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Plazos Fijos 2024: Milei, baja de tasas y plazos fijos UVA

domingo, 4 de febrero de 2024

Arrancamos el 2024 y luego de casi 2 meses del nuevo gobierno, te contamos todas las novedades que el gobierno de Milei tiene sobre los plazos fijos.

Devaluación y reducción de tasas

Luego del triunfo de Milei, el gobierno implementó una serie de medidas a principios de diciembre, destacándose un marcado incremento en el tipo de cambio oficial, que situó el dólar en la cifra de $800 pesos.

En días subsiguientes, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció ajustes en la tasa de política monetaria, con repercusiones directas en los plazos fijos del país.

Este panorama se tradujo en una disminución de las tasas para los plazos fijos en pesos, acompañada de modificaciones en las condiciones de los plazos fijos UVA.

Bajan Plazos Fijos en Pesos al 110%

La nueva tasa de interés para plazos fijos en pesos es del 110% TNA para depósitos a 30 días.

Esto daríaun rendimiento efectivo mensual del 9,7% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 208,40%.

Esta es una gran baja del 133% de TNA que corría anteriormente.

Esto aplica para personas humanas, depósitos hasta 30 millones de pesos y por depósitos hasta 120 días.

Cambios en Plazos Fijos UVA

El BCRA decidió realizar estos cambios fundamentales para los plazos fijos UVA:

  • Aumentar el tiempo mínimo de deposito para los plazos fijos UVA de 90 a 180 días.
  • Y quitar la tasa mínima de pre cancelación
  • Poner un tope de deposito por cliente

Pazo Fijo UVA mínimo a 180 días

Ahora, si decides hacer un plazo fijo UVA, el tiempo mínimo que puedes elegir es de 180 días en lugar de 90. Esto significa que tu dinero estará invertido por un período un poco más largo.

La opción de precancelar sigue vigente a partir del día 30 y con 5 días de anticipación.

Hoy, el tiempo mínimo para hacer un plazo fijo UVA son 6 meses.

Tasa mínima para precancelar plazos fijos UVA

Antes solías tener una tasa mínima establecida para cancelar tu plazo fijo UVA antes de tiempo.
Pero eso ha cambiado.
Ahora, cada banco decide cuánto pagará si decides cancelar tu depósito antes de la fecha acordada.

El banco debe informar esa tasa de precancelacion al momento de realizar el deposito.

Plazo Fijo UVA Máximo 5 millones

Se estableció que los bancos deberán ofrecer estos plazos fijos por hasta 5 millones de pesos, por cliente, pudiendo aceptarlas por importes superiores.

«Cuando se trate de imposiciones constituidas a nombre de dos o más personas humanas, a los fines de computar ese límite, el monto del depósito a plazo fijo se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares.»

¿Por qué los bancos evitan ofrecer Plazos Fijos UVA?

En el actual escenario de alta inflación, los bancos no encuentran muy rentable ofrecer plazos fijos UVA y por eso no los promocionan tanto como antes.

Algunos bancos incluso han decidido hacer más difícil encontrar la opción para hacer plazos fijos UVA en sus aplicaciones y sitios web. En algunos casos, ni siquiera ofrecen la opción.

En algún banco no se ve la opción de plazo fijo UVA desde el celular, pero al acceder desde una computadora aparece. En otros casos simplemente hacen difícil de encontrar la opción, intentando esconderla.

Frente a la alta inflación que tenemos y la baja de tasas del plazo fijo tradicional, el plazo fijo UVA era una excelente opción para cubrirse de la inflación.

Aunque el Banco Central haya cambiado las reglas de los plazos fijos UVA, sigue forzando a los bancos a que los ofrezcan.

Inflación vs Plazos Fijos en 2024

Hoy el plazo fijo tradicional pierde fuertemente contra la inflación.

La inflación de Diciembre fue del 25.5%, mientras que un plazo fijo rinde alrededor del 9% mensual, perdiendo claramente contra la inflación.

Por otro lado, los plazos fijos UVA, como mencionamos antes, ofrecen un rendimiento un 1% superior a la inflación, lo que los mantiene como una opción atractiva. Sin embargo, es importante tener en cuenta el nuevo requisito de un mínimo de 6 meses impuesto recientemente.

Aunque en la actualidad los plazos fijos muestran tasas de interés negativas en términos reales, será crucial observar cómo evolucionan a lo largo del año y si logran mantener estas tasas en el tiempo.

¿Cuánto gano con un plazo fijo en 2024?

Si invertís $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con la nueva tasa del 110% anual, ganarías $9.041 pesos de interés.

¿Cuánto me da un plazo fijo de $50.000, 100.000 o $500.000 pesos a 30 días?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$50.000 pesos$4.520 pesos
$100.000 pesos$9.041 pesos
$200.000 pesos$18.082 pesos
$500.000 pesos$45.205 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 110%

¿Cómo calculo plazos fijos con otros montos y tiempos?

Si saben la tasa y tiempo del deposito a calcular, pueden usar nuestra calculadora de plazo fijo para calcular de forma sencilla cuanto van a obtener de interés.

Pero si quieren mas información, pueden utilizar nuestros nuevos simuladores plazo fijo, tanto en pesos como en dólares.
El simulador de plazo fijo en pesos, les va a mostrar las tasas de cada banco y simulara automáticamente su deposito a 30, 60 90 y 365 días.

Dolarización: el fin de los plazos fijos?

La posibilidad de una dolarización, como la propuesta por Milei, plantea interrogantes sobre el futuro de los plazos fijos en Argentina. En un escenario de dolarización, el país dejaría de utilizar el Peso como moneda oficial, adoptando el dólar.

En este contexto, es lógico suponer que los plazos fijos en pesos dejarían de existir. Sin embargo, los plazos fijos en dólares podrían ganar aún más relevancia. Los bancos, ante esta transformación, buscarían atraer depósitos en dólares ofreciendo tasas más atractivas.

En el caso de una dolarización total, se podría anticipar que los depósitos existentes en pesos se convertirían a dólares según el tipo de cambio vigente en ese momento.

Estas son simplemente especulaciones en un escenario hipotético de dolarización total, una situación que, hasta el momento, se percibe como distante en la realidad actual.
La evolución de la economía y las decisiones gubernamentales seguirán siendo determinantes en este panorama cambiante.

¿Será buena inversión el Plazo Fijo en 2024?

En la nueva era Milei, por el momento el plazo fijo tradicional viene perdiendo contra la inflación.

Aunque el plazo fijo UVA continúa siendo una opción resistente, se enfrenta a restricciones con los recientes cambios implementados.

La posibilidad de una dolarización podría cambiar el panorama por completo. Sin embargo, si esto no sucede, será crucial observar cómo evoluciona la economía y si las autoridades deciden mantener tasas reales negativas.

El año 2024 se presenta lleno de incertidumbres, tanto en el ámbito económico como político. Tomar decisiones de inversión en este contexto requerirá un análisis cuidadoso y estar atentos a los posibles cambios que puedan surgir en este entorno dinámico.

Vuelan Plazos Fijos: fuerte suba de la tasa de interés luego de las PASO

lunes, 14 de agosto de 2023

El efecto post PASO fue una suba del tipo de cambio oficial y una gran suba de las tasas de interés.
Te contamos los detalles de como quedan las nuevas tasas de plazo fijo.

Devaluación y suba de tasas

Luego del inesperado resultado de las PASO de ayer, el gobierno tomo 2 medidas en el día de hoy:

  • Subir al tipo de cambio del dólar mayorista a $350 pesos
  • Aumentar la tasa de referencia 21 puntos porcentuales

La tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días pasó a 118% (209% TEA).

118% de interés para Plazos Fijos en Pesos

La nueva tasa de interes para plazos fijos en pesos es del 118% TNA para depositos a 30 días.

Esto daríaun rendimiento efectivo mensual del 9,7% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 208,40%.

Esta es una gran suba del 97% de TNA que corría hasta la semana pasada.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 30 millones de pesos.

El resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 111% TNA y una TEA del 189,29%.

Estas nuevas tasas deberían estar vigentes desde mañana, Martes 15 de Agosto.

¿Cuánto gano con un plazo fijo a 30 días al 118%?

Si invertis $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con la nueva tasa del 118% anual, ganarías $9.700 pesos de interés.

¿Cuánto me deja un plazo fijo de $50.000 o $500.000?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$50.000 pesos$4.850 pesos
$100.000 pesos$9.700 pesos
$200.000 pesos$19.400 pesos
$500.000 pesos$48.500 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 118%

Para simular depósitos de otros montos pueden hacerlo desde nuestro simulador de plazo fijo o desde la calculadora.

¿Dónde ver las tasas de interés de plazo fijos de todos los bancos?

En nuestro listado de tasas pueden ver lo que paga cada banco.
Recuerden que desde hace tiempo, el BCRA establece el minimo que tiene que pagar los bancos por los plazos fijos, con lo cual en su mayoria pagan lo mismo.

Tambien pueden consultar:

Riesgo de los Plazos Fijos en Elecciones

Como dijimos varias veces, estar en Pesos en momentos de tensión cambiaria y elecciones, es un gran riesgo.

Si bien la tasa de plazo fijo puede ser tentadora, recuerden que invertir en plazos fijos en pesos en estos momentos puede hacerlos perder ante devaluaciones bruscas como la que acaba de suceder.

Ante la duda, consulten con algún profesional financiero que los pueda ayudar a proteger sus ahorros en momentos de alta volatilidad.

Nuevo plazo fijo electrónico: ¿Qué son y cómo funcionan los CEDIP?

lunes, 3 de julio de 2023

El BCRA anunció en Enero, la creación de un nuevo plazo fijo electrónico que brinda nuevas posibilidades para este instrumento de inversión.

Plazo Fijo Electronico

El BCRA crea el CEDIP (Certificado Electrónico para Depósitos e Inversiones a Plazo) que aumentara las funcionalidades de los plazos fijos hechos mediante home banking o banca móvil, facilitando su fraccionamiento y transferencia.

Con el CEDIP, las colocaciones en pesos (incluyendo UVA) o dólares podrán ser transferidas electrónicamente de manera fácil, ser fraccionadas en colocaciones de menor importe y compensadas, lo que permitirá su uso como medio de pago y financiamiento.

Además, este nuevo instrumento permite transmitir la titularidad de la inversión para la cancelación de obligaciones, negociar en mercados de valores, ofrecer primaria y fraccionar la inversión para obtener liquidez.

Finalmente, al vencimiento, los fondos podrán ser cobrados en ventanilla o acreditados en una cuenta en una entidad financiera distinta.

¿Qué permite hacer el CEDIP?

  • Permite transferir la titularidad del deposito para pagar deudas comerciales o entre particulares, negociar en mercados financieros, y/o para la oferta primaria.
  • Se puede fraccionar la inversión para obtener liquidez, mientras el resto de la inversión se mantiene con las mismas condiciones.
  • Al vencimiento, se pueden cobrar los fondos en una sucursal de la entidad financiera o acreditarlos en otra cuenta bancaria.

¿Cómo funcionara el Plazo Fijo Electrónico y su correspondiente CEDIP?

Al hacer un plazo fijo mediante home banking o celular, se generara automáticamente un CEDIP, que no es mas que un certificado sobre el plazo fijo que realizamos.

Hoy en día al hacer un plazo fijo presencialmente en el banco, ya te entregan un certificado, pero al hacerlo por home banking no.

Esta cambio ayuda a equiparar los depósitos hechos digitalmente con los realizadas de forma presencial y les suma mas funcionalidades.

¿Desde cuando entra en vigencia el CEDIP?

Estas nuevas funcionalides estranan en vigencia en dos etapas:

La primera a partir del 1 de Julio del 2023, en donde entrara en vigencia el CEDIP y los plazos fijos hechos mediante home banking podrán transferirse.

Y la segunda desde Noviembre de este mismo año, donde se habilitaran las funcionalidades de fraccionamiento, transmisión para negociación en el mercado de valores y el cobro por ventanilla.

Si bien la primera etapa comenzaria el 1 de Julio, todavia no tenemos confirmacion de que ya se encuentre en funcionamiento.

Nuevas Funcionalidades para los Plazos Fijos

Esperamos que en los próximos meses se terminen de implementar estos cambios para que todos puedan empezar a beneficiarse con las nuevas funciones.

Todavía quedan algunas dudas sobre los detalles de como funcionaran los nuevos CEDIPs, pero seguramente se irán aclarando en el transcurso de los meses.

La posibilidad de fraccionar los plazos fijos, poder transmitir esas fracciones y la opción de poder pagar obligaciones con los plazos fijos, pueden ser de mucha utilidad.


Plazos Fijos al 8% al Mes

lunes, 15 de mayo de 2023

Luego de conocerse que la inflación de Abril fue del 8,4%, el BCRA decidió subir, por segunda vez en el mes, el interés que pagan los plazos fijos en pesos.
Conoce en esta nota cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con la nueva tasa.

Plazos Fijos en Pesos pagarán 97% de interés

El nuevo piso para plazos fijos a 30 días en pesos es del 97% TNA.

La TEA (Tasa Efectiva Anual) quedaría en 154,28%.
Y el interés mensual en 8%.

Esto aplica para:

  • Personas humanas
  • Depósitos en pesos
  • Hasta 30 millones

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 90% TNA y 138,28% TEA.

¿Cuánto dinero te deja un plazo fijo de $100.000 a 30 días?

Un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días con una tasa del 97% anual generaría una ganancia de $7.970 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual del 7,97%. Al finalizar el plazo, el banco devolvería $107.970 incluyendo el capital y el interés.

¿Y con plazos fijos de otros montos?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$10.000 pesos$797 pesos
$100.000 pesos$7.970 pesos
$200.000 pesos$15.940 pesos
$500.000 pesos$39.850 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 97%

¿Cuánto ganaría en un mes invirtiendo al 97%?

Con esta nueva tasa el plazo fijo pagará un 7,97% mensual.

Osea que al hacer un plazo fijo a 1 mes, por ejemplo de $50.000 pesos, nos daría una ganancia de $3.985 pesos.

Es importante tener en cuenta que esta es solo una estimación y que el interés generado en un plazo fijo puede variar según la tasa de interés, el monto invertido y el plazo del depósito.

¿Desde cuando estará vigente la nueva tasa de plazos fijos?

La nueva tasa de plazo fijo del 97% TNA estará vigente desde mañana, 16 de Mayo del 2023.

Tengan en cuenta que algunos bancos pueden tardar en actualizar sus sitios web o apps y pueden seguir mostrando la tasas anterior (del 91%).
Pero al momento de realizar el depósito deberian darles el 97%.
Siempre verifiquen previamente, por que no todos los bancos cumplen esta normativa.

Siguen Subiendo las Tasas de Plazos Fijos

Esta fue una de las medidas que tomo el equipo económico este fin de semana, entre otras cosas, para intentar contener el dólar.

Se discutió la posibilidad de incluso subir la tasa arriba del 100%, pero terminaron definiendo en el 97%.

Esta fue la segunda actualización en el mes de Mayo y es de esperar, que mientras sigan estos niveles de inflacion y con la actual volatilidad del dolar, que continuen actualizando las tasas en los proximos meses.

Vale recordar, que el hecho de que las tasas parezcan elevadas, no siempre son la mejor opción y que al invertir en pesos, no se están cubriendo de una posible devaluación.

Fuerte suba de tasas interés para plazos fijos: ¿tasa real positiva?

jueves, 27 de abril de 2023

Luego de que el dólar blue tocara los $500 pesos, y como una de las medidas para intentar contener la crisis cambiaria, el BCRA decidió aumentar nuevamente la tasa de plazos fijos al 91% TNA.

91% de interés para Plazos Fijos en Pesos

La nueva tasa mínima garantizada para plazos fijos en pesos es del 91% TNA, con una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 140,05%.

Esta nueva suba ocurre a tan solo una semana de la ultima actualización de tasas, en donde la habían llevado al 81%.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 30 millones de pesos.

Este es otro de los cambios, que paso de estar limitado de 10 millones a 30 millones de pesos.

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 85,5% (128,5% TEA).

¿Cuánto gano con un plazo fijo a 30 días al 91%?

Invertir $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con una tasa del 91% anual generaría una ganancia de $7.480 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual de 7,48%.

¿Cuánto me deja un plazo fijo de $50.000 o $500.000?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$50.000 pesos$3740 pesos
$100.000 pesos$7.480 pesos
$200.000 pesos$14.960 pesos
$500.000 pesos$37.400 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 91%

¿Inflación vs Plazo Fijo? ¿Plazos Fijos con tasas positivas?

Esta fuerte de suba de tasas es el intento del BCRA por mantener los rendimientos de los plazos fijos tradicionales con retornos reales positivos.

Con la tasa del 91% TNA, el plazo fijo rinde 7,48% mensual y 140,5% de TEA.

La inflación de Marzo fue el 7,7%, y en Abril se espera cerca del 7%, con lo cual estaría levemente positiva.

Pero si tomamos la inflación esperada, aprox en 120%, vemos que el 140% de TEA del plazo fijo pasa a ganar por mas margen.

¿Conviene hacer un plazo fijo hoy?

Si bien esta fuerte suba deja la tasa de plazo fijo a un nivel un poco mas atractivo para el pequeño ahorrista, no hay que olvidarse del momento en el que estamos y los riegos que conlleva invertir en pesos.

En plena crisis cambiaria, con un dolar blue que toco los $500 muy rapidamente, y a unos meses previos a las elecciones, invertir en pesos es riesgoso.

No significa no conviene hacerlo, pero tengan en cuenta que estas situaciones ocurren y que nada impide que en unos meses el dólar pegue otra corrida y llegue a $600, $700 o mas.

La recomendación de nuestra parte es, para los que estén decididos a quedarse en pesos, plazos fijos a no mas de 30 días. Nunca a 6 meses o 1 año.

Y recordar los riesgos de quedarse en pesos en momentos de alta volatilidad.

Sube interés para plazos fijos al 6,66% mensual

jueves, 20 de abril de 2023

Con el IPC de Marzo en 7,7% el BCRA decidió subir el interés que pagan los plazos fijos por sus depósitos en pesos.
Te contamos cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con las nuevas tasas.

Plazos Fijos en Pesos darán 81% de interés

El nuevo piso para plazos fijos a 30 días en pesos es del 81% TNA.

La TEA (Tasa Efectiva Anual) quedaría en 119,06%.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.

El resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 72,5%.

¿Cuánto rendiría un plazo fijo de $100.000 a 30 días? ¿Y qué pasaría con plazos fijos de otros montos?

Invertir $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con una tasa del 81% anual generaría una ganancia de $6.660 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual del 6,66%. Al finalizar el plazo, el banco devolvería $106.660, incluyendo el capital y el interés.

Pero, ¿qué sucedería con plazos fijos de otros montos?

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$10.000 pesos$660 pesos
$100.000 pesos$6.660 pesos
$200.000 pesos$13.320 pesos
$500.000 pesos$33.300 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 81%

Con la misma tasa y plazo, un plazo fijo de $10.000 pesos generaría una ganancia de $660 pesos, mientras que uno de $200.000 pesos rendiría $13.320 pesos y uno de $500.000 pesos generaría $33.300 pesos. Es importante tener en cuenta que el interés generado depende del monto invertido.

¿Cuál es la cantidad necesaria para ganar $50.000 pesos al mes en un plazo fijo?

Si se desea obtener una ganancia de $50.000 pesos mensuales con un plazo fijo, con la nueva tasa del 81% TNA, es necesario invertir alrededor de $760.000 pesos. Esta inversión generaría un interés mensual de $51.283 pesos.

Es importante tener en cuenta que esta es solo una estimación y que el interés generado en un plazo fijo puede variar según la tasa de interés, el monto invertido y el plazo del depósito.

¿Y los plazos fijos en dólares?

Las tasas de los plazos fijos en dólares siguen sin grandes cambios y en general no superan el 1%.
Algunos bancos ofrecen tan poco como 0.05% anual por sus depósitos en dólares.

La rentabilidad de los plazos fijos en dólares sigue siendo extremadamente baja y no alcanza ni cerca para cubrir la inflación de USA.

Hay otras inversiones en dólares que permiten obtener un interés real, igual o superior a la inflación.

Plazos Fijos Hoy

Hoy, con esta nueva tasa, el plazo fijo tradicional vuelve a rendir por debajo de la inflación.

El BCRA seguirá intentando mantener las tasas lo mas cercanas posibles a la inflación, pero no alcanza para generar un retorno real.

El plazo fijo UVA en cambio si llega empatar con la inflación, pero sabemos que con los requisitos de hoy, hay que dejar el dinero inmovilizado durante 90 días (o precancelar con una perdida).

Suben interés para plazos fijos ¿Cuánto ganas haciendo un plazo fijo a 30 días con la nueva tasa?

viernes, 17 de marzo de 2023

Luego del dato de inflación de Febrero (6,6%) y de 6 meses sin actualizar las tasas, el BCRA decidió subir el interés que pagan los plazos fijos.
Conoce cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con las nuevas tasas.

78% de interés para Plazos Fijos en Pesos

El nuevo mínimo para plazos fijos a 30 días en pesos es del 78% TNA.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.
La Tasa Efectiva Anual (TEA) queda en 113,20%.

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 69,5%.

¿Cuánto gano con un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días?

Invertir en un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días dejaría una ganancia de $6410 pesos.

Con la tasa al 78% anual, un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días, rendiría aproximadamente un 6,41% mensual.

Al pasar los 30 días, el banco nos devolverá nuestro dinero mas el interés, por un total de $106.410.

¿Y cuanto ganaríamos al hacer plazos fijos por $10.000, $200.000 y $500.000 pesos?

A una tasa del 78% TNA, este seria el interés ganado con diferentes montos a 30 días.

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$10.000 pesos$641 pesos
$100.000 pesos$6.410 pesos
$200.000 pesos$12.820 pesos
$500.000 pesos$32.050 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 78%

¿Cuánto tendría que invertir para ganar $50.000 pesos al mes con un plazo fijo?

Con la nueva tasa del 78% TNA, habría que invertir $800.000 pesos para generar $51.280 de interés mensual.

Con $800.000 pesos, se genera aproximadamente $50.000 pesos por mes en un plazo fijo hoy.

Plazo Fijo vs Inflación

Al invertir en plazos fijos en pesos, recordemos siempre comparar contra la inflacion para ver si realmente estamos generando una ganancia real.

La inflación de Febrero fue del 6,6%.

Luego de ese dato, y siendo que hacia meses no se actualizaba la tasa de plazos fijos, el BCRA decidió incrementarla 300 puntos básicos, de 75% a 78%.

Hoy, con la nueva tasa, el plazo fijo rinde un 6,41% al mes.

Habrá que ver cual será la inflación de Marzo, pero comparando con Febrero, el rendimiento se acerca a empatarle a la inflación.

Distinto es el plazo fijo UVA Precancelable, ya que con ese instrumento estaríamos ganándole por un 1% a la inflación (aproximadamente).

¿Seguirán subiendo las tasas de interés de plazo fijo?

El BCRA sigue intentando mantener tasas reales positivas y con esta ultima actualización, vemos que prácticamente estaríamos empatando con la inflación.

Y todo indica que lo seguirán haciendo, actualizando de a poco, lo justo y necesario para que las tasas no se atrasen demasiado.

En este año de elecciones, como ahorristas tendremos que ir con mas cuidados y siempre tener presente el dólar y una posible devaluación.

El plazo fijo es un excelente instrumento, de fácil acceso, para generar un rendimiento básico.
Y con estas tasas, puede ser hasta mas atractivo que la mayoría de los Fondos Comunes de Inversión (FCI).

Pero recuerden que sigue siendo sobre una moneda débil como lo es el Peso, que tiene historial de devaluarse fácilmente.

Plazos Fijos asegurados hasta $6.000.000 de Pesos

viernes, 23 de diciembre de 2022

A partir del 1 de Enero del 2023 los depósitos a plazo fijo estarán cubiertos hasta $6.000.000 de pesos.

El BCRA decidió aumentar la cobertura del Sistema de Seguro de Garantía de los Depósitos de $1.500.000 hasta $6.000.000 por depositante en cada entidad financiera.

Desde el 2020 no se actualizaba el monto cubierto por la garantía, con lo cual ya había quedado atrasado.

¿Qué es el Seguro de Garantía de los Depósitos?

Es básicamente un fondo que se junta con el objetivo de asegurar los depósitos bancarios (no solo los plazos fijos) en el caso de que algún banco tenga un problema.

¿Qué depósitos están cubiertos por el Seguro de Garantía?

La garantía protege los depósitos en Pesos y moneda extranjera, bajo estas modalidades:

  • Plazo fijo
  • Cuenta corriente
  • Caja de ahorro
  • Cuenta sueldo/de la seguridad social y especiales
  • Inversiones a Plazo
  • Cuenta a la vista abierta en las Cajas de Crédito Cooperativas 

Otros datos sobre el este fondo de garantía de los depósitos

  • El fondo es administrado por el Seguro de Depósitos S.A. (SEDESA)
  • En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se prorrateará entre sus titulares.
  • El total garantizado a una persona determinada, por acumulación de cuentas y depósitos alcanzados por la cobertura no podrá superar el límite de $ 6.000.000.

107% de Tasa Efectiva Anual para Plazos Fijos

jueves, 15 de septiembre de 2022

El BCRA actualizo nuevamente la tasa mínima para los depósitos a plazo fijo en pesos, llegando a superar el 100% de TEA.

¿A cuanto subió la tasa de plazo fijo hoy?

El BCRA decidió subir hoy, por novena vez en año, las tasas de plazos fijos en pesos.

La nueva tasa mínima es del 75% de TNA para personas humanas que hagan plazos fijos en pesos, a 30 días y hasta 10 millones.

Esto equivale a una tasa efectiva anual (TEA) de 107,05%.

Para el resto de los plazos fijos del sector privado, la tasa mínima garantizada queda en 66,5%.

¿Cuánto rinde un plazo fijo en un mes con una tasa del 75%?

Con la TNA en 75%, un deposito a plazo fijo a 30 días, rendiría aproximadamente un 6,15% mensual.

¿Cuánto se gana con un plazo fijo de $100.000 al 75%?

Haciendo un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días, se ganaría $6200 pesos aproximadamente de interés.

¿Qué significa tener una Tasa Efectiva Anual de 107%?

La TEA (Tasa Efectiva Anual) de un plazo fijo se obtiene al re invertir los interés mes a mes durante un año.

Al promocionar los plazos fijos, por cuestiones practicas, los bancos suelen utilizar la TNA (Tasa Nominal Anual), que en este, seria del 75% de TNA.
Lo que significa que si dejáramos el dinero en un plazo fijo por un año, nos pagarían un 75%.

Si en vez de hacer eso, hiciéramos un plazo fijo a 30 días y al finalizar, renováramos el plazo fijo pero reinvirtiendo los intereses ganados y repitiéramos esta acción por un año, obtendríamos un 107% en vez del 75% anterior.

Recuerden que invertir en pesos en la Argentina a periodos largos, como un año, es riesgoso y siempre recomendamos inversiones cortas de no mas de 3 meses.

Datos a tener en cuenta antes de invertir hoy…

  • Recuerden que algunos bancos tardan en actualizar las tasas en sus sitios/aplicaciones.
  • No todos los bancos cumplen con este mínimo que establece el BCRA. Algunos bancos seguirán pagando menos.
  • El plazo fijo UVA precancelable sigue siendo una buena opción para pelearle a la inflación.
  • Esta nueva tasa debería empezar a correr desde mañana Viernes.

¿Cuánto ganas haciendo un plazo fijo de $50.000 pesos al 69,5%?

miércoles, 17 de agosto de 2022

Luego de la gran suba de tasas de interés del BCRA, conoce cuanto podes ganar con las nuevas tasas de plazo fijo.

69,5% Plazos Fijos en Pesos

El nuevo mínimo para plazos fijos a 30 días en pesos es del 69,5% TNA.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.
Esto deja la tasa efectiva anual (TEA), que se da al re invertir el capital + intereses mes a mes, en 96,58%.

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 61%.

¿Cuánto gano con un plazo fijo de $50.000 pesos a 30 días?

Un plazo fijo de $50.000 pesos a 30 días dejaría una ganancia de $2856 pesos.

Con la tasa al 69,5% anual, un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días, rendiría aproximadamente un 5,71% mensual.

Al pasar los 30 días, el banco nos devolverá nuestro dinero mas el interés, por un total de $52.856.

¿Y cuanto ganaríamos al hacer otros plazos fijos?

Aquí una breve lista del interés que deja un plazo fijo con diferentes montos a 30 días, con 69,5% de TNA.

Dinero en Plazo FijoInterés ganado
$1.000 pesos$57 pesos
$10.000 pesos$571 pesos
$100.000 pesos$5.712 pesos
$200.000 pesos$11.424 pesos
$500.000 pesos$28.561 pesos
Ganancia plazo fijo tasa 69,5%

¿Cuánto tendría que invertir para ganar $50.000 pesos al mes con un plazo fijo?

Con la nueva tasa del 69,5%, habría que invertir $900.000 pesos para generar $51.410 de interés mensual.

Con $900.000, se genera aproximadamente $50.000 pesos por mes en un plazo fijo hoy.

Plazo Fijo vs Inflación: ¿quien gana?

Recordemos siempre comparar nuestra inversión en pesos con la inflación, para ver si realmente estamos generando una ganancia real, o solo estamos perdiendo menos.

La inflación de Julio fue del 7,4%.

Y con la nueva tasa, el plazo fijo rinde un 5,71% al mes.

Es fácil ver entonces, que al invertir en un plazo fijo tradicional, seguimos perdiendo contra la inflación.

Distinto es el plazo fijo UVA Precancelable, ya que con ese instrumento estaríamos ganándole por un 1% a la inflación (aproximadamente).

¿Seguirán subiendo las tasas de interés de plazo fijo?

El BCRA sigue intentando llegar a tasas reales positivas, pero aun no lo logra.

Es de esperar, que en esa búsqueda, sigan actualizando las tasas de interés si la inflación sigue subiendo.

Las tasas de plazos fijos siguen negativas en comparación con la inflación (7,4% vs %5,7%), y según el BCRA, seguirán en este camino de normalización de la política monetaria.

Claro que la suba de tasas genera otra serie de conflictos en la economía, con lo cual, no es tan sencillo simplemente subirlas para que superen la inflación real.

En este contexto, consideren el plazo fijo UVA como una opción interesante, para el que puede dejar el dinero depositado 90 días (se puede cancelar antes, pero a menor tasa).