Agosto termina con un dato incómodo para el ahorrista argentino: la tasa de plazo fijo ya no es una sola. Hay bancos pagando 16% TNA y entidades pagando 24% TNA por exactamente el mismo depósito, a exactamente el mismo plazo, con exactamente la misma garantía estatal.
Sobre $5.000.000 a 30 días, esa diferencia de ocho puntos se traduce en $32.877 de bolsillo en un solo mes. Es plata que se gana o se pierde sin asumir un peso más de riesgo: solo por elegir dónde depositar.
En esta nota te mostramos el número exacto banco por banco, cuánto de ese rendimiento se lo come la inflación y qué alternativas conviene mirar si tu banco está en la parte baja de la tabla.
Si querés el cálculo listo y siempre actualizado, tenemos una página dedicada: cuánto da un plazo fijo de 5 millones.
El resumen rápido
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Capital | $5.000.000 |
| Plazo | 30 días |
| Rango de tasas del mercado | 16% a 24% TNA |
| Interés mínimo (16% TNA) | $65.753 |
| Interés máximo (24% TNA) | $98.630 |
| Diferencia entre el peor y el mejor | $32.877 |
| Promedio de los 10 bancos más grandes | 18,26% TNA |
| Inflación julio (INDEC, oficial) | 2,1% mensual · 33,8% i.a. |
| Inflación esperada agosto (REM) | 1,8% mensual |
| Dólar oficial (venta, 25/08/2026) | $1.530 |
Los 10 bancos más grandes: qué pagan a sus clientes
Estas son las tasas que informan al BCRA los diez bancos con mayor volumen de depósitos, para plazos fijos online a 30 días. El interés se calcula con la fórmula estándar: capital × TNA ÷ 365 × 30.
| Entidad | TNA | Interés a 30 días | Total al vencimiento | TEA |
|---|---|---|---|---|
| Banco Nación | 20,00% | $82.192 | $5.082.192 | 22,13% |
| BBVA | 19,50% | $80.137 | $5.080.137 | 21,52% |
| Banco Provincia | 19,50% | $80.137 | $5.080.137 | 21,52% |
| Banco Macro | 19,50% | $80.137 | $5.080.137 | 21,52% |
| Banco Galicia | 18,50% | $76.027 | $5.076.027 | 20,32% |
| Banco Credicoop | 18,50% | $76.027 | $5.076.027 | 20,32% |
| Promedio de los 10 | 18,26% | $75.041 | $5.075.041 | 20,03% |
| ICBC | 18,10% | $74.384 | $5.074.384 | 19,84% |
| Banco Ciudad | 17,00% | $69.863 | $5.069.863 | 18,53% |
| Banco Santander | 16,00% | $65.753 | $5.065.753 | 17,35% |
| Banco Patagonia | 16,00% | $65.753 | $5.065.753 | 17,35% |
Las entidades que ofrecen tasa a no clientes
Acá está la parte alta del mercado. Son bancos regionales, digitales y compañías financieras que publican tasa para quien no es cliente, y que compiten por captar depósitos nuevos.
| Entidad | TNA | Interés a 30 días | Total al vencimiento | TEA |
|---|---|---|---|---|
| Banco CMF | 24,00% | $98.630 | $5.098.630 | 27,11% |
| Reba | 24,00% | $98.630 | $5.098.630 | 27,11% |
| Crédito Regional | 23,50% | $96.575 | $5.096.575 | 26,48% |
| Banco de Comercio | 23,50% | $96.575 | $5.096.575 | 26,48% |
| Banco BICA | 23,00% | $94.521 | $5.094.521 | 25,85% |
| Banco del Sol | 23,00% | $94.521 | $5.094.521 | 25,85% |
| Banco Voii | 22,75% | $93.493 | $5.093.493 | 25,54% |
| Banco Mariva | 22,50% | $92.466 | $5.092.466 | 25,22% |
| Banco Meridian | 22,50% | $92.466 | $5.092.466 | 25,22% |
| Banco Columbia | 22,00% | $90.411 | $5.090.411 | 24,60% |
| Bibank | 21,50% | $88.356 | $5.088.356 | 23,98% |
| Banco de Córdoba | 20,75% | $85.274 | $5.085.274 | 23,05% |
| Banco Dino | 20,00% | $82.192 | $5.082.192 | 22,13% |
| Banco del Chubut | 19,50% | $80.137 | $5.080.137 | 21,52% |
| Banco Comafi | 19,00% | $78.082 | $5.078.082 | 20,92% |
| Banco Julio | 19,00% | $78.082 | $5.078.082 | 20,92% |
| Banco Masventas | 19,00% | $78.082 | $5.078.082 | 20,92% |
| Banco de Tierra del Fuego | 19,00% | $78.082 | $5.078.082 | 20,92% |
| Banco de Formosa | 18,50% | $76.027 | $5.076.027 | 20,32% |
| Banco Hipotecario | 18,50% | $76.027 | $5.076.027 | 20,32% |
Las tasas cambian casi todas las semanas. Antes de constituir, verificá el valor del día en nuestra tabla de tasas de plazo fijo actualizada o corré tu propio número en la calculadora de plazo fijo.
Lo que dicen estos números
1. El techo del mercado está fuera de los bancos grandes. El mejor de los diez grandes es Banco Nación con 20%. Arriba de eso hay diez entidades pagando 22% o más: CMF y Reba lideran con 24%, seguidos por Crédito Regional y Banco de Comercio (23,5%), BICA y Banco del Sol (23%), Voii (22,75%), Mariva y Meridian (22,5%) y Columbia (22%).
2. La brecha es de ocho puntos. Entre el 24% del techo y el 16% de Santander y Patagonia hay $32.877 de diferencia sobre $5.000.000 en un solo mes. Mismo plazo, misma garantía, mismo riesgo.
3. Estar afuera puede pagar mejor que estar adentro. Las tasas más altas corresponden a plazos fijos online para no clientes: son entidades que usan la tasa como herramienta de captación. Si tu banco es uno de los diez grandes, es muy probable que abrir un plazo fijo en otra entidad te rinda más que quedarte donde cobrás el sueldo.
4. La TEA no es la TNA. Con 24% TNA la tasa efectiva anual llega a 27,11% porque los intereses se reinvierten mes a mes. Con 16% TNA, la TEA apenas alcanza 17,35%. Ese efecto de interés compuesto amplifica la diferencia a lo largo del año: sobre $5.000.000, doce meses reinvirtiendo al 24% dejan unos $1.355.744 contra $867.349 al 16%. Casi medio millón de pesos de diferencia por la misma plata, el mismo plazo y el mismo riesgo.
Si no tenés claro qué significa cada sigla: la TNA es la tasa nominal anual que publica el banco, la TEM el rendimiento efectivo de los 30 días y la TEA lo que obtenés si renovás todo el año reinvirtiendo los intereses. Resolvemos más dudas de este tipo en las preguntas frecuentes.
La pregunta que importa: ¿le gana a la inflación?
Ganar $98.630 suena bien hasta que se lo compara con la suba de precios. El REM del Banco Central proyecta una inflación de 1,8% para agosto. Con eso podemos calcular la tasa real de cada tramo del mercado.
| TNA | Rendimiento mensual | Inflación agosto (est. 1,8%) | Tasa real mensual | Sobre $5.000.000 |
|---|---|---|---|---|
| 24,00% | 1,973% | 1,80% | +0,17% | +$8.478 |
| 23,50% | 1,932% | 1,80% | +0,13% | +$6.459 |
| 23,00% | 1,890% | 1,80% | +0,09% | +$4.441 |
| 22,75% | 1,870% | 1,80% | +0,07% | +$3.431 |
| 22,50% | 1,849% | 1,80% | +0,05% | +$2.422 |
| 22,00% | 1,808% | 1,80% | +0,01% | +$404 |
| 21,50% | 1,767% | 1,80% | −0,03% | −$1.615 |
| 20,00% (Banco Nación) | 1,644% | 1,80% | −0,15% | −$7.670 |
| 19,50% | 1,603% | 1,80% | −0,19% | −$9.689 |
| 18,26% (prom. 10 grandes) | 1,501% | 1,80% | −0,29% | −$14.694 |
| 17,00% | 1,397% | 1,80% | −0,40% | −$19.781 |
| 16,00% | 1,315% | 1,80% | −0,48% | −$23.818 |
La conclusión es contundente: la tasa real positiva arranca en el 22% TNA, y ninguno de los diez bancos más grandes llega ahí. El mejor de ellos, Banco Nación con 20%, igual pierde $7.670 de poder adquisitivo en el mes.
Un plazo fijo al 17% en agosto no te hace ganar $69.863: te hace perder cerca de $19.781 de capacidad de compra. El número de tu homebanking sube, pero lo que podés comprar con esa plata baja.
Dicho de otro modo: entre poner los $5.000.000 al 24% y dejarlos en un banco al 16%, la diferencia en poder adquisitivo real es de $32.296 en un mes.
Y si agosto se parece a julio, no gana nadie
El INDEC publicó el 13 de agosto el dato de julio: 2,1% mensual, una aceleración frente al 1,9% de junio que cortó tres meses de desinflación. El acumulado del año llegó a 19,3% y la variación interanual a 33,8%. El empuje vino de factores estacionales de las vacaciones de invierno (Recreación y Cultura +5%, Restaurantes y Hoteles +2,8%).
Si agosto replicara ese 2,1% en lugar del 1,8% proyectado, ni siquiera la mejor tasa del mercado daría tasa real positiva:
| TNA | Tasa real vs. 2,1% | Sobre $5.000.000 |
|---|---|---|
| 24,00% | −0,12% | −$6.239 |
| 22,00% | −0,29% | −$14.289 |
| 18,26% | −0,59% | −$29.343 |
| 16,00% | −0,77% | −$38.439 |
El presidente del BCRA estimó públicamente que agosto cerraría por debajo del 1,9% de junio, y el REM sostiene el 1,8%. Pero es una proyección, no un hecho: el dato oficial se conoce recién en septiembre. La lectura práctica es que el margen es finísimo: con la mejor tasa del mercado estás empatando la inflación, no ganándole cómodamente.
Los impuestos: buena noticia
Para personas humanas residentes, los intereses de un plazo fijo en pesos están exentos de Impuesto a las Ganancias. Los $98.630 que ganás son íntegramente tuyos: no hay retención ni renta gravada por ese concepto.
En Bienes Personales, los plazos fijos en pesos en entidades del sistema financiero argentino también están exentos. No importa el monto: $5.000.000 en plazo fijo no suma a la base imponible del impuesto.
Ampliamos ambos temas en la sección de impuestos del plazo fijo, con las notas específicas de Ganancias y Bienes Personales.
¿Y si estiro el plazo?
Con $5.000.000 al 24% TNA, alargando la colocación:
| Plazo | Interés | Total |
|---|---|---|
| 30 días | $98.630 | $5.098.630 |
| 60 días | $197.260 | $5.197.260 |
| 90 días | $295.890 | $5.295.890 |
| 180 días | $591.781 | $5.591.781 |
Ojo con esto: estirar el plazo sin reinvertir no te da interés compuesto. Un plazo fijo a 180 días paga interés simple sobre el capital original. Renovar seis veces a 30 días capitalizando los intereses rinde más, siempre que la tasa se mantenga.
La contra: si las tasas suben, quedaste atado seis meses a una tasa vieja. Si bajan, te conviene haber fijado. El REM proyecta una TAMAR de bancos privados en torno al 22,4% TNA para agosto y 22,2% para diciembre, es decir tasas relativamente planas hasta fin de año. Con ese escenario, estirar plazos no ofrece una ventaja obvia: la decisión pasa más por tu necesidad de liquidez que por adivinar la curva.
Un matiz importante: el comparador del BCRA publica tasas a 30 días. Las entidades que pagan 24% no necesariamente sostienen ese rendimiento a 60, 90 o 180 días. Verificá antes de asumir que la tabla de arriba aplica a plazos largos.
Una estrategia intermedia que evita tener que adivinar es la escalera de plazos fijos: dividir el capital en tramos que vencen escalonadamente. Con $5.000.000 podrías armar cinco tramos de $1.000.000 venciendo cada 30 días, y así tener liquidez mensual sin resignar tasa en todo el capital. Podés probarla en el simulador de plazo fijo.
Alternativas si tu banco paga poco
1. Constituir el plazo fijo en otra entidad, sin ser cliente
Es la opción más simple y la de mejor relación esfuerzo/beneficio. El comparador del BCRA incluye el enlace de cada entidad para gestionar la solicitud online, sin costo ni papeleo, y el depósito queda cubierto por el mismo seguro de garantía de los depósitos (SEDESA) que en cualquier banco tradicional. Si querés repasar cómo funciona la garantía y el instrumento en general, tenemos la guía de qué es un plazo fijo.
Atención al detalle: los montos mínimos, los procedimientos de alta y las condiciones operativas varían mucho entre entidades. Algunas topean el monto al que aplican la tasa promocional. Verificá antes de transferir.
2. Fondos money market
Rinden algo menos que el mejor plazo fijo, pero tienen liquidez inmediata: rescatás en el día y no quedás inmovilizado 30 días. Para el dinero que podrías necesitar en cualquier momento, es una alternativa razonable.
3. Plazo fijo UVA
Ajusta por inflación (CER) más una tasa fija. Con julio en 2,1% y el mejor plazo fijo tradicional rindiendo 1,97% mensual, la comparación quedó muy pareja: si la inflación se sostiene arriba del 2%, el UVA gana; si baja al 1,8% proyectado, el tradicional al 24% se defiende mejor. Requiere un plazo mínimo de 180 días, aunque existe la versión precancelable que permite salir a partir de los 30 días con una tasa alternativa.
Todo el detalle en nuestras notas de plazo fijo UVA y UVA precancelable, y las tasas UVA vigentes. Si preferís la previsibilidad de la tasa fija, repasá cómo funciona el plazo fijo tradicional.
4. Dólar
El oficial cotiza en torno a $1.530 para la venta, el blue en $1.566 y el MEP cerca de $1.539. En lo que va de agosto el oficial se movió poco, por debajo del rendimiento de un plazo fijo bien elegido. El REM proyecta $1.546 promedio para septiembre y una suba de alrededor del 14% hasta fin de año: si esa trayectoria se cumple, el carry en pesos a tasas del 24% sigue ganando, pero con el riesgo cambiario habitual.
Comprar dólares para conservarlos rinde 0% en dólares. Si querés dolarizarte y además generar renta, mirá los plazos fijos en dólares, aunque las tasas en moneda dura son bajas.
¿Y si tenés otro monto?
El cálculo es proporcional, pero para evitarte la cuenta tenemos páginas con el número ya resuelto y actualizado para los montos más consultados:
Y si tu monto no está en la lista, la calculadora de plazo fijo te permite poner capital, tasa y plazo a medida.
Nuestra recomendación práctica
- Comparar antes de renovar. No dejes que la renovación automática te fije una tasa mala por inercia. Revisá la tabla de tasas del día antes de cada vencimiento.
- Si tu banco paga menos del 22%, mirá afuera. Ese es el umbral a partir del cual el plazo fijo le gana a la inflación esperada de agosto, y hoy solo lo superan entidades chicas y digitales.
- No hace falta ser cliente. Las mejores tasas del comparador del BCRA son justamente para no clientes, con alta online y sin costo.
- Fijate si hay tope de monto. Algunas tasas promocionales aplican solo hasta cierto capital; el excedente puede rendir bastante menos.
- No pongas todo en un solo plazo. Escalonar vencimientos te da flexibilidad para capturar subas de tasa sin quedarte sin liquidez.
- Guardá siempre un fondo de emergencia líquido, idealmente en un money market, antes de inmovilizar capital a 30 o 90 días.
- Corré los números vos mismo con la calculadora de plazo fijo. Si el objetivo es generar una renta mensual estable, probá la calculadora de vivir de intereses.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto gano con $5.000.000 en un plazo fijo a 30 días?
Entre $65.753 y $98.630, según la entidad. Podés ver el detalle actualizado en la página de cuánto da un plazo fijo de 5 millones.
¿Qué banco paga la tasa más alta hoy?
Al 25 de agosto de 2026, Banco CMF y Reba lideran con 24% TNA, seguidos por Crédito Regional y Banco de Comercio (23,5%), BICA y Banco del Sol (23%) y Voii (22,75%). Entre los diez bancos más grandes, el mejor es Banco Nación con 20%.
¿Pago impuestos por esos intereses?
No. Para personas humanas residentes, los intereses de plazos fijos en pesos están exentos de Ganancias, y el depósito está exento de Bienes Personales.
¿Está garantizado mi depósito?
Sí. El sistema de garantía de los depósitos cubre hasta el monto vigente por persona y por entidad, en cualquier banco autorizado por el BCRA, sea grande, chico o digital.
¿Conviene el plazo fijo en agosto 2026?
Depende de la tasa que consigas. Del 22% TNA para arriba le ganás a la inflación esperada de agosto; por debajo perdés poder adquisitivo. La decisión no es «plazo fijo sí o no», es «a qué tasa».
¿Puedo retirar la plata antes del vencimiento?
En un plazo fijo tradicional, no. Existe el plazo fijo precancelable, que permite cancelar anticipadamente a cambio de una tasa menor. Podés ver todas las variantes disponibles en tipos de plazo fijo.
¿Y si tengo un capital más chico?
El rendimiento es proporcional. Con $100.000 al 24% TNA el interés a 30 días es de aproximadamente $1.973. Tenés el detalle en cuánto da un plazo fijo de 100 mil.
Datos actualizados al 25 de agosto de 2026. Fuentes: comparador de plazos fijos online del BCRA, IPC del INDEC de julio 2026, REM del BCRA de agosto 2026 y cotizaciones de mercado. Las tasas son informativas y cambian con frecuencia: confirmá siempre el valor vigente con tu entidad antes de operar. Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento financiero.
