Archivo de la categoría ‘Plazos Fijos en Dolares’

Plazos Fijos 2021: Tasas de Interés y Opciones de Inversión

lunes, 4 de enero de 2021
Plazos Fijos 2021
Plazos Fijos 2021

Arrancamos el 2021 y te contamos cuánto están pagando los plazos fijos hoy, cual seria la tasa ideal en 2021 y cual es el único plazo fijo que hoy le gana a la inflación.

2020 con Coronavirus, Tasas reguladas y Cuarentena

Decir que el 2020 fue un año complicado queda chico.

En lo referido a nuestra economía y finanzas, lo podemos resumir así:

  • Pasamos a tener un dólar oficial de $85 pesos
  • Sumamos más restricciones al cepo y un dólar turista de $148.
  • El dólar blue toco los $200 pesos
  • Los plazos fijos bajaron a menos de 25% a principio de año
  • Para terminar subiendo con tasas reguladas por el BCRA a 37%
  • También sumamos el plazo fijo UVA Precancelable y Atados al Dólar (Agro)
  • Inflación del 40%
  • Virus y cuarentena con restricciones para ir al banco
  • Renovaciones de plazos fijos que no se pudieron retirar a tiempo

Y por fin termino el 2020!

¿Cuánto da un Plazo Fijo en Pesos en Enero 2021?

Los plazos fijos en el 2021 continúan con una tasa regulada del 37% para depósitos en pesos.

Arrancamos el año con las tasas reguladas por el BCRA como en el 2020 en donde todos los bancos ofrecen un piso de 37% TNA para depósitos de hasta $1.000.000 de pesos (personas humanas).

Pero se puede encontrar algún banco que ofrece mas, como es el caso del plazo fijo de Reba (ex Rebanking), que paga un 38,5% a 30 días y un 37,5% a 90, siendo el banco que mas paga por un plazo fijo.

Invertir $100.000 pesos en un plazo fijo en pesos a 30 días al 37% anual, nos daría una ganancia de $3041 pesos por mes.

¿Cuánto rinde un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA funcionaron muy bien este año ya que le empataron (o ganaron) a la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el índice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación, más un 1% anual de tasa de interés que pagan los bancos.

Técnicamente podemos decir que al invertir en plazo fijo, le ganamos a la inflación (por muy poco).

Aunque siempre tenemos que tener en cuenta como se mide la inflación, ya que si por algún motivo la medición no coincide con la realidad, el interés no será tanto o por supuesto si la inflación baja.

Plazo fijo UVA Precancelable

Este fue el gran ganador de este año en el mundo plazos fijos.

El plazo fijo UVA tradicional te cubre de la inflación…pero el gran problema es que tiene un mínimo de 90 días y en la Argentina eso es mucho tiempo.

Los plazos fijos UVA precancelables, son igual a los UVAs normales, pero permiten cancelar el depósito a los 30 días si uno lo quisiera.

Eso si, al cancelar el deposito antes de su vencimiento, nuestro dinero ya no se actualizara por UVAs, sino que tendremos una tasa de interés fija, impuesta por el BCRA, que en este momento es de 30,5%.

Si bien cancelar anticipadamente nos daría un menor ganancia, también nos da la libertad de disponer de nuestro dinero antes de tiempo, ante una emergencia o algún cambio en la situación económica del país.

¿Y cuánto se gana con un plazo fijo en dólares?

Los plazos fijos en dólares continúan con un interés muy bajo, que esta por debajo del 0,70% TNA para depósitos en dólares a 30 días.

Y como ya es habitual, con algunos bancos pagando 0,05% anual, que es lo mismo que nada.

Pero digamos que conseguimos un banco nos de 0,70% anual por un plazo fijo en dólares: si depositáramos $1000usd, nos daría $7usd en 1 año. Eso equivale a $0,6 dólares por mes.

Al invertir en dólares estamos cubiertos ante una devaluación o escalada del billete estadounidense, pero claramente nos damos cuenta que la ganancia que deja el plazo fijo en dólares hoy es casi nula.

Dólar vs Plazos Fijos

El dólar blue cerro el año en $166, luego de tocar su máximo de $200 y es de esperar que es solo cuestión de tiempo hasta que vuelva a ese máximo.

En momentos como estos en donde el dolar puede pegar una subida de golpe, estar en pesos es siempre un riesgo.

Si las tasas fueran altas, uno puede elegir tomar ese riesgo por que obtiene un beneficio. Pero con las tasas actuales la situacion no es tan ventajosa.

La decisión esta dada, sobre todo, por el uso que le vayamos a dar a nuestro dinero y en que moneda lo tengamos.

Si ya sabemos que vamos a necesitar los pesos, no tiene sentido comprar dólares para venderlos prontamente ya que perderemos solo por el spread entre comprar/vender.
En ese caso, quedarse en un plazo fijo en pesos puede ayudar a mantener el valor de nuestro dinero hasta que lo tengamos que usar.

¿Y cual seria la tasa de interés ideal para plazos fijos en el 2021?

Con una inflación estimada para el 2021 cercana al 50%, los plazos fijos tradicionales hoy están perdiendo con la inflación.

40%-50% de inflación vs 37% de plazo fijo

Es evidente entonces que para el plazo tradicional, nos faltan varios puntos para que vuelva a ser interesante.

La tasa ideal, debería estar por como mínimo en 48%, que daría aproximadamente un 4% por mes.

Queda esperar si el gobierno decide subir la tasa de interés en los próximos meses del 2021.

Por el momento seguimos con una tasa en 37% y para contrarrestar eso, tenemos los plazos fijos UVA.

Con el plazo fijo UVA saldríamos empatando la inflación y termina siendo el único tipo de plazo fijo que vale la pena utilizar en este momento.

¿Y si queremos ganar más que con el plazo fijo?

El plazo fijo es la inversión mas básica y tradicional que existe, y a su vez, por su seguridad, las ganancias que genera son limitadas.

Para los que buscan generar mayores ganancias, las opciones son muchas…

Los fondos de inversión (FCI) son una excelente herramienta que permite retirar el dinero casi inmediatamente si así lo quisiéramos.
Aunque hay que tener en cuenta, que hay muchos FCI que terminan rindiendo menos que un plazo fijo. Si, menos…algunos bastante menos. Elegir bien el fondo en donde invertir.

Bonos con ajuste CER pueden ser una excelente opción para obtener una renta en pesos por sobre la inflación.

Quizás para un perfil mas avanzado, los CEDEARS, que son certificados de acciones de empresas extranjeras  (Google, Microsoft, etc), que ajustan por tipo de cambio y ofrecen una cobertura al riesgo Argentino, son otra alternativa.

Para los que buscan irse a la otra punta y están dispuestos a arriesgar, el Bitcoin y las criptomonedas son una opción.

El Bitcoin aumento casi un 500% en 2020 y hoy se ubica en $31000 USD, luego de acercarse a los $35000.

Vale aclarar que el Bitcoin es lo mas volátil que hay en este momento y con el que se puede perder rápidamente el dinero invertido.
A su vez, es el que genera mayores ganancias y que ha dado grandes retornos en el 2020 y comienzos del 2021.

Importante conocer bien el riesgo de ese instrumento antes de invertir.

¿Conviene un plazo fijo en 2021?

Hoy el plazo fijo tradicional pierde contra la inflación, con lo cual no seria gran opción.

Pero es de esperar que pronto suban las tasas de plazos fijos para, por lo menos, acercarse a la inflación.

Teniendo en cuenta la inflación y las tasas actuales, el plazo fijo UVA precancelable se presenta como el único tipo de plazo fijo que vale la pena en este momento (para los que deciden quedarse en pesos).

Plazos Fijos vs Inflación: ¿conviene hacer un Plazo Fijo hoy con las nuevas tasas?

sábado, 25 de abril de 2020

Con las tasas de plazos fijos en baja y con la inflación subiendo, conviene hoy hacer un plazo fijo en pesos?

Los plazos fijos bajaron fuertemente en lo que va del 2020. Aunque con la ultima decisión del BCRA, subieron un poco.

En este artículo analizamos si conviene invertir a plazo fijo con las tasas actuales y como nos rinde contra la inflación.

Plazos Fijos vs Inflación

¿Cuánto rinde un plazo fijo hoy?

Luego de que el BCRA impusiera un piso a las tasas de plazos fijos hace unos días, los bancos ofrecen hoy 26,6% para plazos fijos en pesos.

Esta tasa mínima, aplica para plazos fijos de hasta $1.000.000 de pesos. Para montos mayores, los bancos ofrecen menos, algunos como el BNA o el Santander pagan 19%.

Y este 26,6% es tanto para depósitos a 30 días, como para 60/90 e incluso un año.

Los plazos fijos vienen en baja en lo que va del año. Solo desde la cuarentena habían perdido 10 puntos de interés.

Antes de la suba impuesta por el Banco Central, algunos bancos pagaban apenas 16% por un plazo fijo a 30 días!

Claramente el mínimo actual de 26,6% ayuda…pero es suficiente?

La tasa general de plazo fijo hoy es de 26,6% en todos los bancos para cualquier periodo de tiempo.

¿Cuánto será la Inflación este año?

Hoy, en medio de la cuarentena, la inflación esperada para el 2020 en Argentina esta entre el 40% y 60%.

Claro que son solo proyecciones y estos valores van cambiando mes a mes y de acuerdo a quien se le consulte.

La inflación de Enero fue de 2,3%, 2% en Febrero y 3,3% en Marzo.

No sabemos aún cuanto será la de Abril, pero es de esperar que sea mayor al 3%.

Inflación vs Plazo Fijo

Teniendo en cuenta la inflación esperada y las nuevas tasas de plazos fijos, es fácil darse cuenta que las tasas que pagan hoy los plazos fijos son negativas.

¿Que significa esto? Que al invertir en un plazo fijo normal hoy, perdemos contra la inflación.

El interés que nos genera el plazo fijo no alcanza a cubrir lo que se devalúa el peso, por lo que perdemos poder adquisitivo.

Un plazo fijo hoy nos rinde aproximadamente un 2.2% mensual y la inflación esta mas cerca del 3% mensual.

Por lo tanto al invertir en plazo fijo al 26,6%, no nos alcanza para mantener el valor de nuestros ahorros.

¿Entonces no conviene hacer un plazo fijo en pesos hoy?

La respuesta es: depende.

Como siempre, dejar el dinero en pesos en nuestro banco o debajo del colchón sin invertir es una pésima idea, ya que cada día valdrá menos.

Ante esas opciones, siempre es mejor invertir a plazo fijo, aunque la tasa no cubra la inflación.
Básicamente en esos casos se trataría de no perder tanto, en vez de ganar.

Es una alternativa que utiliza mucha gente, ya sea por comodidad/practicidad o por falta de conocimientos financieros para aprovechar otras opciones.

Desde ya que lo ideal es, no solo igualar, sino ganarle a la inflación.
De esa forma logramos que nuestros ahorros trabajen para nosotros y vayan incrementando.

Pero seria equivocado decir que «No conviene hacer un plazo fijo», ya que antes habría que analizar que otra opción estamos considerando.

Siempre hay opciones que rindan más, eso no hay duda. También hay opciones que presentan más riesgo.

¿Y cómo le ganamos a la inflación?

Para ganarle a la inflación con un plazo fijo, hoy solo tenemos una opción: los plazos fijos UVA.

El plazo fijo UVA es una excelente alternativa que nos garantiza proteger nuestros ahorros de la inflación, ya que se actualiza mediante el índice CER.

Si bien técnicamente con un plazo fijo UVA le estaríamos ganando a la inflación, ya que nos paga UVA + 1%, seria más acertado decir que le estaríamos «empatando».

Decimos que empatamos, por que apenas nos daría un 1% arriba de la inflación, lo cual no es para nada substancial.
Quizás con suerte consigamos un banco que nos pueda ofrecer un 2% o 3% de interés, pero sigue siendo apenas mayor a la inflación.

Pero definitivamente es una buena forma de proteger el dinero, dentro de las opciones moderadas en pesos.

Es fácil, rápido y nos asegura empatarle a la inflación.
Y desde hace unos meses se permite pre cancelar a 30 días, ya que estos plazos fijos se hacen como mínimo a 90 días.

Algo importante que tenemos que tener en cuenta con los depósitos UVA, es que obviamente dependemos de que el gobierno actualice e informe la inflación correctamente.

Plazo Fijo UVA para Ganarle a la Inflación

Hoy, es más recomendable hacer un plazo fijo UVA a un plazo fijo tradicional.

¿Y si compramos dólares o hacemos otras inversiones?

Más allá del plazo fijo, hay muchas opciones para protegerse de la inflación.

Desde ya que si compramos dólares nos estaríamos cubriendo de la devaluación del peso. Y es una de las opciones más utilizadas por los Argentinos.

Lamentablemente en estos momentos, solo se pueden comprar $200usd al mes al cambio oficial (+ el 30%). Aunque también esta disponible la compra del dólar MEP, en donde no tenemos ese límite.

Y no esta de mas recordar, que el dólar también se devalúa, con lo cual estar en dólares simplemente no es suficiente. Esos dólares hay que invertirlos, para que como mínimo, nos de un interés equivalente a la inflación de USA, que suele rondar el 2% anual.

Para los que quieran buscar otras opciones, pueden mirar invertir en Oro y/o criptomonedas (Bitcoin, DAI). El oro es reserva de valor y si bien el Bitcoin todavía no lo es de la misma forma, puede llegar a ser una opción (aunque más riesgosa).

Los Fondos de Inversión son otra opción. Pero tengan en cuenta que en algunos fondos, pueden ganar hasta menos aun que con un plazo fijo.
Aunque si tienen la ventaja de poder retirar los fondos al instante (en algunos casos) o en 48 horas en otros.

En SeSocio también pueden encontrar opciones de inversión, tanto en Pesos como en Dólares.

Y para los interesados en temas inmobiliarios, pueden ver en Crowdium.

Lo importante, Invertir

La conclusión es que lo importante es invertir y proteger el valor de nuestros ahorros, sin importar la herramienta que utilicen.

Lo ideal, es ganarle a la inflación por varios puntos. Si es en moneda dura, mejor.

Pero nunca quedarse con ahorros en pesos, sin invertir, por que sabemos que en Argentina, nuestro dinero cada día valdrá menos.

Plazos Fijos 2019

domingo, 27 de enero de 2019

Antes de invertir, infórmate sobre las novedades de plazos fijos en este 2019.
Conoce las tasas en Pesos/Dolares/UVA y sobre el nuevo impuesto que pagan los plazos fijos.

Algunos de los temas en este post:

  • Los mejores plazos fijos en pesos en 2019
  • Tasas de plazos fijos en USD y UVA
  • Impuesto a la Renta Financiera
  • Calculadora Impuesto a las Ganancias para Plazos Fijos
  • Pago periódico de intereses

 

¿Cual es la tasa de interés a Plazo Fijo en Pesos?

Los plazos fijos en el 2019 arrancan con buen numero para las tasas en pesos.

Actualmente se encuentran entre 40% y 45,50%, para la mayoría de los bancos, para depósitos en pesos a 30 días.

El Banco Nación por ejemplo, ofrece 45,5% a 30 días para canales electrónicos, siendo uno de los bancos que ofrece los mejores plazos fijos.

El Banco Piano, el Galicia y el Ciudad están pagando 44% de interés a 30 días.

 

¿Y cuanto rinde un plazo fijo en dólares?

Ya estamos acostumbrados a que los plazos fijos en dólares pagan un interés muy bajo. Encontramos que la mayoría de los bancos están por debajo del 1% para depósitos en dólares a 30 días.

Pero hay algunos para aprovechar, como el Banco Nación, que ofrece 2,25% a 30 días. O el bST que ofrece 1,5%.

Al querer hacer un plazo fijo en dolares nos encontramos con mucha diferencia entre lo que paga cada banco. La diferencia no suele ser tan grande en pesos, pero en dolares, algunos bancos llegan a ofrecer hasta 40 veces menos que otros.

El Santander Rio es un ejemplo, ya que paga 0,05% a 30 días en USD. Prácticamente lo mismo que nada. En especial comparado con los que ofrecen > 1%.

Recomendamos tener esto muy en cuenta si están planeando invertir en dólares.
Busquen el banco que ofrezca una interés respetable.

 

¿Conviene un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA rindieron muy bien en el 2018 y se terminaron de asentar como una de las mejores formas de protegerse contra la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el indice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación.

La mayoría de los bancos ofrecen un interés extra, con lo cual aparte de mantener nuestros ahorros protegidos, generamos alguna ganancia.

El Nación ofrece 5% para sus plazos fijos UVA a 90 días y hasta 10% si se hacen a un año.
El Galicia es otro que esta ofreciendo buenas tasas, llegando al 6% para plazos cortos y 9% a 365 días.

Recuerden que el plazo mínimo en que se pueden hacer los depósitos UVA, es de 90 días.
Este es uno de los cambios que tuvimos en el 2018, ya que el mínimo era de 180 días.
Un gran avance ahora poder hacerlo solo por 3 meses.

Claro que si en el 2019 la inflación baja como es de esperar, los plazos fijos tradicionales al 45% están para aprovechar.

Pero el plazo fijo UVA es una apuesta segura. Pase lo que pase, sabes que le ganas a la inflación.

 

Renta Financiera y Ganancias

La gran noticia con la que arrancamos el año, es que comienza a regir el impuesto a la renta financiera.
Desde ahora, los plazos fijos pagan impuesto.

Si, ahora las ganancias generadas por los plazos fijos (y otras inversiones), están abarcadas por el impuesto a las ganancias.

Se paga un impuesto del 5% para los intereses de plazos fijos en pesos y 15% para plazos fijos en dolares o indexados por UVA/CER.

El impuesto corresponde pagarlo, solamente si tus ganancias fueron superiores a los mínimos no imponibles que marco el gobierno.

Para el 2018, solo pagan plazos fijos que dejaron ganancias mayores a $67.000 pesos. Y para el 2019, pagaran los que dejen mas de $104.735,77.
Estos montos se irán actualizando en base al IPIM.

En una próxima nota hablaremos en mas detalle de esta medida, y lo que nosotros y otros profesionales creemos al respecto.

Por lo pronto, los que tengan plazos fijos que dejen ganancias inferiores a los mínimos nombrados, pueden estar tranquilos.

 

Calculadora Renta Financiera: ¿tenes que pagar por tu plazo fijo?

Para ayudarte a calcular si tenes que pagar impuesto por tu plazo fijo, creamos una calculadora muy fácil de utilizar, que te informa si corresponde pagues el impuesto o no.

Ingresas los datos del plazo fijo que ya hiciste en el 2018 o el que pensas hacer en el 2019 y te calcula cuanto tenes que pagar de impuesto a las ganancias, en el caso de que corresponda.

Calculadora Impuesto a las Ganancias Plazo Fijo

 

Tasas de interés e inflación en el 2019

La inflación es un factor fundamental que tenemos que tener en cuenta al momento de invertir.

Al invertir en pesos, ya sea en plazo fijo o en cualquier otra inversión, tenemos que contemplar la inflación en nuestros cálculos, para ver si realmente estamos ganando dinero.

Si nuestras ganancias no superan el aumento de la inflación, con suerte, estaremos protegiendo nuestros ahorros (lo cual no es poca cosa!) al conservar el poder de compra.
Y si lo que generamos con nuestra inversión es mayor, estaremos obteniendo una ganancia real (asumiendo no pagamos impuesto a las ganancias)

Los bancos ofrecen entre el 40% y 45% por depósitos en pesos a 30 días y la inflación estimada para el 2019 es menor a eso.

Con lo cual, las tasas siguen siendo mas que interesantes…si es que creemos que la inflación realmente va a estar por debajo de esos números.

La mayoría de los pronósticos de inflación para el 2019 están alrededor del 30%.
Con lo cual, que hoy nos paguen 45% es negocio.

Como ejemplo, hacer un plazo fijo de $200.000 pesos a un año al 45% de interés, daría una ganancia anual de $90.000 pesos.
Si la inflación a fin de año es del 30% y ya que con esos montos no pagamos impuesto, estaríamos ganando un 15% real.

 

Cobrar Intereses cada 30 días

Una medida favorable que tuvimos en el 2018, fue el cambio para que se puedan empezar a cobrar los intereses de los plazos fijos mes a mes, sin tener que esperar el vencimiento.

Esto autoriza a los bancos a por ejemplo, ir pagando los intereses de un plazo fijo a 180 días, cada mes.

 

Elecciones, Dolar y Tasas para el 2019

Venimos de un año movido y comenzamos un año electoral. Con lo cual, es un año para moverse con cuidado.

El gobierno va a intentar llegar a las elecciones con la mayor calma posible. El resultado final de la elección (y hasta los sondeos previos) determinaran como sera el fin de este año.

Siempre siguiendo de cerca la cotización del dolar, el resultado de las elecciones y las tasas de interés, al momento de invertir.

Por el momento, las tasas están en un buen numero y los depósitos a plazo fijo siguen creciendo.

 


 

Buen año y buenas inversiones para todos!

 

Plazos Fijos 2016

lunes, 11 de enero de 2016

A 10 días de haber empezado el 2016, y todavía con las tasas acomodándose luego de la ultima devaluación, les contamos como se encuentran los depósitos a plazo fijo en estos momentos.

 

Bajan Tasas de Plazos Fijos

Luego de la salida del cepo cambiario, los bancos aumentaron las tasas de interes para depositos a plazos fijos, alrededor del 30% anual.

Pero hoy, ya una semana entrados en el 2016, nos encontramos con que algunos bancos dieron marcha atras con las subas y bajaron las tasas a niveles previos a la devaluación.

Bancos que en Diciembre estaban ofreciendo el 28% o 30%  para depósitos en pesos, hoy están ofreciendo 24 o 25%.

El Santander por ejemplo, ofrece 25% por plazos a 30 días hechos mediante home banking, cuando a mediados de Diciembre ofrecía el 30%.

El Galicia es otro banco que bajo sustancialmente, dando tasas de 24,5% a 30 días y 26% a 90.

El Banco Provincia en cambio, aumento y en este momento ofrece un 30% a 30 días para sus plazos fijos digitales en pesos y un 31,75% a un año.

El Banco Nacion, el Banco Piano, el BST, el Columbia y el Supervielle son otros de los que estan pagando entre un 28% y 30% en pesos.

 

Plazos Fijos en Dolares

Si bien las tasas de interés para depósitos en pesos han bajado, para depósitos en dolares se siguen manteniendo como en Diciembre.

Alrededor del 2,5% a 30 días, con algún banco (como el Santander Río) ofreciendo 4%.

 

Actualización Tasas de Referencia

Las tasas de referencia para depósitos a plazo fijo aumento varias veces en Diciembre, subiendo primero a un 28%, luego a un 29,25% y terminando el mes en un 30,25% para depósitos en pesos a 30 días.

El 7 de Enero se actualizo nuevamente, bajando los montos levemente a un 29,25% para 30 días, como al final de Diciembre y dejando las tasas de esta manera:

Días Pesos Dolares
7-59 29,25% 4,50%
60 o mas 30,50% 5%

 

Tasas de Interés Futuras

Luego de la suba de tasas que hubo inicialmente y de la cantidad de depósitos que recibieron los bancos, algunos decidieron comenzar a bajar las tasas.

Al principio se esperaba una suba incluso mayor a la que hubo en las tasas de interés (mayor al 30%), pero nunca llego. Estando hoy, en algunos casos, incluso mas abajo que en los últimos meses del año pasado y manteniéndose por debajo de la inflación.

Habrá que esperar y ver como se acomodan las tasas en las próximas semanas.

 

Suben Tasas de Plazos Fijos en Dolares 400%

domingo, 2 de febrero de 2014

Las tasas de interés para depósitos a plazo fijo en dolares subieron bruscamente esta semana pasada, llegando en algunos casos a un aumento mayor al 400%.

Debido a que el Banco Central quiere promover los depósitos en dolares, varios bancos aumentaron las tasas de interés llegando a ofrecer 2,25% por 30 días y 3,40% para un año.

Por ejemplo el Banco Nación, el cual estaba pagando 0,5% por depósitos en dolares a 30 días, aumento mas de 4 veces la tasa, llevandola a 2,25%.

En otros bancos se ve una suba aun mas grande, ya que estaban ofreciendo alrededor del 0,10% a 30 días.

Esta suba esta ligada a la situación cambiaría Argentina y a la autorización de compra de dolares para ahorro, para los cuales ofrecen un incentivo (no cobrar el 20% de recargo), si esos dolares son depositados durante un año en vez de retirarlos instantáneamente.

Con estas nuevas tasas, depositar dolares a plazo fijo se hace un poco mas atractivo.