Archivo de la categoría ‘Inflación’

Plazos Fijos 2024: Milei, baja de tasas y plazos fijos UVA

domingo, 4 de febrero de 2024

Arrancamos el 2024 y luego de casi 2 meses del nuevo gobierno, te contamos todas las novedades que el gobierno de Milei tiene sobre los plazos fijos.

Devaluación y reducción de tasas

Luego del triunfo de Milei, el gobierno implementó una serie de medidas a principios de diciembre, destacándose un marcado incremento en el tipo de cambio oficial, que situó el dólar en la cifra de $800 pesos.

En días subsiguientes, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció ajustes en la tasa de política monetaria, con repercusiones directas en los plazos fijos del país.

Este panorama se tradujo en una disminución de las tasas para los plazos fijos en pesos, acompañada de modificaciones en las condiciones de los plazos fijos UVA.

Bajan Plazos Fijos en Pesos al 110%

La nueva tasa de interés para plazos fijos en pesos es del 110% TNA para depósitos a 30 días.

Esto daríaun rendimiento efectivo mensual del 9,7% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 208,40%.

Esta es una gran baja del 133% de TNA que corría anteriormente.

Esto aplica para personas humanas, depósitos hasta 30 millones de pesos y por depósitos hasta 120 días.

Cambios en Plazos Fijos UVA

El BCRA decidió realizar estos cambios fundamentales para los plazos fijos UVA:

  • Aumentar el tiempo mínimo de deposito para los plazos fijos UVA de 90 a 180 días.
  • Y quitar la tasa mínima de pre cancelación
  • Poner un tope de deposito por cliente

Pazo Fijo UVA mínimo a 180 días

Ahora, si decides hacer un plazo fijo UVA, el tiempo mínimo que puedes elegir es de 180 días en lugar de 90. Esto significa que tu dinero estará invertido por un período un poco más largo.

La opción de precancelar sigue vigente a partir del día 30 y con 5 días de anticipación.

Hoy, el tiempo mínimo para hacer un plazo fijo UVA son 6 meses.

Tasa mínima para precancelar plazos fijos UVA

Antes solías tener una tasa mínima establecida para cancelar tu plazo fijo UVA antes de tiempo.
Pero eso ha cambiado.
Ahora, cada banco decide cuánto pagará si decides cancelar tu depósito antes de la fecha acordada.

El banco debe informar esa tasa de precancelacion al momento de realizar el deposito.

Plazo Fijo UVA Máximo 5 millones

Se estableció que los bancos deberán ofrecer estos plazos fijos por hasta 5 millones de pesos, por cliente, pudiendo aceptarlas por importes superiores.

«Cuando se trate de imposiciones constituidas a nombre de dos o más personas humanas, a los fines de computar ese límite, el monto del depósito a plazo fijo se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares.»

¿Por qué los bancos evitan ofrecer Plazos Fijos UVA?

En el actual escenario de alta inflación, los bancos no encuentran muy rentable ofrecer plazos fijos UVA y por eso no los promocionan tanto como antes.

Algunos bancos incluso han decidido hacer más difícil encontrar la opción para hacer plazos fijos UVA en sus aplicaciones y sitios web. En algunos casos, ni siquiera ofrecen la opción.

En algún banco no se ve la opción de plazo fijo UVA desde el celular, pero al acceder desde una computadora aparece. En otros casos simplemente hacen difícil de encontrar la opción, intentando esconderla.

Frente a la alta inflación que tenemos y la baja de tasas del plazo fijo tradicional, el plazo fijo UVA era una excelente opción para cubrirse de la inflación.

Aunque el Banco Central haya cambiado las reglas de los plazos fijos UVA, sigue forzando a los bancos a que los ofrezcan.

Inflación vs Plazos Fijos en 2024

Hoy el plazo fijo tradicional pierde fuertemente contra la inflación.

La inflación de Diciembre fue del 25.5%, mientras que un plazo fijo rinde alrededor del 9% mensual, perdiendo claramente contra la inflación.

Por otro lado, los plazos fijos UVA, como mencionamos antes, ofrecen un rendimiento un 1% superior a la inflación, lo que los mantiene como una opción atractiva. Sin embargo, es importante tener en cuenta el nuevo requisito de un mínimo de 6 meses impuesto recientemente.

Aunque en la actualidad los plazos fijos muestran tasas de interés negativas en términos reales, será crucial observar cómo evolucionan a lo largo del año y si logran mantener estas tasas en el tiempo.

¿Cuánto gano con un plazo fijo en 2024?

Si invertís $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con la nueva tasa del 110% anual, ganarías $9.041 pesos de interés.

¿Cuánto me da un plazo fijo de $50.000, 100.000 o $500.000 pesos a 30 días?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$50.000 pesos$4.520 pesos
$100.000 pesos$9.041 pesos
$200.000 pesos$18.082 pesos
$500.000 pesos$45.205 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 110%

¿Cómo calculo plazos fijos con otros montos y tiempos?

Si saben la tasa y tiempo del deposito a calcular, pueden usar nuestra calculadora de plazo fijo para calcular de forma sencilla cuanto van a obtener de interés.

Pero si quieren mas información, pueden utilizar nuestros nuevos simuladores plazo fijo, tanto en pesos como en dólares.
El simulador de plazo fijo en pesos, les va a mostrar las tasas de cada banco y simulara automáticamente su deposito a 30, 60 90 y 365 días.

Dolarización: el fin de los plazos fijos?

La posibilidad de una dolarización, como la propuesta por Milei, plantea interrogantes sobre el futuro de los plazos fijos en Argentina. En un escenario de dolarización, el país dejaría de utilizar el Peso como moneda oficial, adoptando el dólar.

En este contexto, es lógico suponer que los plazos fijos en pesos dejarían de existir. Sin embargo, los plazos fijos en dólares podrían ganar aún más relevancia. Los bancos, ante esta transformación, buscarían atraer depósitos en dólares ofreciendo tasas más atractivas.

En el caso de una dolarización total, se podría anticipar que los depósitos existentes en pesos se convertirían a dólares según el tipo de cambio vigente en ese momento.

Estas son simplemente especulaciones en un escenario hipotético de dolarización total, una situación que, hasta el momento, se percibe como distante en la realidad actual.
La evolución de la economía y las decisiones gubernamentales seguirán siendo determinantes en este panorama cambiante.

¿Será buena inversión el Plazo Fijo en 2024?

En la nueva era Milei, por el momento el plazo fijo tradicional viene perdiendo contra la inflación.

Aunque el plazo fijo UVA continúa siendo una opción resistente, se enfrenta a restricciones con los recientes cambios implementados.

La posibilidad de una dolarización podría cambiar el panorama por completo. Sin embargo, si esto no sucede, será crucial observar cómo evoluciona la economía y si las autoridades deciden mantener tasas reales negativas.

El año 2024 se presenta lleno de incertidumbres, tanto en el ámbito económico como político. Tomar decisiones de inversión en este contexto requerirá un análisis cuidadoso y estar atentos a los posibles cambios que puedan surgir en este entorno dinámico.

El Plazo Fijo le Gana a la Inflación: 3% vs 2,5%

martes, 14 de septiembre de 2021

Por primera vez en el año, tenemos un plazo fijo ganándole a la inflación y dando una tasa real positiva.

Agosto tiene la Inflación mas baja del 2021

El INDEC informo hoy que la tasa de inflación para el mes de Agosto, fue de 2,5%, siendo el mes con menor inflación en lo que va del año. Termino siendo aun menor que el 2,8% que se esperaba.

La inflación fue bajando mes a mes desde Marzo, en donde estaba en 4,8%, luego 3% en Julio y ahora 2,5% en Agosto.

Promediando la inflación de los meses del 2021, podemos decir que tuvimos una inflación promedio cercana al 3,56%, incluyendo el ultimo dato de Agosto.

La inflación interanual se encuentra en estos momentos en 51,4%.

Plazo Fijo en Pesos le Gana a la Inflación

Con una inflación en Agosto del 2,5%, en estos momentos tenemos por primera vez en el año un plazo fijo dando una tasa de interés positiva.

La tasa de interés para un plazo fijo tradicional esta regulada en un piso del 37% desde hace 10 meses.
Eso da que un plazo fijo en pesos rinde aproximadamente un 3,04% mensual.

Hasta Agosto, el plazo fijo normal venia perdiendo con la inflación. O como mínimo, empatando (Julio).

Con la inflación de Agosto, hoy tenemos por primera vez en el año, un plazo fijo en pesos con tasa real positiva: 3% vs 2,5%.

Desde ya habrá que ver si la inflación de Septiembre continua la tendencia o vuelve a aumentar.

Plazo Fijo UVA vs Inflación

¿Y donde quedo el plazo fijo UVA ahora?

Durante estos meses de mayor inflación, el plazo fijo UVA fue una excelente herramienta para proteger los ahorros.
El plazo fijo tradicional estaba fijo y por debajo de la suba de precios, pero el UVA la equiparaba y le ganaba por 1%.

Los depósitos en plazos fijos atados a la inflación tuvieron un gran crecimiento, llegando a niveles records en los primeros meses del año.

En reglas generales, fue mejor negocio hacer un plazo fijo UVA que un plazo fijo tradicional.

Pero con la inflación en baja, la situación puede cambiar.

Recordemos que el plazo fijo UVA tiene un mínimo de 90 días, aunque cuenta con una opción de cancelación anticipada a los 30 días (aunque al cancelar toca una tasa menor).

Si la inflación siguiera bajando y la tasa de los PF en pesos se mantuviera, uno se inclinaría por el plazo fijo tradicional a corto plazo, mas que un UVA a 90 días.

¿Y el Dólar? ¿Conviene Plazo Fijo o Dólar?

Si tomamos la cotización del dólar oficial: el que compro dólares no le gano al plazo fijo en lo que va del 2021.

Ni siquiera con el dólar blue, aunque hubo meses en donde el blue saco buena ventaja.

Al día de hoy, el dólar blue todavía no supera (ni alcanza) su cotización máxima de $195 en Octubre del 2020.

Es de esperar que el gobierno intente mantener el tipo de cambio sin grandes cambios, como mínimo, hasta las elecciones de Noviembre.

En ese contexto, y siempre pensando en el corto plazo, un plazo fijo en pesos a 30 días puede ser una opción conservadora para el que busca proteger sus ahorros.

Aunque de mas esta decir, que dolarizarse, en especial en Argentina, es siempre buena idea.
Desde ya que a a mediano-largo plazo, nadie quiere quedarse en pesos. Mas aun en épocas de elecciones.

No hacemos mención a los plazos fijos en dólares ya que las tasas continúan muy bajas para los depósitos en dólares.

¿Conviene Invertir en Plazo Fijo en Septiembre?

Según los datos del INDEC, la inflación viene bajando mes a mes desde Marzo, con Agosto siendo el mes mas bajo con un 2,5%.

Hoy entonces, el plazo fijo en pesos rinde 0,5% mas que la inflación. Seria la mejor tasa para este depósito en meses.

En este contexto, y asumiendo se mantuviera la baja de la inflación y la tasa, los plazos fijos en pesos pasan a ser una buena opción para los que buscan proteger el valor de sus ahorros en el corto plazo.

Siempre recordando los riesgos de estar en pesos por largo tiempo, en una economía tan dependiente de los dólares y recordando que el plazo fijo es la inversión más básica/moderada que se puede hacer y que existen otras opciones para los que buscan mejores retornos.