Noticias de Plazos Fijos en 2019

¿Cual fue el mejor plazo fijo del 2019?

lunes, 30 de diciembre de 2019
Mejores Plazos Fijos 2019

Apunto de terminar el 2019, creamos una pequeña sección para ir eligiendo al mejor plazo fijo del año.

Mediante el revelamiento y seguimiento propio que hacemos durante el año, elegimos al Banco Nación como el mejor banco para hacer un plazo fijo.

Estuvo la mayor parte del año en el primer puesto de los bancos que mas pagaban para plazos fijos en Pesos y Dólares.
Y también ofreciendo una excelente tasa en plazos fijos UVA.

Pero hubo otros bancos que resaltaron este año…

Brubank y Wilobank, los primeros dos bancos digitales de la Argentina, estuvieron constantemente peleando los primeros puestos para plazos fijos en pesos.
Ofreciendo excelentes tasas y promociones.

Les dejamos la pagina para los que quieran ver mas información: Los Mejores Depósitos a Plazo Fijo del 2019

¿Cuánto pagan los Plazos Fijos en Noviembre 2019?

viernes, 15 de noviembre de 2019

Luego de la baja de tasas que se viene dando desde las elecciones, te contamos cuanto están pagando los plazos fijos hoy, a Noviembre del 2019.

Los 3 Bancos que mas interés pagan por Plazos Fijos en Noviembre

Tasas Plazos Fijos Noviembre 2019

Sigue la Baja de Tasas en Pesos

En Septiembre teníamos tasas que llegaban al 64%.
En Octubre bajaron levemente al 60%.
Pero en Noviembre las tasas se desplomaron y hoy nos encontramos con que el interés, en general, no supera el 50% para depósitos en pesos a 30 días.

El Banco Nación, que suele encabezar la lista de los bancos que mejor pagan, tuvo otra baja, llevandolo a 49%. Y a 42% si se quiere dejar el dinero depositado un año.

Interesante que los 2 principales bancos online, Wilobank y Brubank, son los que mantienen una tasa del 50%.

Estos dos bancos vienen siendo una excelente opción al momento de elegir un banco para hacer nuestros plazos fijos.

Si bien estos bancos todavía se mantienen cerca del 50%, la mayoría esta por debajo del 45%. Con algunos ofreciendo menos del 40%.

Los plazos fijos en dólares se mantuvieron sin grandes cambios.

¿Hasta donde van a bajar los plazos fijos en Pesos?

Pero la pregunta es: ¿A cuanto va a bajar el interés a plazo fijo?

A fin de Octubre hicimos una pequeña encuesta en Twitter, consultando a cuanto veían la tasa a fin de año.

  • El 67% respondió que estarían por debajo de la inflación.
  • El 25% que estaría igual a la inflación.
  • Y un 8%, bastante optimistas, que estaría por arriba.

Claramente la baja viene siendo sostenida y pareciera quieren llevarlo a que este por debajo de la inflación.

Con un cepo cambiario que parece no va a desaparecer pronto y con las tasas de plazo fijo bajando cada vez más, se limitan las opciones para que el pequeño ahorrista proteja sus ahorros.

Esperemos que el 25% tenga razón, y como mínimo, las tasas equiparen a la inflación.

Y en caso contrario, los Plazos Fijos UVA podrían convertirse en una excelente opción.

Plazos Fijos Hoy Post PASO – Bancos Bajan Tasas

jueves, 17 de octubre de 2019

Pasaron un par de semanas de las PASO y hoy los plazos fijos están bajando.
Te contamos cuanto esta pagando cada banco por los distintos tipos de plazos fijos a Octubre del 2019, 10 días antes de las elecciones presidenciales.

Tasas Plazos Fijos en Pesos

Los plazos fijos en Pesos bajaron en Octubre.

Algunos bancos solo bajaron un par de puntos, mientras que otros bajaron sustancialmente más.

El plazo fijo del Banco Nación esta pagando 60% a 30 días en este momento, cuando la semana pasada estaba en 62% y el mes pasado en 64%.

Tanto Wilobank como Brubank, los dos bancos digitales que venían ofreciendo excelentes tasas, bajaron.
Wilobank a 59%, lo cual no es una baja tan grande, pero el plazo fijo de Brubank bajo a 55%.

El resto de los bancos en general siguió de la misma forma y fueron bajando algunos puntos.

Estos son las 4 primeros Bancos en nuestro lista de Plazos Fijos al día de hoy:

Banco Nación60%
Wilobank59%
Supervielle56,50%
Banco Ciudad56%

Tasas Plazos Fijos en Dólares Hoy

Las tasas de plazos fijos en USD se mantienen en aproximadamente los mismos niveles del mes pasado

Aunque el Banco Nación si aumento un poco, pagando 3% por plazos fijos en dólares a 30 días y 5,25% por 1 año.

Claro que de mas esta decir que es un momento complicado para «jugarse» a un plazo fijo en dólares.

No por la tasa, que es muy buena, sino por los riesgos que eso conlleva en el contexto electoral/económico que estamos viviendo en Argentina.

Plazos Fijos UVA Hoy

Los plazos fijos UVA fueron una excelente opción para protegerse contra la inflación en estos tiempos.

Con una inflación de 5,9% en Septiembre, dentro de lo malo de la situación, los que tenían plazos fijos UVA pudieron cubrirse mejor.

Ya que los bancos, hasta hace poco, pagaban hasta un 13% extra por encima de la inflación.

Pero hoy, las tasas UVA también bajaron y los 2 bancos que mas pagaban ofrecen la mitad de tasa.

El Banco Francés, que fue pionero en estos depósitos y solía ofrecer la mejor tasa UVA, hoy ofrece un 4%…cuando solía dar 13%.

El plazo fijo UVA del Banco Nación, que solía ofrecer 12% a 90 días, hoy da 5%.

Algunos otros bancos, como el Itau, el Banco Ciudad o el Hipotecario siguen dando arriba del 10%, pero el resto bajo considerablemente lo que pagaban por depósitos UVA.

El problema con los plazos fijos UVA hoy, es que tiene un mínimo de 90 días.
Y obviamente, en el contexto en el que estamos, el ahorrista no quiere comprometer su dinero por tanto tiempo.

Otra historia seria si el mínimo para estos depósitos fuera de 30 días.

¿Conviene Invertir en Plazo Fijo Hoy?

Hoy es riesgoso estar en Pesos principalmente, mas allá del plazo fijo.

Una nueva movida del dolar puede dejar en el piso cualquier rendimiento en Pesos.
Y la subida del dolar es casi inminente.

Por lo cual, estar dolarizado en momentos como estos, es mas seguro en términos de proteger nuestro dinero ante una devaluación.

Pero ese es solo el primer riesgo…

A eso le sumamos, el miedo a que el gobierno de turno (sea quien fuera) decida cerrar mas el cepo, algún plan de canje o hacer un corralito, ya estar en dolares no es suficiente.

Miles de personas han retirado su dinero en dólares de lo bancos, por temor y desconfianza de lo que pueda pasar.
No solo de plazos fijos, sino de dolares en cajas de ahorro, que prefieren guardar debajo del colchón.

Si bien nosotros no tenemos información que nos haga creer que los depósitos en si corran riesgo, nadie sabe lo que puede pasar con certeza.
Es probable que ni los políticos sepan lo que van a hacer.

Pero si esta claro que en momentos de alto riesgo como estos, es mejor estar en alguna moneda dura (como el dólar o Euro) que como mínimo, nos protega de una devaluación.


Como siempre, esperamos sus comentarios y/o consultas!

Suben Plazos Fijos UVA al 14% anual

viernes, 17 de mayo de 2019

Los plazos fijos UVA vienen siendo una excelente opción para proteger nuestros ahorros de la inflación.

Al invertir en un plazo fijo UVA, nuestro dinero se actualiza a la par de la inflación y los bancos nos dan un interés extra aparte de esa actualización.

El Banco Frances viene liderando el ranking de Bancos que más pagan para estos depósitos…y ahora subió aun mas su tasa, ofreciendo un 14% anual para depósitos UVA a 365 días.

Sus opciones a 90 y 180 días ahora pagan un 8% y 12% respectivamente.

 

Pero más interesante aun es el Banco Itaú que ofrece un 10% para sus plazos fijos UVA a 90 días.

Con lo cual, se puede invertir en un plazo fijo UVA en Itaú a 90 días, protegernos de la inflación y ganar un 10% extra (anual).

Los plazos fijos UVA del Banco Hipotecario también tuvieron una suba, aunque mas leve, y ahora ofrecen un 6% a 90 días.

Puede ver el resto de las tasas de plazos fijos uva en este link: Plazo Fijo UVA Tasas

 

Plazos Fijos Online para No Clientes

sábado, 6 de abril de 2019

Se podrán hacer plazos fijos online en cualquier banco sin ser cliente ni tener en cuenta en el mismo.

El BCRA comunico hoy, que desde Mayo, sera posible realizar depósitos a plazo fijo en cualquier banco, sin necesidad de tener cuenta en el banco elegido.

 

¿Como era hasta ahora hacer un Plazo Fijo sin cuenta?

Si querías hacer un plazo fijo en un banco, en general te obligan a abrir una caja de ahorros con ellos.

Esto hace que la mayoría de la gente se quede en el banco en donde tiene cuenta o donde cobra el sueldo, y haga el plazo fijo ahí mismo, aunque su banco no sea el que mejor interés le ofrezca.

La única alternativa para hacer un plazo fijo sin ser cliente, era hasta ahora, hacerlo presencialmente por caja. No todos los bancos lo aceptan en la practica y era sumamente engorroso. Ir a depositar, después tener que ir a cobrar, etc.

 

¿En que beneficia esta novedad al usuario?

Esta medida permite que el usuario invierta de forma rápida y fácil, en el banco que mejor interés le ofrezca, sin estar obligado a ser cliente, y pudiendo salir de la «trampa» anterior, de tener que quedarse a vivir en su propio banco.

 

¿Como sera el proceso?

La operación arrancara en los bancos que ofrezcan tasas para no clientes y finalizará en el home banking del banco donde el usuario tenga su cuenta.

Cada banco tendrá un sistema para que el usuario ingrese sus datos (CUIT/CUIL, CBU), los datos del plazo fijo que quiere hacer (días, monto, tipo) y correo electrónico.

Luego, desde el home banking del banco en donde si se tiene cuenta, habrá una opción para «aprobar» este deposito. Y al hacerlo el dinero se transferirá al nuevo banco y plazo fijo.

«Estos plazos fijos serán intransferibles y, una vez finalizado el plazo estipulado para la colocación, el capital y los intereses volverán a la cuenta de origen», comunica el BCRA.

Osea que se podrá hacer completamente de forma digital, sin necesidad de tener cuenta en el banco destino.
Al finalizar el plazo fijo, el dinero vuelve a la cuenta inicial automáticamente.

 

 ¿Y los costos de hacer este plazo fijo?

Esto no tendrá costo para los usuarios. Y su vez, no requerirá tramites ni papeleos complicados, según explica el BCRA.

 

¿Desde cuando estará en funcionamiento esta nueva modalidad?

El BCRA les de a los bancos hasta el 30 de Abril para adecuarse a este sistema.

 

¿Plazos Fijos en Pesos o Dolares?

Esta medida abarca solamente los plazos fijos en Pesos.

 

¿Donde ver las Tasas de Plazos Fijos para No clientes?

Las tasas de los bancos que ofrezcan tasas para no clientes, estarán disponibles en una tabla comparativa en el sitio del BCRA y por supuesto, en Tu Plazo Fijo.

 

Plazos Fijos sin cuenta

Esta es una excelente medida que ayuda a generar mayor competencia entre bancos, mientras que favorece al ahorrista, al permitirle hacer un plazo fijo en el lugar que ofrezca mejor tasa.

Claramente el gobierno, preocupado por la dolarizacion pre electoral, esta tomando medidas para asegurarse la renovación de los Plazos Fijos. Bienvenida sea cualquier medida que favorezca al cliente.

Ahora, habrá que esperar y ver como se termina implementando esto en la practica.

Es de esperar que las mejores tasas los bancos las sigan dando a sus propios clientes y este sistema tenga tasas propias.

Pero pasa a ser una excelente herramienta para que los bancos compitan, pero principalmente para el usuario, al permitirle ganar mas dinero de forma mas fácil.

Durante años aconsejamos a los ahorristas que no se queden con su banco si no les paga buen interés, y que habrán una cuenta básica en otro.

Ahora, esto sera aun mas fácil. Plazos Fijos en cualquier banco, sin ser cliente ni tener cuenta!

Plazos Fijos asegurados hasta $1.000.000 de Pesos

martes, 5 de marzo de 2019

A partir de Marzo 2019 los depósitos a plazo fijo están cubiertos hasta $1.000.000 de pesos.

El BCRA decidió aumentar la cobertura del Sistema de Seguro de Garantía de los Depósitos de $450.000 hasta $1.000.000 por depositante en cada entidad financiera.

«Para la nueva actualización se consideraron diferentes variables, como la evolución del valor UVA, el crecimiento del Fondo de Garantía de los Depósitos, la cobertura consolidada a nivel sistema financiero, su evolución en la última década y la experiencia internacional.»

Vale aclarar que los plazos fijos UVA también están cubiertos por esta garantía, la cual es manejada por el SEDESA.

Para los que no conocen el sistema de garantía: es básicamente un fondo que se junta con el objetivo de asegurar los depósitos bancarios (no solo los plazos fijos) en el caso de que algún banco tenga un problema.

Plazos Fijos 2019

domingo, 27 de enero de 2019

Antes de invertir, infórmate sobre las novedades de plazos fijos en este 2019.
Conoce las tasas en Pesos/Dolares/UVA y sobre el nuevo impuesto que pagan los plazos fijos.

Algunos de los temas en este post:

  • Los mejores plazos fijos en pesos en 2019
  • Tasas de plazos fijos en USD y UVA
  • Impuesto a la Renta Financiera
  • Calculadora Impuesto a las Ganancias para Plazos Fijos
  • Pago periódico de intereses

 

¿Cual es la tasa de interés a Plazo Fijo en Pesos?

Los plazos fijos en el 2019 arrancan con buen numero para las tasas en pesos.

Actualmente se encuentran entre 40% y 45,50%, para la mayoría de los bancos, para depósitos en pesos a 30 días.

El Banco Nación por ejemplo, ofrece 45,5% a 30 días para canales electrónicos, siendo uno de los bancos que ofrece los mejores plazos fijos.

El Banco Piano, el Galicia y el Ciudad están pagando 44% de interés a 30 días.

 

¿Y cuanto rinde un plazo fijo en dólares?

Ya estamos acostumbrados a que los plazos fijos en dólares pagan un interés muy bajo. Encontramos que la mayoría de los bancos están por debajo del 1% para depósitos en dólares a 30 días.

Pero hay algunos para aprovechar, como el Banco Nación, que ofrece 2,25% a 30 días. O el bST que ofrece 1,5%.

Al querer hacer un plazo fijo en dolares nos encontramos con mucha diferencia entre lo que paga cada banco. La diferencia no suele ser tan grande en pesos, pero en dolares, algunos bancos llegan a ofrecer hasta 40 veces menos que otros.

El Santander Rio es un ejemplo, ya que paga 0,05% a 30 días en USD. Prácticamente lo mismo que nada. En especial comparado con los que ofrecen > 1%.

Recomendamos tener esto muy en cuenta si están planeando invertir en dólares.
Busquen el banco que ofrezca una interés respetable.

 

¿Conviene un Plazo Fijo UVA?

Los plazos fijos UVA rindieron muy bien en el 2018 y se terminaron de asentar como una de las mejores formas de protegerse contra la inflación.

Recordemos que estos plazos fijos se ajustan mediante el indice CER, por lo cual se van actualizando al ritmo de la inflación.

La mayoría de los bancos ofrecen un interés extra, con lo cual aparte de mantener nuestros ahorros protegidos, generamos alguna ganancia.

El Nación ofrece 5% para sus plazos fijos UVA a 90 días y hasta 10% si se hacen a un año.
El Galicia es otro que esta ofreciendo buenas tasas, llegando al 6% para plazos cortos y 9% a 365 días.

Recuerden que el plazo mínimo en que se pueden hacer los depósitos UVA, es de 90 días.
Este es uno de los cambios que tuvimos en el 2018, ya que el mínimo era de 180 días.
Un gran avance ahora poder hacerlo solo por 3 meses.

Claro que si en el 2019 la inflación baja como es de esperar, los plazos fijos tradicionales al 45% están para aprovechar.

Pero el plazo fijo UVA es una apuesta segura. Pase lo que pase, sabes que le ganas a la inflación.

 

Renta Financiera y Ganancias

La gran noticia con la que arrancamos el año, es que comienza a regir el impuesto a la renta financiera.
Desde ahora, los plazos fijos pagan impuesto.

Si, ahora las ganancias generadas por los plazos fijos (y otras inversiones), están abarcadas por el impuesto a las ganancias.

Se paga un impuesto del 5% para los intereses de plazos fijos en pesos y 15% para plazos fijos en dolares o indexados por UVA/CER.

El impuesto corresponde pagarlo, solamente si tus ganancias fueron superiores a los mínimos no imponibles que marco el gobierno.

Para el 2018, solo pagan plazos fijos que dejaron ganancias mayores a $67.000 pesos. Y para el 2019, pagaran los que dejen mas de $104.735,77.
Estos montos se irán actualizando en base al IPIM.

En una próxima nota hablaremos en mas detalle de esta medida, y lo que nosotros y otros profesionales creemos al respecto.

Por lo pronto, los que tengan plazos fijos que dejen ganancias inferiores a los mínimos nombrados, pueden estar tranquilos.

 

Calculadora Renta Financiera: ¿tenes que pagar por tu plazo fijo?

Para ayudarte a calcular si tenes que pagar impuesto por tu plazo fijo, creamos una calculadora muy fácil de utilizar, que te informa si corresponde pagues el impuesto o no.

Ingresas los datos del plazo fijo que ya hiciste en el 2018 o el que pensas hacer en el 2019 y te calcula cuanto tenes que pagar de impuesto a las ganancias, en el caso de que corresponda.

Calculadora Impuesto a las Ganancias Plazo Fijo

 

Tasas de interés e inflación en el 2019

La inflación es un factor fundamental que tenemos que tener en cuenta al momento de invertir.

Al invertir en pesos, ya sea en plazo fijo o en cualquier otra inversión, tenemos que contemplar la inflación en nuestros cálculos, para ver si realmente estamos ganando dinero.

Si nuestras ganancias no superan el aumento de la inflación, con suerte, estaremos protegiendo nuestros ahorros (lo cual no es poca cosa!) al conservar el poder de compra.
Y si lo que generamos con nuestra inversión es mayor, estaremos obteniendo una ganancia real (asumiendo no pagamos impuesto a las ganancias)

Los bancos ofrecen entre el 40% y 45% por depósitos en pesos a 30 días y la inflación estimada para el 2019 es menor a eso.

Con lo cual, las tasas siguen siendo mas que interesantes…si es que creemos que la inflación realmente va a estar por debajo de esos números.

La mayoría de los pronósticos de inflación para el 2019 están alrededor del 30%.
Con lo cual, que hoy nos paguen 45% es negocio.

Como ejemplo, hacer un plazo fijo de $200.000 pesos a un año al 45% de interés, daría una ganancia anual de $90.000 pesos.
Si la inflación a fin de año es del 30% y ya que con esos montos no pagamos impuesto, estaríamos ganando un 15% real.

 

Cobrar Intereses cada 30 días

Una medida favorable que tuvimos en el 2018, fue el cambio para que se puedan empezar a cobrar los intereses de los plazos fijos mes a mes, sin tener que esperar el vencimiento.

Esto autoriza a los bancos a por ejemplo, ir pagando los intereses de un plazo fijo a 180 días, cada mes.

 

Elecciones, Dolar y Tasas para el 2019

Venimos de un año movido y comenzamos un año electoral. Con lo cual, es un año para moverse con cuidado.

El gobierno va a intentar llegar a las elecciones con la mayor calma posible. El resultado final de la elección (y hasta los sondeos previos) determinaran como sera el fin de este año.

Siempre siguiendo de cerca la cotización del dolar, el resultado de las elecciones y las tasas de interés, al momento de invertir.

Por el momento, las tasas están en un buen numero y los depósitos a plazo fijo siguen creciendo.

 


 

Buen año y buenas inversiones para todos!