El BCRA anunció en Enero, la creación de un nuevo plazo fijo electrónico que brinda nuevas posibilidades para este instrumento de inversión.

Plazo Fijo Electronico

El BCRA crea el CEDIP (Certificado Electrónico para Depósitos e Inversiones a Plazo) que aumentara las funcionalidades de los plazos fijos hechos mediante home banking o banca móvil, facilitando su fraccionamiento y transferencia.

Con el CEDIP, las colocaciones en pesos (incluyendo UVA) o dólares podrán ser transferidas electrónicamente de manera fácil, ser fraccionadas en colocaciones de menor importe y compensadas, lo que permitirá su uso como medio de pago y financiamiento.

Además, este nuevo instrumento permite transmitir la titularidad de la inversión para la cancelación de obligaciones, negociar en mercados de valores, ofrecer primaria y fraccionar la inversión para obtener liquidez.

Finalmente, al vencimiento, los fondos podrán ser cobrados en ventanilla o acreditados en una cuenta en una entidad financiera distinta.

¿Qué permite hacer el CEDIP?

¿Cómo funcionara el Plazo Fijo Electrónico y su correspondiente CEDIP?

Al hacer un plazo fijo mediante home banking o celular, se generara automáticamente un CEDIP, que no es mas que un certificado sobre el plazo fijo que realizamos.

Hoy en día al hacer un plazo fijo presencialmente en el banco, ya te entregan un certificado, pero al hacerlo por home banking no.

Esta cambio ayuda a equiparar los depósitos hechos digitalmente con los realizadas de forma presencial y les suma mas funcionalidades.

¿Desde cuando entra en vigencia el CEDIP?

Estas nuevas funcionalides estranan en vigencia en dos etapas:

La primera a partir del 1 de Julio del 2023, en donde entrara en vigencia el CEDIP y los plazos fijos hechos mediante home banking podrán transferirse.

Y la segunda desde Noviembre de este mismo año, donde se habilitaran las funcionalidades de fraccionamiento, transmisión para negociación en el mercado de valores y el cobro por ventanilla.

Si bien la primera etapa comenzaria el 1 de Julio, todavia no tenemos confirmacion de que ya se encuentre en funcionamiento.

La posibilidad de fraccionar los plazos fijos, poder transmitir esas fracciones y la opción de poder pagar obligaciones con los plazos fijos, pueden ser de mucha utilidad.

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Luego de conocerse que la inflación de Abril fue del 8,4%, el BCRA decidió subir, por segunda vez en el mes, el interés que pagan los plazos fijos en pesos.
Conoce en esta nota cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con la nueva tasa.

Plazos Fijos en Pesos pagarán 97% de interés

El nuevo piso para plazos fijos a 30 días en pesos es del 97% TNA.

La TEA (Tasa Efectiva Anual) quedaría en 154,28%.
Y el interés mensual en 8%.

Esto aplica para:

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 90% TNA y 138,28% TEA.

¿Cuánto dinero te deja un plazo fijo de $100.000 a 30 días?

Un plazo fijo tradicional de $100.000 pesos a 30 días con una tasa del 97% anual generaría una ganancia de $7.970 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual del 7,97%. Al finalizar el plazo, el banco devolvería $107.970 incluyendo el capital y el interés.

¿Y con plazos fijos de otros montos?

¿Cuánto ganaría en un mes invirtiendo al 97%?

Con esta nueva tasa el plazo fijo pagará un 7,97% mensual.

Osea que al hacer un plazo fijo a 1 mes, por ejemplo de $50.000 pesos, nos daría una ganancia de $3.985 pesos.

Es importante tener en cuenta que esta es solo una estimación y que el interés generado en un plazo fijo puede variar según la tasa de interés, el monto invertido y el plazo del depósito.

¿Desde cuando estará vigente la nueva tasa de plazos fijos?

La nueva tasa de plazo fijo del 97% TNA estará vigente desde mañana, 16 de Mayo del 2023.

Tengan en cuenta que algunos bancos pueden tardar en actualizar sus sitios web o apps y pueden seguir mostrando la tasas anterior (del 91%).
Pero al momento de realizar el depósito deberian darles el 97%.
Siempre verifiquen previamente, por que no todos los bancos cumplen esta normativa.

Esta fue una de las medidas que tomo el equipo económico este fin de semana, entre otras cosas, para intentar contener el dólar.

Se discutió la posibilidad de incluso subir la tasa arriba del 100%, pero terminaron definiendo en el 97%.

Esta fue la segunda actualización en el mes de Mayo y es de esperar, que mientras sigan estos niveles de inflacion y con la actual volatilidad del dolar, que continuen actualizando las tasas en los proximos meses.

Vale recordar, que el hecho de que las tasas parezcan elevadas, no siempre son la mejor opción y que al invertir en pesos, no se están cubriendo de una posible devaluación.

Luego de que el dólar blue tocara los $500 pesos, y como una de las medidas para intentar contener la crisis cambiaria, el BCRA decidió aumentar nuevamente la tasa de plazos fijos al 91% TNA.

91% de interés para Plazos Fijos en Pesos

La nueva tasa mínima garantizada para plazos fijos en pesos es del 91% TNA, con una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 140,05%.

Esta nueva suba ocurre a tan solo una semana de la ultima actualización de tasas, en donde la habían llevado al 81%.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 30 millones de pesos.

Este es otro de los cambios, que paso de estar limitado de 10 millones a 30 millones de pesos.

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 85,5% (128,5% TEA).

¿Cuánto gano con un plazo fijo a 30 días al 91%?

Invertir $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con una tasa del 91% anual generaría una ganancia de $7.480 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual de 7,48%.

¿Cuánto me deja un plazo fijo de $50.000 o $500.000?

¿Inflación vs Plazo Fijo? ¿Plazos Fijos con tasas positivas?

Esta fuerte de suba de tasas es el intento del BCRA por mantener los rendimientos de los plazos fijos tradicionales con retornos reales positivos.

Con la tasa del 91% TNA, el plazo fijo rinde 7,48% mensual y 140,5% de TEA.

La inflación de Marzo fue el 7,7%, y en Abril se espera cerca del 7%, con lo cual estaría levemente positiva.

Pero si tomamos la inflación esperada, aprox en 120%, vemos que el 140% de TEA del plazo fijo pasa a ganar por mas margen.

Si bien esta fuerte suba deja la tasa de plazo fijo a un nivel un poco mas atractivo para el pequeño ahorrista, no hay que olvidarse del momento en el que estamos y los riegos que conlleva invertir en pesos.

En plena crisis cambiaria, con un dolar blue que toco los $500 muy rapidamente, y a unos meses previos a las elecciones, invertir en pesos es riesgoso.

No significa no conviene hacerlo, pero tengan en cuenta que estas situaciones ocurren y que nada impide que en unos meses el dólar pegue otra corrida y llegue a $600, $700 o mas.

La recomendación de nuestra parte es, para los que estén decididos a quedarse en pesos, plazos fijos a no mas de 30 días. Nunca a 6 meses o 1 año.

Y recordar los riesgos de quedarse en pesos en momentos de alta volatilidad.

Con el IPC de Marzo en 7,7% el BCRA decidió subir el interés que pagan los plazos fijos por sus depósitos en pesos.
Te contamos cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con las nuevas tasas.

Plazos Fijos en Pesos darán 81% de interés

El nuevo piso para plazos fijos a 30 días en pesos es del 81% TNA.

La TEA (Tasa Efectiva Anual) quedaría en 119,06%.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.

El resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima será del 72,5%.

¿Cuánto rendiría un plazo fijo de $100.000 a 30 días? ¿Y qué pasaría con plazos fijos de otros montos?

Invertir $100.000 en un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días con una tasa del 81% anual generaría una ganancia de $6.660 pesos, lo que equivale a un rendimiento mensual del 6,66%. Al finalizar el plazo, el banco devolvería $106.660, incluyendo el capital y el interés.

Pero, ¿qué sucedería con plazos fijos de otros montos?

Con la misma tasa y plazo, un plazo fijo de $10.000 pesos generaría una ganancia de $660 pesos, mientras que uno de $200.000 pesos rendiría $13.320 pesos y uno de $500.000 pesos generaría $33.300 pesos. Es importante tener en cuenta que el interés generado depende del monto invertido.

¿Cuál es la cantidad necesaria para ganar $50.000 pesos al mes en un plazo fijo?

Si se desea obtener una ganancia de $50.000 pesos mensuales con un plazo fijo, con la nueva tasa del 81% TNA, es necesario invertir alrededor de $760.000 pesos. Esta inversión generaría un interés mensual de $51.283 pesos.

Es importante tener en cuenta que esta es solo una estimación y que el interés generado en un plazo fijo puede variar según la tasa de interés, el monto invertido y el plazo del depósito.

¿Y los plazos fijos en dólares?

Las tasas de los plazos fijos en dólares siguen sin grandes cambios y en general no superan el 1%.
Algunos bancos ofrecen tan poco como 0.05% anual por sus depósitos en dólares.

La rentabilidad de los plazos fijos en dólares sigue siendo extremadamente baja y no alcanza ni cerca para cubrir la inflación de USA.

Hay otras inversiones en dólares que permiten obtener un interés real, igual o superior a la inflación.

Hoy, con esta nueva tasa, el plazo fijo tradicional vuelve a rendir por debajo de la inflación.

El BCRA seguirá intentando mantener las tasas lo mas cercanas posibles a la inflación, pero no alcanza para generar un retorno real.

El plazo fijo UVA en cambio si llega empatar con la inflación, pero sabemos que con los requisitos de hoy, hay que dejar el dinero inmovilizado durante 90 días (o precancelar con una perdida).

Luego del dato de inflación de Febrero (6,6%) y de 6 meses sin actualizar las tasas, el BCRA decidió subir el interés que pagan los plazos fijos.
Conoce cuanto podes ganar haciendo un plazo fijo con las nuevas tasas.

78% de interés para Plazos Fijos en Pesos

El nuevo mínimo para plazos fijos a 30 días en pesos es del 78% TNA.

Esto aplica para personas humanas y depósitos hasta 10 millones de pesos.
La Tasa Efectiva Anual (TEA) queda en 113,20%.

Para el resto de los depósitos del sector privado la tasa mínima se establece en 69,5%.

¿Cuánto gano con un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días?

Invertir en un plazo fijo de $100.000 pesos a 30 días dejaría una ganancia de $6410 pesos.

Con la tasa al 78% anual, un plazo fijo tradicional en pesos a 30 días, rendiría aproximadamente un 6,41% mensual.

Al pasar los 30 días, el banco nos devolverá nuestro dinero mas el interés, por un total de $106.410.

¿Y cuanto ganaríamos al hacer plazos fijos por $10.000, $200.000 y $500.000 pesos?

A una tasa del 78% TNA, este seria el interés ganado con diferentes montos a 30 días.

¿Cuánto tendría que invertir para ganar $50.000 pesos al mes con un plazo fijo?

Con la nueva tasa del 78% TNA, habría que invertir $800.000 pesos para generar $51.280 de interés mensual.

Con $800.000 pesos, se genera aproximadamente $50.000 pesos por mes en un plazo fijo hoy.

Plazo Fijo vs Inflación

Al invertir en plazos fijos en pesos, recordemos siempre comparar contra la inflacion para ver si realmente estamos generando una ganancia real.

La inflación de Febrero fue del 6,6%.

Luego de ese dato, y siendo que hacia meses no se actualizaba la tasa de plazos fijos, el BCRA decidió incrementarla 300 puntos básicos, de 75% a 78%.

Hoy, con la nueva tasa, el plazo fijo rinde un 6,41% al mes.

Habrá que ver cual será la inflación de Marzo, pero comparando con Febrero, el rendimiento se acerca a empatarle a la inflación.

Distinto es el plazo fijo UVA Precancelable, ya que con ese instrumento estaríamos ganándole por un 1% a la inflación (aproximadamente).

El BCRA sigue intentando mantener tasas reales positivas y con esta ultima actualización, vemos que prácticamente estaríamos empatando con la inflación.

Y todo indica que lo seguirán haciendo, actualizando de a poco, lo justo y necesario para que las tasas no se atrasen demasiado.

En este año de elecciones, como ahorristas tendremos que ir con mas cuidados y siempre tener presente el dólar y una posible devaluación.

El plazo fijo es un excelente instrumento, de fácil acceso, para generar un rendimiento básico.
Y con estas tasas, puede ser hasta mas atractivo que la mayoría de los Fondos Comunes de Inversión (FCI).

Pero recuerden que sigue siendo sobre una moneda débil como lo es el Peso, que tiene historial de devaluarse fácilmente.