

Recuerden que el plazo mínimo en que se pueden hacer los depósitos UVA, es de 90 días.
Este es uno de los cambios que tuvimos en el 2018, ya que el mínimo era de 180 días.
Un gran avance ahora poder hacerlo solo por 3 meses.

Claro que si en el 2019 la inflación baja como es de esperar, los plazos fijos tradicionales al 45% están para aprovechar.

Pero el plazo fijo UVA es una apuesta segura. Pase lo que pase, sabes que le ganas a la inflación.

 

Renta Financiera y Ganancias

La gran noticia con la que arrancamos el año, es que comienza a regir el impuesto a la renta financiera.
Desde ahora, los plazos fijos pagan impuesto.

Si, ahora las ganancias generadas por los plazos fijos (y otras inversiones), están abarcadas por el impuesto a las ganancias.

Se paga un impuesto del 5% para los intereses de plazos fijos en pesos y 15% para plazos fijos en dolares o indexados por UVA/CER.

El impuesto corresponde pagarlo, solamente si tus ganancias fueron superiores a los mínimos no imponibles que marco el gobierno.

Para el 2018, solo pagan plazos fijos que dejaron ganancias mayores a $67.000 pesos. Y para el 2019, pagaran los que dejen mas de $104.735,77.
Estos montos se irán actualizando en base al IPIM.

En una próxima nota hablaremos en mas detalle de esta medida, y lo que nosotros y otros profesionales creemos al respecto.

Por lo pronto, los que tengan plazos fijos que dejen ganancias inferiores a los mínimos nombrados, pueden estar tranquilos.

 

Calculadora Renta Financiera: ¿tenes que pagar por tu plazo fijo?

Para ayudarte a calcular si tenes que pagar impuesto por tu plazo fijo, creamos una calculadora muy fácil de utilizar, que te informa si corresponde pagues el impuesto o no.

Ingresas los datos del plazo fijo que ya hiciste en el 2018 o el que pensas hacer en el 2019 y te calcula cuanto tenes que pagar de impuesto a las ganancias, en el caso de que corresponda.

Calculadora Impuesto a las Ganancias Plazo Fijo

 

Tasas de interés e inflación en el 2019

La inflación es un factor fundamental que tenemos que tener en cuenta al momento de invertir.

Al invertir en pesos, ya sea en plazo fijo o en cualquier otra inversión, tenemos que contemplar la inflación en nuestros cálculos, para ver si realmente estamos ganando dinero.

Si nuestras ganancias no superan el aumento de la inflación, con suerte, estaremos protegiendo nuestros ahorros (lo cual no es poca cosa!) al conservar el poder de compra.
Y si lo que generamos con nuestra inversión es mayor, estaremos obteniendo una ganancia real (asumiendo no pagamos impuesto a las ganancias)

Los bancos ofrecen entre el 40% y 45% por depósitos en pesos a 30 días y la inflación estimada para el 2019 es menor a eso.

Con lo cual, las tasas siguen siendo mas que interesantes…si es que creemos que la inflación realmente va a estar por debajo de esos números.

La mayoría de los pronósticos de inflación para el 2019 están alrededor del 30%.
Con lo cual, que hoy nos paguen 45% es negocio.

Como ejemplo, hacer un plazo fijo de $200.000 pesos a un año al 45% de interés, daría una ganancia anual de $90.000 pesos.
Si la inflación a fin de año es del 30% y ya que con esos montos no pagamos impuesto, estaríamos ganando un 15% real.

 

Cobrar Intereses cada 30 días

Una medida favorable que tuvimos en el 2018, fue el cambio para que se puedan empezar a cobrar los intereses de los plazos fijos mes a mes, sin tener que esperar el vencimiento.

Esto autoriza a los bancos a por ejemplo, ir pagando los intereses de un plazo fijo a 180 días, cada mes.

 

Elecciones, Dolar y Tasas para el 2019

Venimos de un año movido y comenzamos un año electoral. Con lo cual, es un año para moverse con cuidado.

El gobierno va a intentar llegar a las elecciones con la mayor calma posible. El resultado final de la elección (y hasta los sondeos previos) determinaran como sera el fin de este año.

Siempre siguiendo de cerca la cotización del dolar, el resultado de las elecciones y las tasas de interés, al momento de invertir.

Por el momento, las tasas están en un buen numero y los depósitos a plazo fijo siguen creciendo.

 


 

Buen año y buenas inversiones para todos!

 

Pago de intereses cada 30 días en Plazos Fijos

domingo, 30 de septiembre de 2018

Se podrá cobrar los intereses de los plazos fijos cada 30 días, sin tener que esperar al vencimiento del depósito.

El BCRA anuncio una serie de medidas para estimular las captación de nuevos depósitos, entre ellas, la de cobrar los intereses antes del vencimiento.

Esto aplica para plazos fijos mayores a 30 días, para los cuales había que esperar a que finalice el deposito para cobrar el capital + el interés.

A partir del 1 de Octubre, el banco central autoriza a los bancos para que puedan ir pagando los intereses cada 30 días.

Si bien la gran mayoría de los plazos fijos realizados son hechos a 30 y 60 días, esta medida puede ser de gran utilidad para los depósitos UVA, que actualmente se ofrecen a un mínimo de 90 días.

Veremos estas próximas semanas como los bancos van implementando estas medidas y si les permite ofrecer mejoras en las actuales opciones de inversión.

Plazo Fijo UVA Banco Nación paga 5% extra

viernes, 4 de mayo de 2018

El Banco Nación ofrece a partir de hoy un 5% de interés anual extra para sus plazos fijos UVA.

Ya contamos que el Plazo Fijo UVA, que se expresa en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), se actualiza mediante el CER, lo cual nos protege contra la inflación.

A diferencia del plazo fijo tradicional, que nos da un interés fijo, el UVA se va actualizando al mismo ritmo de la inflación.

Los bancos, ofrecen aparte un interés extra como incentivo. Con lo cual, al finalizar nuestro deposito, obtendremos nuestro dinero actualizado por inflación + el interés del banco.

En este caso el Banco Nación ofrece a partir de hoy un 5% de interés anual extra. Convirtiéndose en el mayor interés del mercado para este tipo de depósitos.

Otros bancos, como Banco Hipotecario ofrece un 5% si se deposita a un año y un 2% a 90 días.

El Santander Rio también ofrece un buen interés, dando un 3% a 90 días y 4% a 365.

Tasas Plazos Fijos UVA

 

Plazos Fijos UVA a 90 días

jueves, 19 de abril de 2018

 

Ahora los plazos fijos UVA se podrán hacer a un mínimo de 90 días (en vez de los previos 180 días).

 

Cambia el tiempo mínimo para Plazos Fijos UVA

El BCRA anuncio hoy un cambio en las condiciones para los plazos fijos UVA, cambiando el tiempo mínimo que se tenia que dejar depositado el dinero de 180 a 90 días.

Con el propósito de fomentar el ahorro en UVAs el Banco Central toma esta excelente medida, que les va a permitir a los bancos, empezar a ofrecer estos depósitos a menor tiempo (3 meses).

El plazo fijo UVA es una excelente opción de inversión, que no solo te protege contra la inflación, si no que te suma algunos puntos de interés extra que ofrecen los bancos.

Pero la gran contra que tenia, es que había que dejar depositado el dinero por un mínimo de 6 meses.

Esta nueva medida hace aun mas atractivo a estos plazos fijos, teniendo que dejarlos depositado solamente 3 meses.

 

Alcancía UVA

También se cambia la regulación para que en la cuenta de ahorro UVAs (llamada «Alcancía UVA») los fondos depositados se
vuelvan líquidos también en un plazo de 90 días.

«En la ‘Alcancía UVA’, el ahorrista deposita fondos que quedan protegidos de la inflación (y pueden pagar
adicionalmente un interés en UVAs) hasta que ocurre el retiro, sin necesidad de establecer un plazo o una
renovación. Los retiros pueden realizarse a partir del día 90 contando desde la realización de cada
depósito en la Alcancía. Las cuentas de ahorro en Unidades de Vivienda (UVI) también podrán a partir
de ahora hacerse líquidas a partir del día 90. La liquidez a un plazo menor busca hacer más atractivo este
instrumento para inducir a las entidades a ofrecerlo a sus clientes.»

 


 

El objetivo del Banco Central es fomentar el ahorro dentro del sistema financiero local. Y su vez colaborar con los bancos, que necesitan de estos depósitos para ellos poder ofrecer préstamos hipotecarios, prendarios y personales en UVAs.

Ahora solo resta esperar a que los bancos implementen esta nueva medida.

Plazos Fijos UVA (ex UVI)

sábado, 1 de octubre de 2016

Plazos Fijos UVA son el nuevo nombre de los anteriores UVI.

Conoce en esta nota como funcionan y por que el cambio de nombre.

Cambio de nombre: UVA vs UVI

En Marzo de este año, el BCRA lanzo la nueva unidad de medida UVI (Unidades de Vivienda), la cual sirve tanto para ajustar prestamos como depósitos a plazo fijo. Pueden ver mas información sobre plazos fijos UVI en nuestro post publicado en Julio.

En Septiembre el congreso sanciono la ley 27.271, el cual crea una nueva medida, utilizando el mismo nombre (UVI) como instrumento de inversión, ahorro y prestamos, los cuales serán actualizados por el costo de la construcción.

El exvicepresidente Julio Cobos, impulsor de la ley, reclamo derechos de autor sobre el nombre UVI, lo cual obligo al BCRA a cambiarle el nombre a las unidades creadas previamente a UVA.

La principal diferencia es que las nuevas UVI actualizan mediante el costo de la construcción, en cambio las UVA, lo hacen mediante el indice CER.

¿Que son y como funcionan los Plazos Fijos UVAs?

Son Plazos Fijos que se ajustan mediante la nueva Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

El funcionamiento es igual al ex plazo fijo UVI, sobre el cual publicamos previamente.

Se invierte en un plazo fijo UVA, el cual se ira ajustando mediante el indice CER, y al vencimiento se obtendrá el valor actualizado de acuerdo a la ultima cotización de UVA, mas algún pequeño interés extra que algunos bancos pueden ofrecer.

El propósito de estos depósitos, es protegerse contra la inflación y resguardar el valor de nuestra inversión.

El valor de una UVA es publicado diariamente en el sitio del BCRA.

Cualquier depósito previamente hecho con los iniciales UVIs, ahora es trasladado automáticamente a UVA.

Requisitos Para Invertir y Bancos

Plazo mínimo: 180 días

Moneda: Pesos

Monto mínimo: entre $500 y $1000 pesos (dependiendo del banco).

Bancos: Banco Macro, Galicia, Provincia, Hipotecario, Frances y Santander.

Cuentas de Ahorro

Con esta nueva ley, sea crea también la figura de Cuentas de Ahorro, tanto para UVA’s como para UVI’s.

Según el informe del BCRA:
«Los ahorristas podrán hacer depósitos en UVI, con un plazo mínimo de 90 días, o en UVA, con un plazo mínimo de 180 días. En ambos casos, a la manera de una alcancía bancaria, una vez transcurridos esos plazos mínimos los fondos se seguirán
actualizando por sus respectivo s índices hasta que el ahorrista decida extraerlos. Estas cuentas de ahorro serán siempre gratuitas y en ellas, por encima de la actualización, los bancos podrán pagar intereses.».

Conclusión

A tener en cuenta que a partir de ahora los bancos pueden ofrecer depósitos a plazo fijo tanto ajustable por UVI, como por UVA.
Aunque por el momento los bancos solo ofrecen UVA.

Estos instrumentos pueden ser una buena opción para pelear contra la inflación.